会社名	手数料	審査時間	最短入金時間	買取可能金額	契約方式	必要書類	買取対象
QuQuMo	最大1%～	最短30分	最短2時間	公式サイトに記載なし	2社間	本人確認書類、入出金明細、請求書	公式サイトに記載なし
ビートレーディング	2社間：4%～ 3社間：2%～	最短10分	2時間（ポータルサイト：50分）	買取可能金額無制限	2社間・3社間	口座の入出金明細・売掛債権に関する書類	法人
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～	最短30分	最短3時間	下限上限なし	2社間・3社間	口座の入出金履歴、売掛金に関する書類	法人
みんなのファクタリング	公式サイトに記載なし	公式サイトに記載なし	最短60分	公式サイトに記載なし	2社間	身分証明書、請求書、通帳	法人
ファクトル	1.5%～	最短10分	最短40分	1万円～上限なし	2社間	口座の入出金履歴、売掛金に関する資料	公式サイトに記載なし
ペイトナーファクタリング	一律10％	公式サイトに記載なし	最短数時間	1万円～300万円	2社間	支払い期日が確定している請求書、口座入出金明細、顔写真付き身分証	取引先が個人でも可
株式会社No.1	1％〜15％	最短30分	最短30分	20万円～1億円	2社間・3社間	決算書（申告書）、請求書、通帳コピー	公式サイトに記載なし
ラボル	一律10%	最短30分	最短30分	1万円～	2社間	本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス	法人
PAY TODAY	1～9.5％	最短15分〜24時間以内	最短30分	10万～上限なし	2社間	本人確認書類、請求書、入出金明細、昨年度の決算書	公式サイトに記載なし
トップ・マネジメント	2社間：3.5%～ 3社間：0.5%～	最短30分	最短2時間	30万円〜3億円 ※売掛先1社に対しての上限は1億円	2社間・3社間	本人確認書類、売掛債権に関する成因資料、売掛先との取引が確認できる資料	法人
FREENANCE	3～10%	30分以内	最短5分	1万円～上限なし	2社間	写真付きの公的身分証、公共料金の請求書・領収書、請求書、請求書に付随するエビデンス	法人
マネーフォワード早期入金	0.5%〜	最短1営業日	最短1営業日	数万円～数億円	2社間	直近2期分の決算書・直近までの試算表・売掛債権の証憑	公式サイトに記載なし
JBL	2%～	公式サイトに記載なし	最短2時間	最大1億円まで	2社間・3社間	売却希望の請求書、代表者の身分証明書、預金通帳・当座勘定照合表、決算書、その他成因資料	公式サイトに記載なし
アクセルファクター	2社間：1%～12% 3社間：0.5%～10.5%	最短1時間	最短2時間	30万円～上限なし	2社間・3社間	請求書、通帳3ヶ月分の写し、身分証明書、決算書	公式サイトに記載なし
バイオン	一律10%	最短60分	最短60分	5万円～	2社間	本人確認書類、昨年度の決算書一式、入出金明細、売却予定の請求書	業種、法人・個人問わず可能
OLTA	2〜9%	24時間以内	即日・翌営業日	請求書の金額範囲であれば自由	2社間	本人確認書類、昨年度の決算書一式、入出金明細、売却予定の請求書	法人または官公庁
GMO BtoB早払い	1.0%〜	最短2営業日	最短2営業日	100万円〜1億円	2社間	売主の決算書2期分と試算表、取引基本契約書	法人
入金QUICK	0.5％〜	公式サイトに記載なし	最短2営業日	30万円～	2社間	本人確認書類、商業登記簿謄本、入出金明細および口座情報を確認できる書面、決算書一式	法人
AGビジネスサポート	2%～	最短即日	最短即日	1万円～	2社間・3社間	顔写真付きの本人確認書類、買取希望の請求書、入金済みの請求書、入金が確認できる通帳	継続的に取引のある国内法人企業
買速	2%～	30分以内	最短即日	10万円～無制限	2社間	請求書、通帳コピー、身分証	公式サイトに記載なし

 

QuQuMo

QuQuMoは、申し込みから契約まで、オンライン上のクラウドサインで安全に契約完結できるファクタリングサービスです。

【QuQuMoの概要】

手数料	最大1%～
審査時間	最短30分
最短入金時間	最短2時間
買取可能金額	公式サイトに記載なし
契約方式	2社間
必要書類	本人確認書類、入出金明細、請求書
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	株式会社アクティブサポート
公式サイト（URL）	https://ququmo.net/

 

＜QuQuMoの特徴＞

・最短2時間でスピーディーに現金化
・クラウドサインでの契約締結
・フリーランス絶賛応援中

 

QuQuMoは、申し込みの所要時間10分程度、審査30分、送金1時間程度と、約2時間のスピーディーな現金化ができるファクタリングサービスです。必要情報と請求書をオンライン申請するだけで、簡単に申し込みができます。弁護士ドットコムが運営している電子契約サービス「クラウドサイン」を使用している安心感も、おすすめできるポイントです。

 

QuQuMoでは、フリーランスの利用実績も多くあります。金融機関の与信枠が超過している場合や、担保保証人なしなどの状況でも資金調達が可能です。金額上限なしで、少額から高額まで柔軟に対応できるため、さまざまな用途での資金調達に活用しやすいサービスです。債権譲渡登記の設定も不要で、履歴に残さずに資金調達したい場合にも適しています。

 

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ビートレーディング

ビートレーディングは、簡単3ステップで、スピーディーに資金調達できるファクタリングサービスです。

【ビートレーディングの概要】

手数料	2社間：4%～ 3社間：2%～
審査時間	最短10分
最短入金時間	2時間（ポータルサイト：50分）
買取可能金額	買取可能金額無制限
契約方式	2社間・3社間
必要書類	口座の入出金明細・売掛債権に関する書類
買取対象	法人
運営会社	株式会社ビートレーディング
公式サイト（URL）	https://betrading.jp/

 

＜ビートレーディングの特徴＞

・手続きは必要書類を2点アップロードするだけ
・入金まで最短50分のオンライン契約
・CRM Salesforceによる高セキュリティの顧客管理

 

ビートトレーディングは、必要書類を2点アップロードするだけで、簡単に申し込みができます。登録、請求書のアップロード、契約の3ステップで入金まで進みます。オンライン契約で、最短50分で完了できるため、忙しい方にも便利なサービスです。手続きに不安がある方は、専任のオペレータによるサポートも受けられます。

 

同サービスでは、CRM Salesforceによる高セキュリティの顧客管理を導入しているため、情報漏洩の心配が少ない点も特徴です。買取額は、下限上限なしで利用できるため、少額からの利用を試したい方にもおすすめです。金額が大きくて不安な場合は、電話やメール、LINEで担当者と相談しながら進められます。

 

日本中小企業金融サポート機構

 

【日本中小企業金融サポート機構の概要】

手数料	1.5%～
審査時間	最短30分
最短入金時間	最短3時間
買取可能金額	下限上限なし
契約方式	2社間・3社間
必要書類	口座の入出金履歴、売掛金に関する書類
買取対象	法人
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
公式サイト（URL）	https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/

 

＜日本中小企業金融サポート機構の特徴＞

・手数料1.5%～の業界最低水準
・経験豊富なスタッフのサポートが受けられる
・買取金額の下限上限なし

 

日本中小企業金融サポート機構では、一般社団法人として、中立的かつ公平な立場でファクタリングサービスを提供しています。非営利団体のため、1.5%〜という業界最低水準の手数料です。

