ビジネスローンとファクタリングの比較【わかりやすく解説】

ビジネスローンとは

ビジネスローンとはなんでしょうか。これは企業が利用する消費者金融であると考えるとわかりやすくなります。企業が資金繰りに困ったとき、活用するサービスの選択肢のうちの一つです。以下では、ビジネスローンの特徴を銀行との比較を通して説明することで明らかにしていきます。次に、ビジネスローンとファクタリングとの比較も行います。 銀行融資よりもお手軽に活用することができることから、少額利用かつ緊急性を要する場合のスピーディな対応を期待する際にはこのビジネスローンが活躍します。しかし、ビジネスローンの場合は、過去に債務不履行のリスクがある企業に対しては、融資は行われません。銀行よりも小回りが効くように思われがちですが、調べている情報は、返済能力に関わる事業計画や財務諸表、将来の収益率などが見られます。これらの審査を銀行よりもスピーディに行うのが特徴です。また、銀行融資に比べて審査が緩やかであることも特徴の一つです。当然、審査の緩さが特徴だとは言えども、赤字経営や創業間もないスタートアップ企業には審査が通らない場合がありますのでその点は注意が必要です。 また、ビジネスローンは、利息の幅が広く設けられています。銀行の場合は、利息は年利で5〜18%が相場です。一方で、ビジネスローンは、3〜20%と会社によっても、また利用する会社の実績によってもバラバラです。しかし、一般的には法的金利の20%に設定されています。それ以上の、グレーゾーン金利になります。グレーゾーン金利とは、20%の法定金利を上回る場合に、任意性かつ書面性を満たす場合にのみ有効な上限金利です。このグレーゾーン金利は、双方の納得が書面の上で交わされている場合にのみ有効になります。しかし、これも29.2%を上回った場合には、刑事罰の対象になります。

ファクタリングとは

ファクタリングとはなんでしょうか。これは、企業や事業主がお持ちの売掛債権を買い取ることで、手数料を引いた額を振り込むサービスです。銀行とは異なり、対応スピードの早さに定評があります。また、事業計画書や将来性などの尺度ではなく、売掛債権という確定した情報のみを審査対象としているという特徴があります。 小口の現金調達には、銀行よりも売掛金前払いサービスの方がスピードの観点から考えても適していると言えるでしょう。そして、中長期的な経営のため大口の融資を受ける際、銀行からの融資を受けることが可能です。これ以外にもファクタリングの特徴はあります。特にビジネスローンと比較しても遜色がありません。

スピーディ

申し込みいただいてから、入金するまで最速で２時間という驚異的な速さです。急な出費や支払いを迫られた事業者様にも大変心強い味方となります。また、面倒な書類は一切不要です。必要なのは、請求書と通帳の２点のみです。こちらもお客様の利便性を考え尽くした結果です。これは、債務不履行の履歴を確認することで審査を行うビジネスローンには出せないスピード感です。

上限なし

銀行や消費者金融の場合、こちらには上限が設けられることがあります。しかし当社は小口の少額から大口の高額まで幅広く対応させていただいております。ファクタリングの場合、信用の根拠は、売掛先の信用情報になります。したがって、売掛先の信用次第では上限はありません。

二社間契約

取引先への通達は一切ありません。取引先への通知が行くと、会社の信用問題に大きく関わり今後取引に応じてもらえないといった実際にあった問題にも対応しております。そのため、安心して事業に専念していただけます。関わりは、お客様と当社の二社間のみとなっております。連絡も登記も一切ありません。ですので、取引先に不必要な不信感を与える心配も一切ありません。この点がサービスの特徴的な点だと言えるでしょう。また、売掛先の倒産のリスクも当社が負うことになりますので、仮に取引先が倒産したとしてもお客様に請求がいくことは一切ございません。

オンライン完結

来店不要のオンラインでの対応をしており、売掛債権の有無のみを基準としているためスピーディに対応することが可能になっているためです。 また、面倒な面談もパスできるため、時間的なコストも削減できます。これもQuqumoがお得に活用できる理由の一つです。なぜなら、面談にかかる人件費や事務手数料等をカットしてシンプルに資金調達をオンライン上で完結させられるからです。  

まとめ

最近、注目度が高まっている軽貨物運送業ですが、個人事業主の方の新規参入が非常に多いことがわかりました。個人事業主の方が最も困るのは、現金調達だと言います。というのも、その属性から足元を見られて暴利な悪質な金融屋に目をつけられてしまったり、大手の場合だと相手をしてくれなかったりすることが多いそうです。そうした方々のセーフティーネットしても機能しているのが、売掛金前払いサービスなんです。ぜひ、ご活用ください。