未回収リスクをゼロにするためのファクタリング

BtoB決済の課題

企業の決済業務は収入の源である一方でリスクも伴うため課題はつきものです。

請求書作成や入金確認作業などで生産性が損なわれたり、取引先からの掛け売りの要望への対応や料金の回収、売掛金の未回収リスクが怖くて新規顧客開拓ができていないなどの課題があります。

企業は決済業務に際して、収入のチャンスと同時にリスクもあります。

それは、請求書作成や入金確認作業などで生産性が落ちてしまったり、取引先からの売掛金の未回収のリスクが発生することを指します。

このようなリスクによって、新規顧客の開拓に課題における課題があります。

さて、こうしたリスクはどのように乗り越えるべきでしょうか。

このようなリスクは、どの企業も抱える共通の悩みです。

「このリスクを外部委託できたたどんなに楽か・・」

こんな悩みにお答えしているのがファクタリングです。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権の売買を通して現金化できるサービスのことです。もちろん手数料が発生しますが、ファクタリングにはメリットもあります。

それは、審査の対象が売掛債権になることです。

これによって、銀行が行う事業計画等の審査ではありません。それに伴って利子も発生しません。

一回一回の完結した売買です。

また、回収を渋る取引相手で工数を感じていた事業者にとってもメリットは高いです。つまり、借金に該当せずに現金を調達することができるというサービスです。ファクタリングには、他にもたくさんの魅力があります。

さらに、ファクタリングサービスの利点は、それだけではありません。

事業拡大しようにも、銀行の場合拡大の見込みがなければお金を貸してくれません。

貸してくれたとしても希望額に達さないことがほとんどです。しかし、売掛金前払いサービスを見るのは今後の事業計画ではありません。

手元にある売掛債券という、しっかりと裏付けられた近い将来に確実にお金に変わる権利です。

これを買い取ることで、手数料（最安で1%）を支払い、現金を振り込みます。最短で2時間で振り込みます。

さらに、ファクタリングの場合は、2社間でのやりとりになるので、取引先にファクタリングを利用したことが伝わる心配がありません。

そのため、売掛債権を買い取って、手数料分を引いた額を振り込んだら、それでやりとりは終了です。

もう一度、サービスを受けたい場合は別ですが、それ以外で当社から連絡することは一切ありません。

しかも、オンラインでやりとりが完結しているため、気軽に行えます。それにともなって交通費や雑費などを請求される心配もありません。

ファクタリングによって決済代行

ファクタリングを活用することによって、決済を代行できるってご存知でしたか？

ファクタリングの仕組みを活用することで、売掛債権を譲渡することになります。

そのため、請求権はファクタリング会社に移ります。

この仕組みを活用することで、新規顧客の獲得するにあたってストレスが軽減されるはずです。

なぜなら、未入金などのリスクを負うのがファクタリング会社になるからです。

ファクタリングサービスの活用方法はこれだけではありません。

未回収リスクの軽減のためのファクタリング

売掛債権の回収は、企業にとって生命線です。売掛金の回収によって現金化が可能になり、はじめて資金を確保できるからです。しかし、いつでも安心して売掛金を回収できるかというとそんなことはありません。

長く経営などに携わっていると「売掛金が焦げ付く」なんて言葉に聞き覚えはないでしょうか？その表現からわかる通り、商取引先の売掛金の回収が不可能になることをこのように表現しています。

当たり前の話ですが、売掛金はお金ではありません。近い将来「お金に変わる」権利のことを指します。

通常売掛金は、取引先との協議であらかじめ決められた期限に支払われます。取引先は期限を守って、入金をします。しかし、これがいつも必ず守られるとは限りません。悪質な不払いなども中にはありますが、取引先の経営が回らず払うに払えない状況であったり、倒産してしまったりなどさまざまな事情がほとんどです。そして、この不払いは頻繁に発生しています。また、この売掛金の未回収は、取引先の経営者への請求はできますが、法令的に支払いの義務はありません。要するに、こうした場合は、支払われないケースがほとんどです。このような状況においては、泣き寝入りせざるを得ません。そうした回収難から倒産してしまう可能性は、倒産原因の8位にランクインするほど日本ではありふれているのです。経営リテラシーのなさが要因となっているので、自己責任だと切り捨てるような言い方をする方もいらっしゃいますが、経営とは本来は誰もが参入できる市場であるべきです。

そのため、こうしたリスクも保険等のサービスを活用することで避けていくという方法があります。それがファクタリングです。