 

ファクタリングの利用が初めての方も、経験豊富なスタッフのサポートを受けながら、安心して手続きを進められます。手続きは、申し込みから契約まで非対面で、最短30分で審査・最短3時間で入金まで完了します。

 

買取金額に下限上限がない点も、少額で利用したい個人事業主にとって大きなメリットです。これまでに、1万円～2億円までの買取実績があり、大型案件の売掛債権も相談可能とのことです。同サービスでは、2社間と3社間の2つの契約形態を提供しており、用途に応じた利用ができます。

 

みんなのファクタリング

【みんなのファクタリングの概要】

手数料	公式サイトに記載なし
審査時間	公式サイトに記載なし
最短入金時間	最短60分
買取可能金額	公式サイトに記載なし
契約方式	2社間
必要書類	身分証明書、請求書、通帳
買取対象	法人
運営会社	株式会社チェンジ
公式サイト（URL）	https://minnanofactoring.net/

＜みんなのファクタリングの特徴＞

・土日祝でも最短60分で振込
・決算書・事業計画不要
・2社間に特化したファクタリング

 

みんなのファクタリングは、土日祝でも最短60分で振込可能で、平日に申し込みの時間が取りにくい忙しい方にもおすすめのサービスです。毎日18時まで営業しているため、急ぎの資金調達にも利用できます。

 

決算書・事業計画不要で、必要書類がシンプルな点も嬉しいポイントです。独自のAI審査で利用の可否を判断するため、赤字や税金滞納がある場合でも資金調達ができる可能性があります。

 

2社間に特化したファクタリングのため、取引先に利用を知られる心配がない点も特徴です。手数料は、請求書を買い取る際のサービス手数料のみで、事務手数料や振込手数料、出張費などは請求されません。審査結果後に契約するかどうかを選択できる点も、安心して利用できるポイントです。

 

ファクトル

ファクトルは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が提供する最新のAIファクタリングサービスです。

 

【ファクトルの概要】

手数料	1.5%～
審査時間	最短10分
最短入金時間	最短40分
買取可能金額	1万円～上限なし
契約方式	2社間
必要書類	口座の入出金履歴、売掛金に関する資料
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
公式サイト（URL）	https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoru/

＜ファクトルの特徴＞

・AI活用により最短40分で入金まで完了
・書類をアップロードするだけの簡単審査
・一般社団法人が提供するサービス

ファクトルは、AIを活用したオンラインファクタリングサービスのため、利便性が高く、申請から入金まで最短40分で行えます。アカウント作成後、マイページから書類2点をアップロードするだけで、簡単に申請が可能です。審査結果は、マイページ内から最短10分で確認できます。審査が完了すると契約メールが届くので、問題がなければオンラインで契約を締結するといった簡単な手続きです。

 

一般社団法人が提供するサービスである点も、ファクトルの大きな特徴です。ファクトルの運営会社である日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人として、中立的かつ公平な立場でサービスを提供しています。ファクタリングを初めて利用する方や、サービスの安全性を重要視している方におすすめのサービスです。

 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、取引先が個人でもOK、幅広い業種・職種で使えるファクタリングサービスです。

 

【ペイトナーファクタリングの概要】

手数料	一律10％
審査時間	公式サイトに記載なし
最短入金時間	最短数時間
買取可能金額	1万円～300万円
契約方式	2社間
必要書類	支払い期日が確定している請求書、口座入出金明細、顔写真付き身分証
買取対象	取引先が個人でも可
運営会社	ペイトナー株式会社
公式サイト（URL）	https://paytner.co.jp/

＜ペイトナーファクタリングの特徴＞

・土日・祝日も365日対応
・申請はスマホで5分で完結
・必要な金額だけピンポイントで調達可能

ペイトナーファクタリングは、土日・祝日も365日対応可能で、審査が通れば最短数時間の資金調達ができます。面談や電話も不要で、手元のスマホを利用して5分程度で申請が完了します。

 

同サービスでは少額から利用可能で、必要な金額だけピンポイントで調達する用途にも利用できます。手数料は一律10%に固定されているため、契約後に想定外の料金がかからない点も、安心して利用できるポイントです。

 

個人間の取引でも利用できる点は、ペイトナーファクタリングの大きな特徴です。幅広い業種・職種を買取先の対象としており、独立したての方でも利用可能です。借入ではないため、信用情報に影響を与えることはなく、取引先に知られる心配もないため、利用ハードルの低いサービスといえます。

 

株式会社No.1

株式会社No.1は、個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

 

【株式会社No.1の概要】

手数料	1％〜15％
審査時間	最短30分
最短入金時間	最短30分
買取可能金額	20万円～1億円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	決算書（申告書）、請求書、通帳コピー
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	株式会社 No.1
公式サイト（URL）	https://no1service.co.jp/

＜株式会社No.1の特徴＞

・買取手数料1％〜利用できる
・最短30分で即日振込可能
・審査通過率90％以上(2025年2月時点)

株式会社No.1では、フリーランスや建設業界、運送業など、各種業界に特化したファクタリングサービスを提供しています。買取可能金額は20万～1億円と、高額の資金調達も可能です。買取手数料1％～と業界最低水準で、手数料以外の費用は発生しません。

 

最短30分のスピード審査のため、急ぎの資金調達が必要の際にも利用しやすいサービスです。2回目からの利用では、審査がさらに早くなるため、継続利用もおすすめです。

 

同サービスでは、2025年2月時点で審査通過率90％以上となっています。銀行融資NGの場合や税金・保険料滞納の状況でも、資金調達ができる可能性があります。償還請求権のないファクタリングのため、取引先の倒産リスクを利用者が負わない点も、安心して利用できるポイントです。

 

ラボル

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けの請求書の買取を提供するファクタリングサービスです。

 

【ラボルの概要】

手数料	一律10%
審査時間	最短30分
最短入金時間	最短30分
買取可能金額	1万円～
契約方式	2社間
必要書類	本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス
買取対象	法人
運営会社	株式会社ラボル
公式サイト（URL）	https://labol.co.jp/

＜ラボルの特徴＞

・審査後、最短30分で振込可能
・面談不要・Web完結で申し込み
・業種・職種問わず利用できる

ラボルは、東証プライム上場会社「株式会社セレス」の子会社「株式会社ラボル」が運営するサービスです。同サービスでは、審査後最短30分で振込可能なため、急ぎの資金調達の際にも利用しやすいです。銀行の営業時間に制限されず、24時間365日の振込ができます。面談不要・Web完結で申し込みができるため、忙しい方も手軽に利用可能です。

 

同サービスでは、幅広い業種・職種を買取対象としており、新規の取引先の請求書も使用できます。1万円の少額から必要な金額のみ調達可能なため、独立直後の方やフリーランスの方の資金調達にも適しています。電話や郵送による手続きが一切ないため、利用が周囲の方に知られることがない点も嬉しいポイントです。

 

PAY TODAY

PAY TODAYは、資金調達が早く進めば、さらに成長できるといったさまざまなシーンに活用できるファクタリングサービスです。

 

【PAY TODAYの概要】

手数料	1～9.5％
審査時間	最短15分〜24時間以内
最短入金時間	最短30分
買取可能金額	10万～上限なし
契約方式	2社間
必要書類	本人確認書類、請求書、入出金明細、昨年度の決算書
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	Dual Life Partners株式会社
公式サイト（URL）	https://paytoday.jp/

