中小零細企業社長におすすめしたいファクタリングサービスとは？

現在、ファクタリングという資金調達方法が一般社会にも少しずつ浸透してきました。そのため、多くの人がこの方法で資金の運用をしています。しかし、それでもまだまだ日本での知名度・認知度はけして高くはありません。その証拠に、中小企業を対象に行なったアンケート結果によれば、中小零細企業経営者のうちで６０％以上が、ファクタリングは違法であると勘違いしていたことが明らかになりました。この結果により、ファクタリングがまだまだ日本社会では広く受け入れられていないことを示しています。しかし、ファクタリングを知らないことは、有効な現金調達の選択肢をひとつ失うことにもつながります。一見して、誤解されがちなサービスです。実際に、このサービスを騙った多くの悪徳業者が逮捕されるなどして紙面を賑わせている事実もあります。しかし、実態を知ることで上手く付き合うことができればこれほど頼りがいのあるパートナーはいないのではないかと思えるほどいいサービスです。したがって、本記事では近年話題のファクタリングを中小零細企業社長が活用することの有効性についてお話します。

全国で多くの中小零細企業社長が活用中のファクタリングサービスとは

ファクタリングとは、事業者がお持ちの売掛債権を買い取ることで、その分を現金として支払うサービスのことです。あたりまえの話ですが、企業の資本はお金です。なにをするにもお金がかかります。事業の継続にも、新規事業の展開、従業員への給料を支払うにもなにをするにもお金がかかります。事業者の手元には常にお金が必要なのです。しかし、取引先の都合によって、あるいはシステム上の問題によって、手元にキャッシュはないけど何ヶ月後かにはお金に換わる手形が売掛債権です。これを現金化することで、さらなる事業の継続と拡大が期待できます。

3社間なのか2社間か

売掛金前払いサービス会社には、2社間と3社間の契約があります。 まず3社間で行う場合の説明からします。登場するのは3社です。まず1社目が、あなたが経営する会社です（A社）。次に登場するのは、あなたの会社と取引している取引先です（B社）。そして、最後に登場するのが、売掛金買取をする会社です（C社）。さて、A社がB社と取引をして、売掛債権を受け取ります。その売掛債権をC社は買い取ります。ここまでは2社間も3社間も同じやり取りになります。問題はここから分岐します。この後、実際に請求行為を行うのが3社間でのやり取りです。つまり、C社はあなたの会社の取引先であるB社に、売掛債権を持って金銭の請求をします。実際に債権を持っているのだから、法的な問題は全くありません。しかし、これをされたB社は、A社に対して不信感を抱くかもしれません。実際に、そのような事例は数多くあり、取引を中止されてしまった報告などもあります。このようなトラブルを避けるために、A社とC社だけで取引しましょうというのが、2社間での売掛金前払いサービスです。これは、間に挟まれたB社とC社が関わることはありません。そのため、安心して取引することができるため、2社間サービスを選択しましょう。  

手数料が安いところはどこか

次に、売掛金前払いサービスには手数料が発生します。この料金は、会社によって異なりますが、1%から30%まで幅広く分布しています。30%を超える場合は高すぎるので、もっと安い会社を探して検討しましょう。そして、せっかく探すならできるだけ手数料が安い会社を選ぶのがいいでしょう。ランキング形式のホームページなどがあり、そこにわかりやすく列挙している場合がありますが、実際に電話してみたら全く料金が違ったということもあります。また、手数料は記載通りだが、手数料以外のお金を要求されたという例もあるので注意が必要です。

入金の早さはどうか

入金の振り込みスピードもよく見ておくといいでしょう。即日で最短2時間という極めて早いところもあれば、3営業日かかっても振り込まれないところもあるようです。このようにスピード感も会社によって異なります。迅速な対応を心がけている会社を選ぶことをお勧めします。

本記事をまとめるとファクタリングは、危険どころかむしろ安心安全なサービスで、利用のハードルが低いため気軽に利用することができる新時代の現金調達方法であることがおわかりいただけたのではないでしょうか。 これらの項目から考えてトータルで判断すると、最もおすすめしたい会社はアクティブサポートのQuQuMoというサービスです。なぜなら、入金スピードと手数料の安さであり、２社間ファクタリングであるため総合的に判断すれば最も中小零細企業の経営者の方が活用しやすいサービスとなっています。