個人事業主が現金調達する適切なタイミングはいつ?ファクタリングとは

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個人事業主が現金調達する適切なタイミングはいつ?

はじめに

日本人は全体的に、お金の貸し借りにとても敏感な国民性をもっているといわれています。「借金をしている」と聞くと、たいていの人がいい反応を示さないことがいい例でしょう。しかし、時と場合によっては、借金以上に金利が発生するかもしれないリボ払いやローンに対しては肯定的だったり、無頓着だったりすることもあります。つまり全体的に、日本人はお金に対してのリテラシーが極めて低いという特徴が挙げられるのではないでしょうか。これは一般消費者に限った話ではありません。実際は、経営者であってもその実態は大きく変わりません。一部の経営者は、無借金経営を理想としています。しかし、これからの時代においては、そうした昭和的な考えを貫き続けることは難しくなってくるでしょう。そこで、本記事ではマネーリテラシーを高めることを目的とし、経営者が現金調達をするべき適切なタイミングについてお話します。また、それでも私は無借金経営を貫きたいという強い意志をお持ちの事業主にもオススメできる現金調達方法をご説明いたします。

ギリギリで現金調達を考えてはいけない

まず経営の世界では、預金がギリギリの状態になってから現金調達先を探し始めるようでは遅すぎます。もし家計の支出であったとしたなら、この考えで問題ありません。しかし、経営に際しては、念には念を入れた、石橋を叩いて渡るような慎重さが求められます。なぜなら、社員の給与の支払いを後回しにするようなことがあってはいけないからです。現代経営学では常識とされていますが、企業の資本は人です。というのも、お金を稼いでいるのは、企業の優秀な人材だからです。そのため、こうした人材を繋ぎ留めておくためにも、お金は必要不可欠なのです。口約束で無払いで働いてもらうなどといいう経営では長続きしません。だからこそ、土壇場になってから現金調達に奔走するのではなく、あらかじめ資産に余裕をもたせるために、現金調達の方法は事前に確保しておく必要があります。そしてなにより、焦った状況で現金の調達先を探し始めると、悪徳業者につかまってしまう可能性もあります。企業のそうした追い詰められた状況の足元を見て、金利を高く釣り上げたりしてくる業者もなかには存在します。このような事態を未然に防ぐためにも、時間面や金銭面に余裕のあるときに行いましょう。条件の悪い契約を結んでしまい、後から後悔しても遅いということもあります。ただし、もちろん法定金利を上回って請求をされた場合には、それに応じる必要は全くありません。

現金調達の適切なタイミング

それでは、現金調達に適切なタイミングとはいったいいつなのでしょうか。それは、企業の業績が最も良いときです。これは、無借金主義を掲げる経営者にとっては、理解できない話かもしれません。経営者だけではなく、消費者の目線であったとしても、なかなか理解しがたい話でしょう。財布に一番お金が入ってるときにお金を借りろという教訓はなど、一度も耳にしたことがないのではないでしょうか。しかし、経営者であれば、一般消費者と同じ目線で考えていてはいけません。これは、金融の常識を考えれば、なにも不自然な話ではないからです。

お金はお金のあるとこりに集まる

金融の常識とは、お金はお金のあるところに集まるということです。例えば、資金調達先と聞き、多くの人が真っ先に思い浮かべるのは銀行でしょう。銀行は、慈善事業ではなく私企業です。つまり、利益の追求を優先する組織なのです。そのため、お金を融資する際に、真っ先に考えるのは、相手に返済能力があるかどうかということです。返済能力のない企業には、銀行は一銭たりともお金を貸しません。しかし、企業に返済能力があると判断されれば、銀行はお金を貸すでしょう。そして、その額は、企業の資産から判断します。企業の資産が多ければ多いほど、銀行の財布の紐は緩くなります。すなわち、企業の返済能力を表す指標は、企業の業績や資産ということです。 これらの説明から、業績が最も良いときこそ、企業にとって現金調達の最良のタイミングであるということがご理解いただけたのではないでしょうか。

事業拡大を意識していない企業のための現金調達方法

しかし、事業拡大や成長を意識していない企業、もしくは意識する必要のない企業もあります。そのような企業は、わざわざ事業拡大などのための現金調達を考える必要はありません。しかし、そうした企業も業績が悪化することは十分にあり得ます。現に新型コロナウイルス感染症による、経済への悪影響は多岐にわたっています。たとえ現在は安定していたとしても、このような状況下でいつ経営が傾き始めるかは誰にもわかりません。そんなときの備えとして、とっておきの現金調達方法が存在します。それが、売掛金前払いサービス(ファクタリング)です。売掛金前払いサービスとは、事業者が保有している売掛債権を売却することにより、手数料を差し引いた額を振り込まれるサービスです。さらに、この売掛金前払いサービスの利点は、借金にあたらないということです。なぜなら、売掛金前払いサービスは、その性質上、融資ではなく債権の買い取りにあたります。この債権の買い取りは、一回で完結する取引です。そのため、上述のとおり、無借金主義の経営者にとっても、安心してご利用いただけるサービスとなっております。これら以上が、現金調達の適切なタイミングと売掛金前払いサービスのご説明でした。ご購読いただきありがとうございます。

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