＜PAY TODAYの特徴＞

・初期費用・月額費用完全無料
・AI審査で面談・来店不要
・さまざまな業種にフレキシブルに対応

PAY TODAYでは、初期費用・月額費用が完全無料で、かかるのはファクタリング手数料の1〜9.5%のみとわかりやすい料金体系になっています。掛け⽬を使⽤せず、請求⾦額100％から⼿数料を引いた⾦額が⼊⾦されます。また、請求書買取の対応も、最⼤90⽇後まで対応で柔軟です。

 

同サービスではAI審査を導入しているため、来店・⾯談不要、オンラインのみで申し込みが完了します。Web申し込みと必要に応じ電話⾯談のみで契約できるため、最短30分での即日着⾦が可能です。

 

PAY TODAYのファクタリングサービスは、ベンチャー企業や地方中小企業、フリーランスに注力しています。売上拡大や機会損失防止などを目指す場面での利用におすすめのサービスです。

 

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、創業16年の実績を持つ、安定した資金調達を可能にするファクタリングサービスです。

 

【トップ・マネジメントの概要】

手数料	2社間：3.5%～ 3社間：0.5%～
審査時間	最短30分
最短入金時間	最短2時間
買取可能金額	30万円〜3億円 ※売掛先1社に対しての上限は1億円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	本人確認書類、売掛債権に関する成因資料、売掛先との取引が確認できる資料
買取対象	法人
運営会社	株式会社トップ・マネジメント
公式サイト（URL）	https://top-management.co.jp/

＜トップ・マネジメントの特徴＞

・豊富な商品ラインナップ
・営業スタッフの顔を見て安心できる
・さまざまな業界でのファクタリング実績あり

トップ・マネジメントでは、豊富な商品ラインナップから、自身の資金調達の用途にあったプランを選べます。取引先に利用を知られない2社間、取引先との合意を取る3社間の契約方式から選択することが可能です。また、専用のバーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリング「電ファク」や、助成金の受給もサポートしてもらえる「ゼロファク」などのプランも用意されています。

 

ホームページでは、実際に担当する営業スタッフの顔を見られるため、オンラインサービスながら安心感のある取引が可能です。同サービスでは、さまざまな業界でのファクタリング実績も持っています。運送業や小売業、介護など、それぞれの業界に寄り添ったサービスを提供してもらえる点も、おすすめのポイントです。

 

FREENANCE

FREENANCEは、請求書の即日払いと仕事の補償が同時に解決できるファクタリングサービスです。

 

【FREENANCEの概要】

手数料	3～10%
審査時間	30分以内
最短入金時間	最短5分
買取可能金額	1万円～上限なし
契約方式	2社間
必要書類	写真付きの公的身分証、公共料金の請求書、領収書、請求書、請求書に付随するエビデンス
買取対象	法人
運営会社	フリー株式会社
公式サイト（URL）	https://freenance.net/toppage

＜FREENANCEの特徴＞

・東証グロース上場の「フリー株式会社」が運営
・手数料は低水準の3～10%
・最高5,000万円の保険が自動付帯

FREENANCEは、東証グロース上場の「フリー株式会社」が運営しており、大手運営の安心感があるサービスです。手数料は低水準の3～10％となっており、使えば使うほどお得になるシステムとなっています。入金まで最短5分で完了するため、急ぎの資金調達の際にも使いやすいサービスです。

 

FREENANCEは、freee会計との連携ができる点もおすすめポイントです。freee会計に登録し、API連携方式で同期している銀行口座は、口座明細をフリーナンスに自動連携でき、エビデンス提出の手間を削減できます。

 

また、FREENANCEを利用するとファクタリングサービスだけでなく、仕事の補償も可能です。業務遂行中の事故や、仕事の結果の事故などに対応する最高5,000万円の補償が付帯する点も嬉しいポイントです。

 

マネーフォワード早期入金

マネーフォワード早期入金は「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。

 

【マネーフォワード早期入金の概要】

手数料	0.5%〜
審査時間	最短1営業日
最短入金時間	最短1営業日
買取可能金額	数万円～数億円
契約方式	2社間
必要書類	直近2期分の決算書・直近までの試算表・売掛債権の証憑
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	マネーフォワードケッサイ株式会社
公式サイト（URL）	https://mfkessai.co.jp/fast-receivables/top

＜マネーフォワード早期入金の特徴＞

・AI仮審査により5分で調達可能額がわかる
・国内ほぼすべての銀行・信用金庫と連携可能
・最短1営業日で本審査完了

マネーフォワード早期入金では、オンラインでの資料提出のフロー上で、インターネットバンキングと連携して行うAI仮審査を導入しています。約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるため、スピーディーな資金調達が可能です。

 

国内ほぼすべての銀行・信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座を持つ方は誰でも利用可能です。2社間契約で、取引先への通知や承諾は原則不要なため、自社の信用性に影響なく利用できます。

 

資料を提出すると、最短1営業日で本審査が行われ、審査結果に問題がなければ、最短1営業日後に入金が完了します。東証プライム上場企業「株式会社マネーフォワード」の100%子会社が提供しているサービスである点も、安心して利用できるポイントです。

 

JBL

JBLは365日、土日でも即日資金調達が可能なオンラインファクタリングサービスです。

 

【JBLの概要】

手数料	2%～
審査時間	公式サイトに記載なし
最短入金時間	最短2時間
買取可能金額	最大1億円まで
契約方式	2社間・3社間
必要書類	売却希望の請求書、代表者の身分証明書、預金通帳・当座勘定照合表、決算書、その他成因資料
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	株式会社JBL
公式サイト（URL）	https://jbl.tokyo/

＜JBLの特徴＞

・紙と印鑑が不要なクラウドサインで契約
・土・日・祝日の振込にも対応
・知識と経験を持つスタッフが対応

JBLは、紙と印鑑が不要なクラウドサインで契約を行います。来店不要で、Web上ですべての手続きを完了できるため、スピーディーな資金調達が可能です。

 

土・日・祝日の振込にも対応しており、平日に申し込みや必要書類の準備などの時間を確保できない方も、利用しやすいサービスです。知識と経験を持つスタッフが対応し、資金需要や経営状況に応じて、資金調達コストを抑えたファクタリングプランを提案してもらえます。

 

同サービスで使用するクラウド契約システムには、万全なセキュリティ対策が施されているため、情報が外部に漏れることを心配する必要がありません。「AIオンライン10秒査定」を使用すれば、事前に資金調達額と手数料の概算を確認することも可能です。

 

アクセルファクター

アクセルファクターは、オンラインファクタリングの提供をはじめ、事業資金調達に関するアドバイスなども行うサービスです。

 

【アクセルファクターの概要】

手数料	2社間：1%～12% 3社間：0.5%～10.5%
審査時間	最短1時間
最短入金時間	最短2時間
買取可能金額	30万円～上限なし
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書、通帳3ヶ月分の写し、身分証明書、決算書
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	株式会社アクセルファクター
公式サイト（URL）	https://accelfacter.co.jp/

＜アクセルファクターの特徴＞

・取引の半数以上が即日中の決済
・親身で柔軟な審査
・少額から高額まで対応可能

アクセルファクターでは、時間を要しがちなエビデンス資料の用意の簡素化や、オンラインでの商談などさまざまな面で時間短縮化を図っています。そのため、取引の半数以上は、即日中の決済が可能となっています。

 

