現在、ファクタリングのサービス利用例が急増しています。
ファクタリングとは、ビジネスにおいて資金繰りに困ったときに積極的に検討したい現在注目されている資金調達方法の一つです。
運転資金が足りない、事業拡大のために使う資金を十分に確保できない、取引先からの振込までに時間がかかるため経費の支払いに余裕がない……
このような事業を継続していく上で高確率で直面する資金に関するお悩みを効果的に解決できます。
こうした問題点を解決するために、これまでは、銀行などの金融機関でのサービスの検討が主流でした。
しかし、銀行などの金融機関では、スピード感に不十分さがあります。
迅速な資金調達が必要な企業にとっては、金融会社よりも早く現金化できます。これは貸金業者には出せないスピードです。
なぜなら、貸金業ではお金を貸すかどうか、実際に貸すならいくらまで出せるかどうか、いつまでに返してもらうか、などさまざまなことを決めてから、「貸す」という行為に及んでいるからです。
電話してすぐに入金される業者も中にはあるようですが、利子が高かったり額が小口であったりするそうです。大きなキャッシュがいち早く必要な場合は、面倒な手順を飛ばして売掛金前払いサービスの利用が賢いかもしれません。
そこでファクタリングの適正利用が必要です。
ファクタリングはとても便利でメリットの多い資金調達方法です。
「取引先にファクタリングを利用していることを知られては困る」という人は多いのではないでしょうか。
小規模経営であっても、資金繰りに困っていることを知られるのは、ビジネスにおいてマイナスの印象になるのです。
そこで検討したいのが、2社間ファクタリングです。
これは、買取型ファクタリングの契約形態です。
これはファクタリングを申し込んだ本人とファクタリング会社の2社間で行われます。
申込から入金までの流れ・仕組みを整理すると、下記のようになります。
2社間での取引であるためこうした流れで利用を行えば、取引先に知られることないです。手数料が比較的高額になりやすいことなどのデメリットはありますが、2社間ファクタリングは取引先への通知不要で利用ができるため、取引先から見た自社の信用性をしっかりと守った状態で資金調達ができるのが特徴です。
さらに、2社間ファクティングのメリットはこれだけではありません。
2社間でのやりとりになるので、取引先にファクタリングを利用したことが伝わる心配がありません。
そのため、売掛債権を買い取って、手数料分を引いた額を振り込んだら、それでやりとりは終了です。
もう一度、サービスを受けたい場合は別ですが、それ以外で当社から連絡することは一切ありません。
しかも、オンラインでやりとりが完結しているため、気軽に行えます。それにともなって交通費や雑費などを請求される心配もありません。
ファクタリングは違法ではありません。しかし、中には法外な方法でファクタリングを行っている業者も存在しています。
そのため、会社・業者選びには細心の注意を払う必要があります。
まず、なによりも注意を払っておきたいのは、金融庁も注意喚起を行っている「給与ファクタリング」です。
これは会社から給与を受け取っている個人に対して行われているサービスです。
要するに、給料日前に業者から給与分の金額を前払いしてもらう仕組みです。
一見すると通常のファクタリングと同様のものに見えますが、給与ファクタリングは賃金債権を担保にしたうえでの融資になります。そのため、給与ファクタリングの形態は借り入れです。
したがって、給与ファクタリングを行っている会社は貸金業者として国に届出を提出する必要があります。しかし、実際、この届出は行われていません。
いわゆる闇金のようなかたちで事業を行っている業者は存在します。
それではどの会社を選べばいいのか。
理想的なファクタリング会社の選び方は、以下の点を見ればわかります。
QuQuMoがこれらの基準を見事にクリアして、総合的に最も信用できるサービスとなっています。内訳をお話します。