神奈川で資金調達したい時、どうしますか。
銀行融資を受けるのはハードルが高い、消費者金融のビジネスローンを借りて返済できなくならないか不安など、資金調達の課題はつきものです。
すぐに調達しないと取引先への支払いができない、銀行への返済ができない、ビジネスチャンスを掴めないなど困った時におすすめなのがファクタリングです。
神奈川でもできるおすすめのファクタリングについて見ていきましょう。

■支払期日が先の債権で資金調達を

ファクタリングとは、支払期日が未到来の売掛債権などの債権をファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金調達する手段です。
ファクタリング業者は審査のうえ、手数料を設定し、手数料を控除したうえで、現金化をサポートしてくれます。
たとえば、1ヶ月先に100万円を受け取れる売掛債権があるとしましょう。
それを買い取ってもらった場合、たとえば手数料が20万円控除され、80万円を得ることができます。
実際の支払期日が来たら、売掛先から支払われた代金100万円がファクタリング業者の手に渡ります。
ファクタリング業者は20万円を儲けることができる仕組みです。
一方、ファクタリングを利用した企業は、支払期日まで待てば100万円が受け取れましたが、1ヶ月も前倒しで80万円を得ることができます。
しかも、その80万円は自由に使うことができ、返済する必要もありません。
利息を付けて返済する必要はなく、支払期日が到来したら売掛先がファクタリング業者に返済をしてくれるような形を採ることができます。
1ヶ月先の100万円よりも、今すぐの80万円が欲しい企業にとってはファクタリングはおすすめです。
もちろん、これはあくまでわかりやすくした事例ですので、実際には手数料などの条件はファクタリング業者の審査などによって決まります。

■神奈川でファクタリングを利用したいなら

ファクタリング業者は銀行や消費者金融のような店舗を持っていないケースが多く、インターネットから申し込みや相談が可能です。
インターネット完結できるケースもあれば、ファクタリング業者のほうから企業を訪問してヒアリングや打ち合わせが行われる場合もあります。
スピーディーな資金調達をしたいなら、神奈川やすぐ近くの東京などにある業者に相談するのがおすすめです。
あまり離れた場所に住所があるファクタリング業者の場合、実態が掴みにくく不安になることもありますが、神奈川なら実績豊富なファクタリング業者との出会いがしやすいです。
売掛債権などの支払期限未到来の金銭債権を有していれば、企業の業種や規模は問わずファクタリングができ、ファクタリング業者によっては個人事業主でも対応しているケースもあります。

■金融機関による融資より便利

企業の資金調達手段としては株式公開や社債発行もありますが、そのためには企業が業績を上げなくてはならず、手続きも複雑で長期にわたる準備が必要です。
そのため、多くの企業では金融機関からの融資で資金調達を行うのではないでしょうか。
ある程度、規模の大きな企業や業績が良い企業なら都市銀行に頼ることもできますが、中小企業の場合は地方銀行や地域に根差した信用金庫や信用組合に相談することがほとんどです。
大手の銀行ほど、中小企業にとってはハードルが高く、審査に通りにくく、融資を受けられても少額にとどまるなど難しいものがあります。
売掛債権など期限未到来の金銭債権を有しているのであれば、金融機関に融資を申し込むよりもファクタリングのほうがハードルが低くおすすめです。
金融機関による融資より便利なポイントを以下でチェックしていきましょう。

・スピーディーに資金調達できる

銀行や信用金庫などに融資を申し込むと、まずは相談を行い、書類を記入し、必要書類を集めて提出するとともに、融資を受ける目的と返済の見込みについて説明を求められることや事業計画書の作成などを求められることがほとんどです。
さらに、金融機関によっては企業訪問が行われ、職場の様子や工場や現場の状況などをチェックされたうえ、経営者との面談や従業員へのヒアリングなどが行われる場合も少なくありません。
そのうえで、審査のうえ、融資ができるか否か、いくらをいつまで貸してくれるのか、金利はいくらなのかが決定されます。
そのため、融資の相談や申請から、実際に融資が実行されて資金が手に入るまで2週間から1ヶ月ほどかかることが多く、時間がかかります。
これに対してファクタリングの場合、ファクタリング事業者や審査の仕方などにもよりますが、最短即日で資金が手に入ることもあるほどスピーディーです。
申込当日は難しくても、数営業日程度で資金が振り込まれるので、面倒な手続きをせずに、速やかに資金を得たい時にはファクタリングがおすすめです。

・審査が緩め

資金繰りが悪化している時や取引先への支払いに困っている時、銀行融資の返済資金がないなど困っている際には、金融機関に融資を申し込んでも、審査に通る可能性は極めて低いです。
これに対してファクタリングの場合、資金繰りが悪化していても審査に通る可能性があります。
なぜかというと、売掛債権を買い取るため、売掛先の経営状態が良く、売掛金の回収ができそうなら、ファクタリングに応じてもらえる可能性があるためです。
売掛先が優良であり、売掛債権の支払期日までのサイトが短いほど、簡単に審査に通る可能性があります。
金融機関に融資の打診をしても、審査に通る見込みがないとわかっているような状態なら、余計な手間と時間を取るよりファクタリング業者に相談するのがおすすめです。