また、親身で柔軟な審査を行っているため、エビデンス書類が不足している、税金滞納中、当日中に現金が必要などのあらゆるシーンでも、資金調達が可能になる可能性があるとのことです。

 

買取可能金額は、30万円から上限なしで、少額から高額まで対応できます。個人事業主やNPO法人・一般社団法人など、さまざまな事業形態の企業から使用されているファクタリングサービスです。原則として、債権金額が大きければ大きいほど、ファクタリング手数料を安く利用できます。

 

バイオン

必要書類をオンラインでアップロードするだけで、誰でも簡単にオンライン申し込みができるファクタリングサービスです。

 

【バイオンの概要】

手数料	一律10%
審査時間	最短60分
最短入金時間	最短60分
買取可能金額	5万円～
契約方式	2社間
必要書類	本人確認書類、昨年度の決算書一式、入出金明細、売却予定の請求書
買取対象	業種、法人・個人問わず可能
運営会社	株式会社バイオン
公式サイト（URL）	https://ai-factoring.jp/

＜バイオンの特徴＞

・オンライン・最短60分で即日買取
・バイオン独自のAI審査を実施
・5万円から申し込み可能

バイオンでは、オンライン・最短60分で即日買取が可能です。来店や面談が不要なため、忙しい方も利用しやすいファクタリングサービスです。バイオン独自のAI審査を導入しているため、スピーディーな手続きができます。買取可能金額は最低5万円からと少額で、フリーランス・個人事業主の方も利用しやすいサービスです。

 

サービス利用料は一律10%で、初期費用や月額費用は一切かからない点も嬉しいポイントです。簡潔でわかりやすい料金設定で、契約までにかかる料金を確認できるため、安心して利用できます。見積もり結果が出た後にキャンセルもできるため、まずは資金調達が可能かを気軽に確かめることも可能です。

 

OLTA

OLTAは、最短即日で資金調達できるオンライン完結のファクタリングサービスです。

 

【OLTAの概要】

手数料	2〜9%
審査時間	24時間以内
最短入金時間	即日・翌営業日
買取可能金額	請求書の金額範囲であれば自由
契約方式	2社間
必要書類	本人確認書類、昨年度の決算書一式、入出金明細、売却予定の請求書
買取対象	法人または官公庁
運営会社	OLTA株式会社
公式サイト（URL）	https://www.olta.co.jp/

＜OLTAの特徴＞

・即日または翌営業日に買取金額を振込
・書類の提出もオンラインでアップロード
・費用は手数料2〜9%のみ

OLTAでは、契約後に即日または翌営業日に買取金額を振込可能です。対面による審査がないオンライン完結の契約のため、全国どこからでも申し込みができます。書類の提出もオンラインでアップロードでき、仕事が忙しい方も申し込みの負担が少なく利用できます。提出した情報は、OLTA独自のAI審査で買取可否が判断されるのが特徴です。

 

OLTAを利用する費用は手数料2〜9%のみで、手数料には諸経費などすべて込みのため、予想外の費用がかかることなく安心して利用できます。同サービスでは、請求書の全額または一部の買取が可能で、請求書の金額範囲であれば必要な分だけ売却もできます。

 

償還請求権のないノンリコース契約のため、万が一売掛先が倒産した場合でも、利用者が返済を求められることもありません。

 

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業が運営している、信頼性の高いオンラインファクタリングサービスです。

 

【GMO BtoB早払いの概要】

手数料	1.0%〜
審査時間	最短2営業日
最短入金時間	最短2営業日
買取可能金額	100万円〜1億円
契約方式	2社間
必要書類	売主の決算書2期分と試算表、取引基本契約書
買取対象	法人
運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
公式サイト（URL）	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

＜GMO BtoB早払いの特徴＞

・審査後最短2営業日で入金可能
・決定した買取限度内で繰り返し利用可能
・ファイナンス業務専任の担当者がサポート

GMO BtoB早払いでは、最短2営業日で売掛債権を資金化できます。請求書発行前でも対応可能で、注文書の買取もできます。決定した買取限度内で繰り返し利用でき、2回目以降はさらにスピーディーな資金調達が可能です。売掛債権は100万円〜1億円の範囲で買取可能で、売上が大きくなった場合でも利用できます。

 

同サービスでは、ファイナンス業務専任の担当者による丁寧な対応にも定評があります。赤字、債務超過の状況や、金融機関の融資を断られている場合でも、独自の審査によって利用の可否を決定するため、資金調達ができる可能性があります。

 

また、同社が運営する決済サービスの仮想口座を利用することも可能です。その場合、売掛先からの入金後の返金手続きが不要となり、よりスムーズな取引ができます。

 

入金QUICK

【入金QUICKの概要】

手数料	0.5％〜
審査時間	公式サイトに記載なし
最短入金時間	最短2営業日
買取可能金額	30万円～
契約方式	2社間
必要書類	本人確認書類、商業登記簿謄本、入出金明細および口座情報を確認できる書面、決算書一式
買取対象	法人
運営会社	SBIビジネス・ソリューションズ株式会社
公式サイト（URL）	https://seikyuquick.sbi-bs.co.jp/functions/invoice-purchase/

＜入金QUICKの特徴＞

・最短2営業日で入金可能
・0.5％〜から利用できる低額の手数料
・SBIグループが提供するファクタリングサービス

 

請求QUICKは、請求書の発行から入金消込・仕訳などを一つのシステムで使える、クラウド型請求書発行システムです。その中の機能の一つとして、ファクタリングサービス「入金QUICK」があります。請求QUICKで発行した請求書を選択して、申請ボタンを押すだけで、入金QUICKのファクタリングが利用できます。入金QUICKのファクタリングは、最短2営業日で入金可能です。

 

0.5％〜から利用できる低額の手数料も、同サービスの特徴です。請求書は、30万円以上から買取対象となり、複数の請求書をまとめて買取申請もできます証券、銀行、保険、住宅ローンなどを取り扱う大手SBIグループが運営するサービスである点も、同サービスを安心して利用できるポイントです。

 

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、取引先に開示不要の2社間取引と、 手数料の低い3社間取引が対応可能なオンラインファクタリングサービスです。

 

【AGビジネスサポートの概要】

手数料	2%～
審査時間	最短即日
最短入金時間	最短即日
買取可能金額	1万円～
契約方式	2社間・3社間
必要書類	顔写真付きの本人確認書類、買取希望の請求書、入金済みの請求書、入金が確認できる通帳
買取対象	継続的に取引のある国内法人企業
運営会社	AGビジネスサポート株式会社
公式サイト（URL）	https://www.aiful-bf.co.jp/products/factoring/

＜AGビジネスサポートの特徴＞

・アイフルのグループ企業が提供するサービス
・取引先の破綻リスクを負わないノンリコース契約
・1万円から買取可能

AGビジネスサポートは、アイフルのグループ企業が提供するサービスのため、大手グループ会社の安心感を持って利用できます。最短で即日の入金が可能なため、急ぎの資金調達が必要な場合にも利用できます。

 

ノンリコース契約のため、取引先の破綻リスクを利用者が負担することがない点も、安心できるポイントです。独自審査で利用の可否を判断するため、赤字決算・銀行リスケ中・開業1年未満などの状況でも資金調達ができる可能性があります。

 

契約方式は、2社間と3社間から用途に応じたものを選択可能です。買取可能金額も1万円からと少額で、個人事業主やフリーランスの方も気軽に利用できます。公式サイトには、売掛債権ファクタリング5秒診断があり、事前に買取の条件を確認してから利用を決めることも可能です。

