近年注目されている新しい資金方法であるファクタリングは、その審査と現金化の速さから日々多くの方から利用されています。 今回は「金融機関融資」「増資」とファクタリングを比較し、その違いを明確にしていきます。    

金融機関融資の主な特徴

最も一般的な資金調達である「金融機関融資」その魅力は安さです。資本が金融機関の為、金利が低いことと、何より信用があります。しかし、その審査は厳しく、保証人や担保、事業計画書をはじめとした多くの書類が必要となります。それに伴い審査期間も長期間の場合も多く、短期的な融資を「手軽」に借りることのできる資金調達としては適していません。

増資の主な特徴

増資には「公募増資」「第三者割当増資」「株主割等」など様々種類がありますが、基本的には 株式を発行し配る代わりに資金を得る調達方法です。その会社の経営状況や将来性、場合によっては経営者の人柄までが審査の対象となる場合があります。増資によって得た資金は、株式の対価となっているので、受けた企業は自由にその資金を利用することができ、返済の義務はありません。それらのことからも審査は非常に厳しく、一筋縄では行かないことが多いです。時間も長期間行われ、更に出資契約によっては、調達のコストも多くかかります。

ファクタリングの主な特徴

ファクタリングは、売掛金を持つ企業ならば、どのような企業でも利用することができます。 売掛金を譲渡するという仕組みは、返済の義務も生まず、必要書類さえ用意すれば 上記の資金調達方法に比べて圧倒的に速いスピードで資金調達することが実現されます。 更に、基本的には担保や保証人を必要としない部分も魅力の一つです。 それらのことから向いているのは短期資金の場合で、長期資金には向いていません。スピード感を重視している為、手数料も少し高めです。  

ファクタリングに適している企業

これらの違いを明確にした上で、ファクタリングを利用すべき企業を説明します。

・資金調達の必要性が突発的に発生することが多い企業

突発的に支払いとは、設備機器を多く持ち故障によるリスクを抱える企業や、季節によって閑散期を迎え、入金に差が生まれる企業などを指します。これらの企業は入金の少ない合間の期間を売掛金を譲渡することで、資金を得ることができます。

・諸経費が多い企業

経営では人件費をはじめ、資材費や接待費など様々な諸経費が発生します。それらが多い企業は、単発的な資金繰りが求められます。そのような局面に置いて、売掛金の譲渡により資金不足を解消すること可能です。

・支払い期限の長い売掛金を多く持つ企業

業種によっては、時には長期的な期間を待たなくては入金されない場面も多くあります。その間の資金繰りでファクタリングは実用的です。  

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