個人事業主やフリーランスが現金調達しようと思ったときオススメした資金調達方法【ファクタリングとは】

コロナ禍でのフリーランス・個人事業主

コロナ禍の影響で、さまざまな影響が生じています。経済的な打撃は大きく、さらに今度も経済的な影響が大きくなるのではないかと予想されています。そうなると、現在会社員という形ではなく、個人事業主やフリーランスといった形態で仕事をしている方にとって、現金調達方法は、ひとつでも多く知っておいた方が良いのではないでしょうか。本記事では、フリーランスの方にこそ、売掛金前払いサービス（ファクタリング）がおすすめである理由を紹介いたします。 その前に、個人事業主とフリーランスの違いを解説します。それによって、会計処理の方法も若干異なりますので、基礎的な事項として抑えておく必要があります。そして、フリーランスや個人事業主の方が売掛金前払いサービスを利用する手順はどのようなものになるのかについても解説いたします。

フリーランスと個人自業主の違いとは

個人事業主の英語版がフリーランスでしょ？程度の認識でいるかもしれませんが、そんなことはありません。この二つには明確な違いがあります。その違いとして最もわかりやすいのが、「税務署」というキーワードです。この税務署に、「開業届」を提出していると個人事業主になります。しかし、これら二つは、職業的な属性があるわけではなく、「フリーランスな働き方をする個人事業主」という言葉も現実にはあり得ます。どういうことか。個人事業主とは、法的な呼び方です。この「個人」の対になっている言葉は、「法人」です。

法人・個人の違い、個人事業主の方の主な現金調達方法

それでは、個人と法人の違いはなんでしょうか？ 個人として仕事を始めようと思った際には、税務署に開業届を出す必要があります。開業届を出すことで「個人事業主」になれます。個人事業主という税務処理上の区分はご理解いただけたと思います。 それでは、個人事業主の方が行う現金調達方法はどんなものがあるでしょうか？

銀行融資

現場で、最も良いのは融資は銀行です。メインバンクであれば、融資額も大きくなり利子も少ないのが特徴です。申し込みの手順としては、融資審査のために決算書やその他売り上げを証明できる書類を提出し、その書類をもとに審査が行われます。その「格付け」次第で、融資ができるのか、金利のパーセンテージ、実際の融資額などが決められます。標準的な銀行で2週間〜1ヶ月ほどで融資されます。しかし、借入希望額や取引回数によってこれらは前後します。3000万円以上の融資を行う場合や新規取引の際には、期間がさらに伸びます。なぜ銀行の審査にはこれだけの時間がかかるのでしょうか。それは銀行の審査には2つのフェーズがあるからです。それは「事前審査」と「本審査」です。この「事前審査」はいわば足切りのようなもので、返済能力のない人を切り捨てるための審査となっています。この結果は、1週間程度でわかります。一方で、「本審査」においては、融資学や利子を決定します。ここには2〜3週間ほどかかると言われています。このように銀行からの融資は、利子が低く額も大きいことが特徴です。しかし、新規参入者にはなかなか厳しいのが現状で、希望の融資額が得られることは少ないようです。また個人事業主という属性は、銀行からの融資に不利に働く属性であると言われているのでここも注意が必要です。

カードローン

個人事業主にとってビジネスカードからの現金の借り入れも一般的ではないでしょうか。しかし、銀行に比べて高い金利と借り入れ額の上限が低いことが特徴です。しかし、最短即日の融資となるので、急ぎで現金が必要な方にとってはありがたいサービスと言えるでしょう。しかし、最大年利18%はかなり重くのしかかると言われています。もちろん法定金利を超えることはありませんが、それでも100万円借りた際にも18万の金利が上乗せされます。しかし、もちろんカード会社によっては良心的な金利があるようなので、選択肢の一つとして抑えておくのもいいかもしれません。

助成金・補助金

地方自治体の融資や補助金や助成金も数多くあります。お住まいの都道府県、市区町村によって多種多様な補助金や助成金があるので、隈なくチェックするといいでしょう。中には、受けられるハードルも低くスタートアップに優しい自治体も存在します。しかし、それは自治体の掲げる目的や目標にマッチしていなければいけないという条件が存在します。つまり、自治体が応援したいビジネスモデルは予め決まっているというわけです。自分の業態がたまたま、自治体が求めるものにマッチしていればいいのですが、そうでなければ無理に合わせにいかなればなりません。そうなると他の現金調達方法を考えなければなりません。

売掛金前払いサービス（ファクタリング）

最後に、売掛金前払いサービスの紹介です。個人事業主という属性が不利に働かず、融資という形ではなく現金が調達できて、利子が一切発生せず、最安1%の手数料で取引が完結して、最短2時間で振り込まれる売掛金前払いサービスがあります。これは、個人事業主の方がお持ちの売掛金を買い取ることで、手数料を引いた額を振り込むサービスです。現在、銀行やカードローンや助成金・補助金のデメリットを全て払拭するサービスだとして業界内で注目中です。 個人事業主の方へ安心してビジネスを続けるための選択肢の一つとして抑えておいていただきたい売掛金前払いサービスoの紹介でした。