 

買速

買速は、利用者の資金繰り改善を第一に考えた買取手数料を設定している、オンラインファクタリングサービスです。

 

【買速の概要】

手数料	2%～
審査時間	30分以内
最短入金時間	最短即日
買取可能金額	10万円～無制限
契約方式	2社間
必要書類	請求書、通帳コピー、身分証
買取対象	公式サイトに記載なし
運営会社	株式会社アドプランニング
公式サイト（URL）	https://kai-soku.jp/

＜買速の特徴＞

・Zoomやクラウドサインを使ったオンライン契約での対応
・独自の柔軟な審査
・経験豊富な担当者が直接対応し、状況を丁寧にヒアリング

買速は、スピード審査・振込により、最短即日の資金調達が可能なファクタリングサービスです。Zoomやクラウドサインを使ったオンライン契約のため、対面による手続きの時間が取れない方でも利用しやすいサービスとなっています。同サービスでは、独自の柔軟な審査体制をとっているため、高い審査通過率を誇っており、赤字決算・税金滞納の状況でも利用ができる可能性があります。

 

経験豊富な担当者が直接対応し、状況を丁寧にヒアリングしてくれる点も同サービスの特徴です。オンライン契約のほか、地方まで訪問し、顔を合わせて取引もできます。ベンチャーやスタートアップ、大手企業から個人事業主まで幅広く対応している実績があり、それぞれに最適なプランを提案してもらえます。

 

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、資金調達の一手段であるファクタリングを、すべてインターネット上で完結できるサービスを指します。

 

従来のファクタリングでは、対面での手続きや書類の郵送が必要でした。しかし、オンラインファクタリングでは、申し込みから審査、契約、入金までをオンラインで進めることが可能です。場所や時間を選ばずに利用できるため、忙しい方もスムーズに資金調達でき、急な資金ニーズにも対応しやすいサービスです。ここでは、オンラインファクタリングの基礎知識として、以下の点を解説します。

＜オンラインファクタリングの基礎知識＞

・オンラインファクタリングの仕組み
・オンラインファクタリングが注目されている背景

オンラインファクタリングの仕組み

オンラインファクタリングは、売掛金を保有する事業者が、その債権をファクタリング会社に売却することで、早期に資金化する仕組みです。

 

オンラインファクタリングの利用時は、必要書類をデータとしてアップロードし、インターネット上で提出します。提出された情報をもとに審査が行われ、結果はメールなどで通知されます。契約は、電子契約サービスを利用して締結されるため、書面のやり取りや対面手続きは不要です。

 

近年では、審査にAIや自動判定システムを導入している企業も増え、従来よりも審査が迅速かつ効率的になっています。これにより、資金繰りの改善をスピーディーに実現できる点が、オンラインファクタリングの特徴です。

 

オンラインファクタリングが注目されている背景

オンラインファクタリングが注目されている背景には、企業のDXの推進と、オンラインサービスの普及があります。近年はデジタルツールが広く浸透し、業務を非対面で完結させる流れが加速しました。これにより、資金調達においても、来店や書類の郵送を必要としないオンライン型のサービスへのニーズが高まっています。

 

特に個人事業主やフリーランスにとっては、場所や時間に縛られずに手続きできる点がオンラインファクタリングの大きなメリットです。

 

また、中小企業にとっても、オンラインファクタリングのスピード感は魅力です。従来の銀行融資は審査が厳しく、入金までに時間を要するため、急な資金調達ニーズに対応しづらいことが多くあります。一方、対面でのやり取りが不要で、審査からの入金がスピーディーなオンラインファクタリングは、柔軟な資金調達を必要とする企業からの需要が高まっています。

 

オンラインファクタリングを利用するメリット

オンラインファクタリングを利用するメリットとして、以下の6点をご紹介します。

 

＜オンラインファクタリングを利用するメリット＞

・時間や場所を問わず申し込みできる
・入金までのスピードが早い
・手数料が安い傾向にある
・必要書類が少なく準備の手間がかからない
・少額利用に対応している業者が多い
・ファクタリングの利用を周囲に知られにくい

 

それぞれを具体的に見ていきましょう。

 

時間や場所を問わず申し込みできる

オンラインファクタリングは、インターネット環境さえあれば、24時間いつでもどこからでも申し込みが可能です。店舗へ足を運んだり、営業時間に合わせて手続きを行ったりする必要がありません。移動時間や交通費がかからないため、コスト面の負担を抑えて効率的に資金調達が行えます。

 

特に、本業で忙しい個人事業主やフリーランスにとっては、隙間時間に手続きできる点が大きなメリットです。場所や時間に縛られない柔軟な利用が可能なため、オンラインファクタリングはスピードと利便性を重視する方に適した資金調達手段といえます。

 

入金までのスピードが早い

申し込みから入金までのスピードが早い点も、オンラインファクタリングの大きなメリットです。オンラインファクタリングでは、書類提出や審査、契約手続きまでをすべてオンラインで完結できるため、手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。サービスによっては、審査から入金まで最短即日で完了するケースもあります。

 

急な支払い対応に迫られており、資金繰りに課題を抱えている場合に、迅速に現金を確保できる点はオンラインファクタリングの大きな強みです。資金調達のスピードを重視したい個人事業主やフリーランスにとって、オンラインファクタリングは実用性の高い手段となります。

 

手数料が安い傾向にある

オンラインファクタリングは、対面型のサービスと比較して、手数料が安い傾向にあります。オンラインファクタリングでは、店舗の維持費や対面対応の人件費といったコストを削減できるため、その分が手数料に反映されやすいからです。また、AI審査やシステム化によって業務を効率化していることも、オンラインファクタリングのコスト低減が可能な要因として挙げられます。

 

一般的なファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで約8〜18%程度が相場です。一方、オンラインファクタリングの手数料は、10%を下回るケースが多いです。コストを抑えて資金調達したい事業者にとって、オンラインファクタリングは優れた選択肢であるといえるでしょう。

 

必要書類が少なく準備の手間がかからない

必要書類が比較的少なく、準備の手間を抑えられる点もオンラインファクタリングのメリットの一つです。近年は、オンラインファクタリングの審査にAIや自動判定システムを導入している会社も多く、最低限の情報でスピーディーに審査が進む仕組みが整っています。

 

請求書や通帳の入出金明細なども、スマートフォンで撮影してそのままアップロードでき、書類の印刷や郵送が必要ありません。これにより、手続きにかかる時間や労力を大幅に削減でき、忙しい方でもファクタリングをスムーズに利用しやすくなっています。

 

少額利用に対応している業者が多い

オンラインファクタリングは、少額の売掛金でも利用できるサービスが多いため、ハードルの低い資金調達方法といえます。従来のファクタリングでは、数十万円以上といった一定の金額が求められるケースもありました。

 

一方、オンラインファクタリングでは、1万円などの小口取引に対応しているサービスも多くあります。そのため、個人事業主やフリーランスでも利用しやすく、急な出費やキャッシュフローの調整にも柔軟に対応できます。売上規模が小さくても活用できるため、幅広い業種の事業者にとって実用性の高いサービスです。

 

ファクタリングの利用を周囲に知られにくい

利用していることを周囲に知られにくい点も、オンラインファクタリングのメリットです。オンラインファクタリングでは、対面での手続きや書類の郵送が不要なため、取引先や従業員に見られる機会が少なくなります。また、外部に情報が漏れにくいこともメリットです。

