ファクタリングで断られないためにやっておくべきこと

ファクタリングは、近年急速に話題を集めている現金調達方法です。 ファクタリングには、ビジネスローンやカードローンなどで儲けられている審査基準とは異なる審査基準が設定されています。 そのため、上記のサービスでは融資を断られてしまった方でもファクタリングの場合は審査に通るというケースがあります。 本記事では、カードローンやビジネスローンなどと比較した上で、一般的なファクタリング会社の審査に通りやすくするための方法についてご紹介しします。

一般的な金融機関では

一般的に、ビジネスローンやカードローンでは、指定信用情報機関への照合を行います。 指定信用情報機関とは、貸金業法に基づく契約のすべての履歴が蓄積されている機関のことです。 わかりやすく言うと、個人が利用したクレジットカードやカードローンなどからの借り入れなどに滞納や不払いがないかを照合している機関のことです。 過去5年間で、もしもカードの料金の支払いの滞納があれば、それは記録として履歴が残ります。 そして、新しくクレジットカードを発行しようとしたとき、あるいは、お金を借りようとしたとき、企業は指定信用情報機関に問い合わせます。 そして、信用情報の履歴を確認した上で、発行や融資に問題がないと判断すれば、審査が通ります。 しかし、これらの審査に通らない場合は審査に落ちます。 この場合、過去5年間のクレジットヒストリーを見直してみましょう。 また、注意が必要なのがdocomo・au・Softbank・楽天モバイルなどの携帯会社との契約の場合です。 携帯電話を購入する際、本体を分割支払を選択し、料金の滞納などが発生すると信用情報にキズがついてしまいます。 あまり知られていないことですが、携帯料金の滞納によってクレジットヒストリーにキズがついて、クレジットカードの発行ができないと言ったケースがあります。 この場合注意が必要です。 最も代表的な信用情報機関はCICです。 お近くのCICへ問い合わせれば、信用情報の開示請求ができます。 なお、開示請求には1,000円の手数料がかかりますのでご了承ください。 このようにビジネスローンやカードローンを利用する際には、個人のこれまでのクレジットヒストリーを参照し、融資をするかどうかの判断を下されます。

ファクタリングでは？

それでは、ファクタリング会社の場合は審査の基点をどこにおいているのでしょうか。 審査の基点は、顧客ではなく売掛先の信用情報です。 債権の支払いが難しい売掛先の場合は、ファクタリング会社にとっての回収リスクが大きくなってしまいます。しかし、業績のいい売掛先が求められているわけではありません。 あくまで債権の代金が支払い能力があれば問題ありません。 そのため、倒産の心配などがなく順調な経営を行っている売掛先であれば、審査に影響することはまずありません。 ファクタリングは、ビジネスローンやカードローンとは大きく異なるポイントがあります。 それは、借金に該当しないという点です。 現金化するサービスなのに、借入ではないという点に驚かれた方もいるかもしれないので、詳しくそのカラクリについて説明します。 事業計画書や将来性などの尺度ではなく、売掛債権という確定した情報のみを審査対象としているため非常にスムーズです。 小口の現金調達には、銀行よりも売掛金前払いサービスの方がスピードの観点から適していると言えるでしょう。 そして、中長期的な経営のため大口の融資を受ける際には銀行からの融資を受けるのが好ましいでしょう。 一般的に、お金を借りるという行為にはその人の信用情報を照らし合わせます。 仮に照らし合わせずにお金を貸すということがあるのであれば、それは違法性が高い闇金に該当する行為で、非常に危険なので、お金を借りないことを強くオススメします。 しかし、ファクタリングの場合、お金を借りるのではなく、売掛債権の売買をしています。 売掛債権とは、事業者様がお持ちの未入金の受け取り手形などもそれに該当します。 つまり、取引先から近い将来振り込まれる予定があるお金があることの証明証のことです。 これをファクタリングサービス会社が買い取ります。 そして、そこから手数料（最低1%〜）を引いた額を振り込みます。 この間、最短でわずか2時間です。 そのため、お金の借り入れではありませんので信用情報にキズがつく心配がありません。 一回の完結したやりとりです。 売買が成立した後で、何かお金を請求することは絶対にありません。 ファクタリングのサービスについてご理解いただけたと思います。

アクティブサポートは、2017年の創業から現在まで多くのサービス実績を積んできました。 2社間・3社間のファクタリングサービスのほか、マッチング業務やコンサルティング業務など幅広い業務を行っています。 法人や個人を問わずに利用でき、銀行からの借入や他社のファクタリングを利用していても対応してくれます。 また、事業年数を問わないため、決算書の提出できない起業して間もない会社でも活用できるとして、人気が高まっています。 そして、多くの感謝の声を獲得しています。 その証拠に実績が評価され、現在では多数のポータルサイトで掲載されるようになりました。 実際に、オンラインでは軽視されがちな「顧客との距離感」を重視する会社としても知られ、WEBが苦手な高齢者に対しては特例として郵送契約を実施するなど満足度が高いサービスを実施しています。 そして、ファクタリングの利用後も定期的なヒアリングを欠かさないなど、丁寧なサポートにも定評があるファクタリング会社として認知されています。