コロナ禍の資金調達！ファクタリングとは？ファクタリング会社の選び方を徹底解説！

コロナ禍で求められる資金調達

  現在、新型コロナウイルス感染症の影響が猛威を奮っています。 時短営業の要請によって、店の売り上げの減少にもかかわらず、 家賃や材料費、人件費などの固定費は安くなるはずもなく大変多くの事業者が金銭的に困っているのではないでしょうか。 また、急なテレワークの導入によって家庭で仕事ができる環境を整えるために、 会社が費用の負担をするケースや三密を避けて行動するためにかかる急な出費を要される会社も数多くあります。 基本的には、各自治体や国からは、雇用調整助成金や持続化給付金、家賃支援給付金、小規模事業者持続化補助金などの給付金や助成金などの助け舟は出ています。 しかし、この支援も100%十分なものであるとは言い難いのが現状です。 実際に2020年は多くの倒産が相次ぎました。また経済的な状況はさらに悪くなることが予想されており、2021年にも好景気になるとは考えられない状況です。 どんなに楽観的な専門家も今回のコロナ禍は、より深刻化することは間違いないと踏んでいます。 また、雇用金財源も1.7兆円不足していることも報じられましたが、これは今後の助成金や補助金への減額を意味します。 さて、このような国が保障してくれない中でも、 事業を継続しなければならない場合、有効な資金調達の方法として提案があります。それが、ファクタリングです。 ファクタリングとは、会社がお持ちの売掛債権をサービス会社が買い取ることで、手数料を差し引いた現金を振り込むサービスのことです。このサービスを実際に、検討している方にどのような会社がおすすめなのか、その基準をフラットな目線から紹介させていただきます。忖度なしで評価いたしますので、こんな会社を選ぼうという指標を提案させていただきます。

個人事業主もサービスを利用できるのか

  ファクタリング会社の中には、個人事業主がサービスを利用を検討していると言うと審査が通らないことがあります。これは銀行などでも同じことです。同額の利益を上げていても、個人事業主と法人では法人の方が信用が高まります。これは、まだまだ日本では個人事業主やフリーランスといった働き方への偏見があることが原因です。しかし、ファクタリング会社の中にはそこはフラットに見て判断する会社があります。フリーランスや個人事業主へのサービスの実施歴があるのかどうかは判断基準になります。ぜひ確認してみることをおすすめいたします。

3社間なのか2社間か

売掛金前払いサービス会社には、2社間と3社間の契約があります。 まず3社間で行う場合の説明からします。登場するのは3社です。まず1社目が、あなたが経営する会社です（A社）。次に登場するのは、あなたの会社と取引している取引先です（B社）。そして、最後に登場するのが、売掛金買取をする会社です（C社）。さて、A社がB社と取引をして、売掛債権を受け取ります。その売掛債権をC社は買い取ります。ここまでは2社間も3社間も同じやり取りになります。問題はここから分岐します。この後、実際に請求行為を行うのが3社間でのやり取りです。つまり、C社はあなたの会社の取引先であるB社に、売掛債権を持って金銭の請求をします。実際に債権を持っているのだから、法的な問題は全くありません。しかし、これをされたB社は、A社に対して不信感を抱くかもしれません。実際に、そのような事例は数多くあり、取引を中止されてしまった報告などもあります。このようなトラブルを避けるために、A社とC社だけで取引しましょうというのが、2社間での売掛金前払いサービスです。これは、間に挟まれたB社とC社が関わることはありません。そのため、安心して取引することができるため、2社間サービスを選択しましょう。

手数料が安いところを探しましょう

次に、売掛金前払いサービスには手数料が発生します。この料金は、会社によって異なりますが、1%から30%まで幅広く分布しています。30%を超える場合は高すぎるので、もっと安い会社を探して検討しましょう。そして、せっかく探すならできるだけ手数料が安い会社を選ぶのがいいでしょう。ランキング形式のホームページなどがあり、そこにわかりやすく列挙している場合がありますが、実際に電話してみたら全く料金が違ったということもあります。また、手数料は記載通りだが、手数料以外のお金を要求されたという例もあるので注意が必要です。

入金の早さはどうか

入金の振り込みスピードもよく見ておくといいでしょう。即日で最短2時間という極めて早いところもあれば、3営業日かかっても振り込まれないところもあるようです。このようにスピード感も会社によって異なります。迅速な対応を心がけている会社を選ぶことをお勧めします。

まとめ

以上のようにみていただきましたが、ファクタリングサービスには、様々な会社があります。中には悪質な会社もあり、詐欺に近い行為だとして裁判にまで発展しているケースがあります。十分に注意が必要です。さて、上記全部の項目に完璧に答えられているのはアクティブサポートのQuQuMoサービスです。QuQuMoなら2社間でのやり取りで完結しており、手数料も業界トップクラスの安さで、入金スピードも最短2時間です。ファクタリングは、QuQuMoがおすすめです。