 

特に2社間ファクタリングを利用する場合は、売掛先へ通知せずに契約を進められます。そのため、売掛先との取引関係や信用に影響を与える心配がなく、安心して資金調達ができます。ただし、3社間ファクタリングの契約の場合は、売掛先の合意が必要となるため、事前に契約内容を確認しておくことが重要です。

 

オンラインファクタリングを利用するデメリット

オンラインファクタリングの利用にはメリットもありますが、同時にデメリットがあることも事実です。ここでは、以下6点のデメリットを解説します。

 

＜オンラインファクタリングを利用するデメリット＞

・3社間ファクタリングに対応していないケースが多い
・形式的な審査になりやすい
・書類をデータ化する手間がかかる
・完全オンラインで完結できない場合がある
・申し込み可能な売掛金に制限がある
・業者の見極めが難しい

 

それぞれを具体的に見ていきましょう。

 

3社間ファクタリングに対応していないケースが多い

オンラインファクタリングは、3社間ファクタリングに対応していないケースが多い点に注意が必要です。3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約を行う仕組みです。2社間とは異なり、売掛先への通知や承諾が必要となるため、手続きに時間や手間がかかります。

 

スピード重視のオンラインファクタリングでは、売掛先の関与を必要としない2社間ファクタリングが主流です。より低い手数料や信用力の高い取引を希望する場合には、オンラインファクタリングサービスで3社間を選択できないことがデメリットとなるケースがあります。

 

形式的な審査になりやすい

オンラインファクタリングでは、AIや自動判定システムを活用した審査が主流となっており、形式的な審査になりやすい点もデメリットです。対面型では、担当者へ直接事情を説明することで、柔軟な対応をしてもらえる場合があります。

 

一方、オンラインでは、提出された書類や数値データをもとに機械的に判断されるケースが多いため、個別の事情が十分に評価されにくい傾向があります。一時的な業績悪化や特殊な事情がある場合でも、対話により説明を補完できないことは、オンラインの不利な点です。

 

また、過去の取引実績や将来的な成長性といった要素も反映されにくいため、条件次第では審査で不利になる可能性もあります。

 

書類をデータ化する手間がかかる

オンラインファクタリングの申し込みの際には、書類をデータ化する手間がかかります。紙で請求書や通帳を管理している場合は、スキャナーで取り込んだり、スマートフォンで撮影したりして、データ化する必要があります。

 

画像のブレや影の写り込みなどによって、内容が正確に読み取れない場合は、再提出を求められることもあります。操作に慣れていない方は、その場で書類の確認ができる対面よりも、手間だと感じる可能性もあるでしょう。

 

完全オンラインで完結できない場合がある

利用する会社や契約内容によっては、すべての工程が完全オンラインでは完結できない場合がある点もオンラインファクタリングのデメリットです。審査過程の状況によっては、電話での確認、書面での契約手続きが必要になることもあります。

 

特に、高額な取引や審査が慎重に行われる案件では、セキュリティやリスク管理の観点から対面が求められるケースもあります。そのため「オンライン」と記載されていても、実際の運用フローを事前に確認しておくことは大切です。必要に応じて柔軟な対応ができるよう、事前に準備しておきましょう。

 

申し込み可能な売掛金に制限がある

オンラインファクタリングでは、申し込み可能な売掛金に一定の制限が設けられている場合があります。売掛先の信用力が低い場合や、支払い期日までの期間が長すぎる債権、個人間の取引などは対象外となるケースがあります。

 

また、サービスによっては、最低利用額や上限金額が設定されていることもあり、希望する金額が調達できないケースもあります。そのため、自身の売掛金が対象になるか事前に確認しておくことは大切です。

 

業者の見極めが難しい

オンラインファクタリングは手軽に利用できる反面、業者の見極めが難しいデメリットがあります。インターネット上で完結するサービスは参入障壁が比較的低く、多くの業者が存在するため、サービス内容や信頼性に差があります。

 

なかには、手数料が不透明だったり、契約条件がわかりにくかったりする業者もあるため、注意が必要です。トラブルを避けるためには、運営会社の実績や口コミなどを事前に確認し、信頼できる業者を選びましょう。

 

オンラインファクタリングの利用が向いているケース

オンラインファクタリングには、メリット・デメリットがあるため、自身に合っているかどうかを見極めることが大切です。オンラインファクタリングの利用が向いているケースは、以下のとおりです。

 

＜オンラインファクタリングの利用が向いているケース＞

・直接店舗に訪問するのが難しい
・即日または数日以内に資金を調達したい
・コストを抑えたい

 

一つずつ解説します。

 

直接店舗に訪問するのが難しい

近くにファクタリング会社の拠点がない地域にいる場合でも、オンラインファクタリングなら場所の制約なく利用できます。また、日中は本業で忙しく、営業時間内に時間を確保できない個人事業主やフリーランスにとっても、オンラインファクタリングは便利なサービスです。移動の手間や時間をかけずに、申し込みから契約まで進められるため、効率よく資金調達を行いたい人におすすめです。

 

即日または数日以内に資金を調達したい

オンラインファクタリングは、できるだけ早く資金を確保したい場合に適しています。申し込みから審査、契約、入金までをオンラインで完結できるため、手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。

 

オンラインファクタリングでは、即日または数日以内に資金を調達できるケースが多い です。銀行融資のように、審査に時間がかかる方法では間に合わない場合など、緊急性の高い資金ニーズに応えやすい手段です。

 

コストを抑えたい

オンラインファクタリングは、対面型のサービスと比較して店舗運営費や人件費が抑えられているため、手数料が低めに設定されているケースが多いです。また、店舗への移動にかかる交通費や、書類の印刷・郵送にかかる費用もかかりません。必要最低限のコストで効率よく資金調達を行いたい方にとって、オンラインファクタリングは合理的な選択肢といえます。

 

オンラインファクタリングの利用が向いていないケース

人によっては、オンラインファクタリングが向いていないケースもあります。以下では、向いていない人の特徴3つを解説します。

 

＜オンラインファクタリングの利用が向いていないケース＞

・担当者に直接相談しながら進めたい
・3社間ファクタリングを希望している
・書類のデータ化が難しい

 

それぞれを具体的に見ていきましょう。

 

担当者に直接相談しながら進めたい

オンラインファクタリングは、基本的に非対面でのやり取りが中心となります。対面型のように、細かな事情や不安点をその場で相談し、柔軟に対応してもらうことは難しい傾向があります。特にファクタリングを初めて利用する場合や、資金調達に関して不明点が多い場合には、オンラインだけのやり取りでは不安を感じることがあるかもしれません。担当者に直接相談しながら利用を決めたい場合は、対面型のファクタリングの方が適しているといえます。

 

3社間ファクタリングを希望している

オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングを中心とするケースが多いため、3社間ファクタリングを希望している場合には不向きな場合があります。3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要となり、契約手続きや確認事項が増えるため、オンラインのみで完結しにくいのが実情です。

 

手数料を抑えたい、取引の透明性を重視したいといった理由で3社間ファクタリングを希望する場合は、対面型のファクタリングサービスを選ぶことがおすすめです。

 

書類のデータ化が難しい

オンラインファクタリングは、書類をデータで提出することが前提となります。紙で管理している請求書や通帳をスキャンしたり、スマートフォンで撮影したりする必要があり、機器の操作に不慣れな場合は手間に感じる可能性があります。こうした作業に不安がある場合は、対面でサポートを受けながら手続きを進められるサービスのほうが適しているでしょう。

