【5分でわかる】オンラインファクタリングの実際の手順をわかりやすく解説！
【5分でわかる】オンラインファクタリングの実際の手順をわかりやすく解説！
現在、ファクタリングと呼ばれるサービスが急激に認知度を高めています。
ファクタリングとは、これまでになかった画期的な現金調達システムであり、マネーリテラシーの高い人の間で話題となって、一般ユーザーの耳にも届くようになりました。
具体的な概要として、ファクタリングは企業や事業主がお持ちの売掛債権を買い取ることで、手数料を引いた額を振り込むサービスのことです。
銀行とは異なり、対応スピードに定評があります。
実際に、最短2時間で現金化するスピード感、最低1%〜の安い手数料、オンライン完結のため自宅から楽々などが特徴です。さらに、このファクタリングのすごいところは、借金には該当しない現金調達方法なので過去の信用情報を参照することも、今後の信用情報に傷がつくこともありません。そのため、信用情報は、CIC、いわゆる指定信用情報機関とはノータッチで資金調達ができます。ここが、個人事業主がファクタリングサービスを利用する最大の利点と言えるでしょう。また、債権の売買という一回の取引で完結するため、高額の利子が増え続けるという危険性もありえません。
こうした中で、コロナ禍のニーズとも手を結び広がっているのがオンライン完結型のファクタリングサービスです。
このオンラインサービスを活用すれば、実際に顔を合わせることなくスマホやパソコンなどを用いて、オンライン上で申込みと契約を完結し、入金までしてもらえます。
オンラインで完結できるサービスの展開は、時代のニーズともマッチしています。
これまではなかなかむずかしかったリモートワークもコロナ禍以後は、一般的になりました。
その時代の風潮ともかさなって、こうしたサービスが展開されています。
オンラインファクタリングの手順は？
実際にオンラインで完結するファクタリングサービスのしくみについて紹介します。
①事前相談
お持ちの売掛債権の買取に応じてもらえるのかなど、見込みを知るために、事前相談をおすすめします。
短時間で終わり、本申し込みの前にファクタリング利用の見通しを立てることができます。
また、無料でできるだけでなく、条件次第では断ることもできます。
そのため、複数のサービスを比較検討ができます。
3社間ファクタリングを申し込む場合は、事前相談の後、売掛先にファクタリングを行う旨を伝え、売掛金譲渡の内諾を得ておきましょう。
申し込み予定のファクタリング業者（以降、業者と呼ぶ）や、債権譲渡の契約書作成、振込手続きなどについて説明します。
②申し込み
ファクタリングの申し込みは、インターネットがおすすめです。
ただし、申し込み後は、キャンセルが困難なので注意が必要です。
そのため、申し込み前に、契約内容をしっかり把握し、トラブルを未然に防ぐことが大切です。
審査をほとんど行わず契約を急かしたり、相場にくらべ極端に低い手数料を要求したりする業者は、悪徳業者の可能性もあるので注意が必要です。
しっかりと検討した上で契約へ進みましょう。
③書類提出
ファクタリングに必要な書類を提出します。
必要な書類は、以下の通りです。ファクタリング会社によって異なりますので実際に契約を検討している会社に書類の確認を行いましょう。
・法人登記簿謄本
会社が実在しているかの証明です。
・印鑑証明書
契約書に押印する印鑑の証明です。
・身分証明書
代表者の身分証明です。
・決算内容確認書類
２〜３期分の決算書を用意し、経営状況を証明です。
・売掛金証明書類
売掛債権の証明書です。
・通帳などの入金確認書類
売掛先との取引関係の証明です。
業者によっては、上記以外の書類も必要です。
契約時には、事前に必要な書類を把握しておきましょう。
業者から指定された提出書類は、すべてそろえておきます。
書類が多くなるほど信用度が増し、手数料などがお得になるでしょう。
提出書類が少なく済む場合は、ファクタリング業者として不自然です。悪徳業者の可能性もあるので注意しましょう。
④審査
提出した書類といくつかのヒアリングにより、ファクタリングの利用可否について審査が行われます。
ヒアリングでは、経営者が事業内容や取引状況をしっかり把握しているかなど、書面では確認できない部分について行われます。
経営者であれば知っていて当たり前な内容になりますが、こうしたヒアリングに不信感を持たれてしまうと審査に影響しますので、自社の経営に関することをもういちど整理しておきましょう。
一般的なヒアリング内容は以下の４項目です。
・自社の事業内容
・ファクタリングする理由
・売掛先の事業内容や取引状況
・売掛先のファクタリング利用に関する承諾
⑤契約
契約時には、契約者の人数分だけ契約書および控えが作成されて、控えが交付されます。
契約に際して、契約書の内容に隅々まで目を通し、お互いが納得のいく内容にしましょう。優良な業者であれば、口頭の電話などでわかりやすい言葉で簡潔に契約書の内容を説明してくれます。
専門用語を並べたて、分かりづらい説明をする業者は、信用できないので注意が必要になります。
中には、節税目的と称し、契約書の作成を省略する業者もいますので注意しましょう。