 

オンラインファクタリングを利用する流れ

オンラインファクタリングを利用する流れを、5ステップに分けて解説します。

 

＜オンラインファクタリングを利用する流れ＞

・➀Webから申し込みを行う
・②必要書類をアップロードする
・③オンライン審査を受ける
・④電子契約を締結する
・⑤入金を確認する

 

一つずつ解説します。

 

➀Webから申し込みを行う

オンラインファクタリングの利用は、まずWeb上からの申し込みから始まります。専用フォームに入力する基本情報は、以下のとおりです。

 

＜専用フォームに入力する基本情報＞

・買取希望額
・会社名・氏名
・メールアドレス

 

このステップで入力した情報をもとに審査が進められるため、正確に入力することが重要です。

 

②必要書類をアップロードする

Webからの申し込みが完了した後は、審査に必要な書類をオンライン上でアップロードします。以下の書類が必要になるケースが多いです。

 

＜主な必要書類＞

・本人確認書類
・請求書（売掛債権が確認できる書類）
・通帳
・直近の決算書

 

書類は、スキャナーでの取り込みやスマートフォンで撮影した画像データで提出することが一般的です。書類に不備や不鮮明な点があると再提出となり、審査に時間がかかる可能性があるため、内容がはっきり確認できる状態で提出しましょう。

 

③オンライン審査を受ける

必要書類の提出が完了すると、オンライン上で審査が行われます。提出された請求書や入出金明細、売掛先の信用情報などをもとに、ファクタリング会社が支払い能力や取引の安全性を判断します。近年では、AIや自動判定システムを活用しているファクタリング会社も多いです。

 

早ければ、数時間〜当日中に結果が通知されるケースもあり、審査結果はメールやマイページ上で確認できることが一般的です。契約条件や手数料に納得できるかを確認したうえで、次の契約手続きへ進みます。

 

④電子契約を締結する

電子契約は、スマートフォンやパソコンから内容を確認し、そのまま同意・署名が可能です。紙の契約書を印刷したり、押印して郵送したりする必要がないため、手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。

 

契約時には、手数料や入金額、支払い条件などの重要事項が記載されているため、内容をしっかり確認しましょう。不明点がある場合は、この段階で問い合わせて解消しておくと、後のトラブルを防ぎやすくなります。

 

⑤入金を確認する

電子契約の締結が完了すると、指定した銀行口座に資金が振り込まれます。入金までのスピードはサービスによって異なりますが、即日〜数日以内に反映されることが一般的です。振込完了後は口座を確認し、金額に誤りがないかチェックしてください。

 

万が一、入金が確認できない場合や金額に相違がある場合は、速やかにファクタリング会社へ問い合わせるようにしましょう。

 

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント

数あるオンラインファクタリングサービスの中で、自分に合ったものを選ぶ際のポイントは以下のとおりです。

 

＜オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント＞

・完全オンライン完結か
・手数料は明瞭か
・審査・入金スピードは早いか
・買取可能額が希望に合うか
・個人事業主・フリーランスも利用できるか
・2社間・3社間に対応しているか
・運営会社の口コミは信用できるか

 

それぞれを具体的に見ていきましょう。

 

完全オンライン完結か

オンラインファクタリングを選ぶ際は、手続きが完全オンラインで完結するかを確認しましょう。サービスによっては「オンライン対応」と謳っていても、途中で電話確認や書面での契約、郵送手続きが必要になるケースがあります。

 

完全オンラインではない場合、想定よりも時間がかかり、手間も増えてしまうでしょう。特にスピードを重視する場合は、すべての工程がWeb上で完結するかを事前にチェックしておくことで、スムーズに資金調達を進めやすくなります。

 

手数料は明瞭か

オンラインファクタリングを選ぶ際は、手数料の内訳が明確に提示されているかを確認することも大切です。手数料が安いサービスでも、別途事務手数料や振込手数料が加算されるケースがあるため、事前に総コストを把握しておきましょう。

 

オンラインファクタリングの手数料相場は、一般的に2社間ファクタリングで約8％～18％です。ただし、手数料は売掛先の信用力や取引条件によっても変動します。契約を決める前に複数社を比較し、内訳や追加費用の有無まで含めて判断することが大切です。

 

審査・入金スピードは早いか

審査から入金までのスピードも、オンラインファクタリングを選ぶうえで重要なポイントの一つです。サービスによっては「最短即日」と記載されていても、実際には書類確認や追加対応で時間がかかるケースもあります。一方、AIや自動審査システムを導入しているサービスでは、従来よりも審査時間が短縮されるため、スピーディーな対応が可能なケースも多いです。

 

資金調達を急いでいる場合は、審査にかかる時間と、入金タイミングを具体的に確認しておきましょう。また、振込対応時間や金融機関の営業時間によって、着金タイミングが左右されるかどうかも大切なポイントです。

 

買取可能額が希望に合うか

オンラインファクタリングサービスでは、最低利用額や上限金額が設定されているケースがあります。例えば、数万円程度の少額から利用できるサービスもあれば、数十万円以上でないと対応していないケースもあり、希望する金額をそのまま資金化できるとは限りません。

 

また、上限額についても、数百万円規模から数億円規模まで幅があり、事業規模によって適したサービスは異なります。必要な資金額とサービスの対応範囲が合っていないと、別の資金調達手段を検討する手間が増えてしまうため、事前に確認しておきましょう。

 

個人事業主・フリーランスも利用できるか

オンラインファクタリングの中には、法人のみを対象としているサービスもあるため、注意が必要です。また、個人事業主・フリーランスが利用できるサービスの中でも、法人に比べて審査が厳しくなるケースがあります。さらに、売掛先が法人であることを条件としている場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

 

一方で、個人事業主やフリーランス向けに特化したオンラインファクタリングや、1万円などの少額から利用できるサービスも増えつつあります。オンラインファクタリングをスムーズに利用するためには、自分の状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。

 

2社間・3社間に対応しているか

オンラインファクタリングを選ぶ際は、2社間・3社間のどちらに対応しているかを確認しましょう。2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約が完結し、売掛先への通知が不要なため、スピード重視で資金調達したい場合に適しています。一方、3社間ファクタリングは売掛先への通知や承諾が必要ですが、その分手数料が低く抑えられる傾向があります。

 

オンラインファクタリングでは、3社間を選べないケースも少なくないため、3社間を希望している場合は対応可否を事前に確認しておくことが重要です。

 

運営会社の口コミは信用できるか

オンラインファクタリングの口コミでは、入金までのスピードや実際の手数料、担当者の対応などを参考にできます。口コミを確認する際はよい口コミだけでなく、ネガティブな意見もあわせて確認することで、より客観的な判断をすることが可能です。

 

さらに、口コミだけではなく、運営会社の実績や所在地、契約条件の透明性なども信頼できる会社かどうかの判断材料となります。ファクタリング業者の数が増えている分、複数の情報を比較しながら利用する会社を見極めることは欠かせません。

 

オンラインファクタリングを利用する際の注意点

オンラインファクタリングを利用する際の注意点は、以下の3点です。

 

＜オンラインファクタリングを利用する際の注意点＞

・審査なしを謳っている業者は利用しない
・償還請求権の有無を確認する
・電子契約の内容を確認する

 

一つずつ解説します。

 

審査なしを謳っている業者は利用しない

「審査なし」を強調している業者には、注意が必要です。ファクタリングは、売掛先の支払い能力などを確認したうえで、契約が行われるのが一般的です。また審査には、売掛先の信用力によって、適切な手数料を決める目的もあります。

 

適切な審査が行われないサービスは、後から高額な手数料を請求したり、契約内容が不利だったりする可能性があります。ファクタリングサービスを安全に利用するためには、審査基準や手数料の内訳が明確に提示されているかをよく確認しましょう。

 

償還請求権の有無を確認する

償還請求権とは、売掛先が支払い不能となった場合に、リスクを利用者が負担するかどうかを定めたものです。償還請求権ありの場合、万が一売掛金が回収できなかったときに、利用者がファクタリング会社へ返済する必要が生じます。

 

一方、償還請求権なし（ノンリコース契約）であれば、リスクはファクタリング会社が負担します。ノンリコースのほうが安心ですが、その分手数料が高く設定される傾向があるため、事前によく確認して契約しましょう。

 

電子契約の内容を確認する

電子契約は、オンライン上で簡単に契約できる反面、内容をよく確認せずに同意すると、不利な条件に気づかないまま契約してしまうリスクがあります。信頼できる電子契約を見極めるためには、電子署名が適切に行われているか、契約日時を証明するタイムスタンプが付与されているかを確認することが大切です。

 

また、手数料の内訳や支払い条件、償還請求権の有無、遅延時の対応などの契約条項も細かく確認しておきましょう。不明点がある場合は、契約前に必ず問い合わせて解消することで、トラブルを未然に防げます。

 

オンラインファクタリングに関するよくある質問

オンラインファクタリングに関するよくある以下の質問に回答します。

 

＜オンラインファクタリングに関するよくある質問＞

・即日入金に対応しているオンラインファクタリング会社はありますか？
・オンラインファクタリングは24時間いつでも申し込めますか？
・オンライン契約のセキュリティは高いですか？
・オンラインファクタリングは信用情報に影響する？
・オンラインファクタリングは個人事業主でも審査に通る？
・審査なしで利用できるオンラインファクタリングはありますか？
・ファクタリングは違法ではありませんか？
・2社間と3社間はどちらが向いていますか？
・審査に落ちた場合はどうすればよいですか？
・少額の売掛債権でも利用できますか？

 

それぞれを具体的に見ていきましょう。

 

即日入金に対応しているオンラインファクタリング会社はありますか？

即日入金に対応しているオンラインファクタリング会社は、複数存在します。

 

例えば、フリーランス向けのサービスでは、最短10分で入金されるケースや、AI審査を活用して最短30分〜数時間で資金化できるサービスもあります。ただし、必ずしもすべてのケースで即日入金が保証されるわけではありません。書類不備や申し込み時間、金融機関の営業時間などによっては、翌営業日以降の入金になることもあります。

 

オンラインファクタリングは24時間いつでも申し込めますか？

多くのオンラインファクタリングは、Web上の申し込みフォームを通じて、24時間いつでも申し込みが可能です。

 

オンラインファクタリングは、インターネット環境があれば、時間や場所を問わず手続きが可能です。ただし、申し込み自体は24時間対応していても、審査や入金処理は営業時間内に行われます。そのため、夜間や土日祝日に申し込んだ場合は、審査結果の通知や入金が翌営業日以降になる場合もあります。

 

オンライン契約のセキュリティは高いですか？

オンラインファクタリングでは、適切な仕組みを導入した電子契約が行われていれば、セキュリティの信頼性に期待ができます。

 

多くのオンラインファクタリングサービスでは、電子署名やタイムスタンプによって改ざん防止や、本人確認の精度が担保されています。適切な仕組みを導入した電子契約は、紙の契約書と同等の法的効力を持つとされています。

 

ただし、すべてのサービスが同じレベルのセキュリティを備えているわけではありません。信頼性の高いサービスを選ぶためには、導入しているシステムや運営会社の実績などを確認することが大切です。

 

オンラインファクタリングは信用情報に影響する？

基本的には、オンラインファクタリングを利用しても、信用情報に直接影響することはありません。

 

ファクタリングは借入ではなく、売掛金の売却という扱いになるため、ローンやカード利用のように信用情報に登録されることはありません。将来融資を検討している方でも、ファクタリングなら安心して利用できます。

 

オンラインファクタリングは個人事業主でも審査に通る？

個人事業主でも、オンラインファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。

 

ファクタリングは融資とは異なり、主に売掛先の信用力や支払い能力が重視されます。特に、売掛先が法人で安定した取引実績がある場合は、個人事業主でも審査に通りやすくなります。スムーズに審査を通過するためには、信頼性の高い売掛先や継続的な取引実績などをそろえておくことがポイントです。

 

審査なしで利用できるオンラインファクタリングはありますか？

審査なしで利用できるオンラインファクタリングは、基本的に存在しません。

 

ファクタリングでは、売掛先の支払い能力や取引内容を確認する審査が必須です。「審査なし」と言い切る業者は、不透明な手数料を後から要求されたり、曖昧な契約を結ばされたりなど、悪質業者である可能性があるため、注意しましょう。

 

ファクタリングは違法ではありませんか？

ファクタリング自体は違法ではなく、正当な資金調達手段の一つとして認められています。

 

ファクタリングは、売掛金を売却して資金化する仕組みのため、貸金業には該当しません。ただし、実態としては貸付であるにもかかわらず、ファクタリングを装っている業者には注意が必要です。安心して利用するためには、契約内容が売掛債権の売買であることを確認することが大切です。

 

2社間と3社間はどちらが向いていますか？

2社間と3社間のどちらが向いているかは、スピードとコストのどちらを重視するか によって変わります。

 

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間だけで契約が完結するため、売掛先への通知が不要で手続きがスピーディーです。一方、3社間ファクタリングは債権の信頼性が高まるため、手数料が低く抑えられるのが特徴です。

 

審査に落ちた場合はどうすればよいですか？

オンラインファクタリングの審査に落ちても、再度審査を受ければ利用できるケースもあります。

 

再度審査を受ける際のポイントは、以下のとおりです。

 

＜再度審査を受ける際のポイント＞

・信用力の高い売掛先の請求書で再申し込みする
・支払い期日が近い売掛金を選ぶ
・通帳や取引履歴などの追加資料を用意する
・別のファクタリング会社に申し込む

 

会社によって審査基準が違うため、同じ内容で申し込んでも別の会社では通るケースがあります。

 

少額の売掛債権でも利用できますか？

近年では、少額の売掛債権でも利用できるオンラインファクタリングが増えています。個人事業主やフリーランス向けのサービスでは、1万円などの小口の売掛金に対応している業者もあります。買取可能金額が少額の場合は、手数料の割合が相対的に高く感じられることもあるため、コスト面には注意しましょう。

 

まとめ

オンラインファクタリングのメリットは、時間や場所を問わず申し込みでき、入金までのスピードも早い点です。一方、書類をデータ化する手間がかかる点や、業者の選定が難しいなどのデメリットもあるため、自身の向き・不向きを見極めたうえで利用することがおすすめです。

 

オンラインファクタリングを選ぶ際は、手数料は明瞭か、買取可能額が希望に合うかなどの詳細を事前によく確かめたうえで契約に進みましょう。償還請求権の有無や、電子契約の内容を確認することも大切です。この記事を参考に、利便性が高い資金調達方法であるオンラインファクタリングの利用を検討してみてください。