・事業計画書などの策定が不要

ファクタリングの審査は、買取を希望する利用者と売掛先の信用状態などをチェックするくらいで済みます。
特に売掛先が優良ならすぐに審査が通ります。
これに対して、金融機関からの融資は、長きにわたって元利金の返済が求められるので、確実に返済できる見込みがあるか、資金を返済するための資金計画や将来の事業計画を策定して書類の提出を求められることが多いです。
ファクタリングには元利金の返済という概念がなく、支払期日が到来したら売掛先が代金を払えるかが問題です。
そのため、利用者の将来の事業計画などは基本的に影響しないので、面倒な事業計画書の策定や作成が不要になります。
よりスピーディーに手間なく資金調達できるのがメリットです。

・元利金の返済の必要がない

金融機関からの融資は、あくまでお金を借りているので返済が必要です。
しかも、利息を付けて返していかなくてはなりません。
ファクタリングはあらかじめ手数料が控除されてしまいますが、受け取るはずの代金を先取りして受け取っているだけで、支払期日が到来したら売掛先からの代金をファクタリング事業者が得れば完結します。
つまり、利息を払う必要も元金を返済する必要もありません。
手数料を控除されても、売った商品やサービスの原価割れをしていなければ儲けも出ます。
余計な費用の負担をせずに、スピーディーに資金を得られる方法としておすすめです。

■補助金や助成金よりスピーディーで確実

金融機関の融資は元利金の返済が必要ですが、国や自治体の補助金や助成金なら返済の必要がないと、補助金や助成金が受けられないか検討しているケースもあるかもしれません。
もちろん、受けられる制度は利用するのがおすすめです。
ただし、すぐに資金調達をしたい場合は注意が必要です。
補助金や助成金を得るには条件を満たすことを確認したうえで、申請書類の記入や必要書類などを備えて申請を行わなくてはなりません。
事業計画書や補助事業の計画書などの書類の作成や提出が求められることもあります。
そもそも、補助金や助成金には募集期間などが設定されていて、予算の上限に達すると募集期間内でも申請ができなくなるため、タイミング良く、スピーディーに資金を得る方法としては適していません。
申請をしたとしても、審査が行われて、補助や助成が行われるかが決定されるまでに1ヶ月から2ヶ月ほどの時間がかかることも少なくありません。
さらに、実際に補助金や助成金が交付されるのはまだ先になります。
審査が通ると通知がくるので、それに従って交付申請をして、ようやく補助金や助成金が支払われる仕組みで、審査が通ってもすぐには交付が受けられません。
近年の補助金や助成金は、申請した補助事業や助成事業を実行し、無事に目的を達成したことを報告して初めて交付が受けられるケースも増えています。
つまり、審査が通ってから、実際に交付申請ができるのが半年後、1年後になることもあり、スピーディーな資金調達には即していません。
また、一定の成果を出さないと補助金や助成金が得られないケースでは、そのために資金の準備が必要となります。
資金をかけて補助事業や助成事業を実行したとしても、交付の要件を満たすことができなければ、交付が受けられないので注意が必要です。
補助事業や助成事業を確実にやり遂げるための体制整備や経営者をはじめ、従業員への取り組みの徹底など、企業一丸となって取り組まないと補助金や助成金が得られないケースもあるので覚悟も必要になります。
これに対して、ファクタリングは自社の信用力よりは、売掛先の信用力や支払能力に頼ることができる仕組みです。
もちろん、取引をしたという成果がないと売掛債権を持つことはできませんが、売掛取引をしている企業なら、ファクタリングは手間なく、スピーディーで利便性に優れた資金調達手段と言えるでしょう。

■売掛先に知られずに行う方法

ファクタリングの方法には、大きく分けると売掛先に知られずに行える二者間ファクタリングと、売掛先に通知する三者間ファクタリングがあります。
資金繰りが悪化している場合や売掛先が債権譲渡を嫌がる可能性が予測される場合など、知られずに行いたい場合には二者間ファクタリングがおすすめです。
売掛先が入らない分、よりスピーディーに資金化することができます。
資金を得た後、実際に支払期日が到来したら、売掛先がいつも通り、ファクタリング事業者に代金を支払います。
利用者は何事もなかったように、いつも通り受け取るか、もしくは振り込みを受けましょう。
受け取った代金を、利用者がファクタリング事業者に送金すれば、ファクタリングの取引は無事に完結します。

■売掛先の協力を得て行う方法

売掛先に知られても良いなら、売掛先に通知をしたうえで行う、三者間ファクタリングという方法もあります。
売掛先が協力的な企業なら、三者間ファクタリングを行うのもおすすめです。
三者間ファクタリングの場合は、ファクタリング事業者に売掛債権が譲渡されるだけでなく、債権者と債務者の関係も完全に移転します。
そのため、支払期日が来たら、売掛先はファクタリング利用者ではなく、ファクタリング事業者に直接代金を払います。
利用者は売掛先から回収した代金をファクタリング事業者に送金する手間がかかりません。
振込手数料の負担をしなくて済むのもお得です。
ファクタリング事業者としては売掛先が万が一倒産してしまうと、代金回収ができなくなるリスクがあるものの、逆に売掛先が優良企業なら問題なく回収ができます。
そのため、資金繰りが悪化した利用者の倒産リスクを抱えながら行う二者間ファクタリングに比べて、三者間ファクタリングのほうが手数料が安くなるケースがあります。
手数料が安くなるということは、支払期日到来前に得られる資金が増えるということなので、利用者にとってもメリットです。
ただし、売掛先への通知や三者間での契約などの必要があるため、二者間ファクタリングに比べると時間と手間がかかります。
売掛先の協力や理解が得やすいケースほど、短い日数で資金調達をすることにつながります。

■まとめ

神奈川ですぐに資金調達をしたい時や資金繰りが悪化していて金融機関の融資の審査が通りそうにないといった場合に、売掛債権などの支払期日未到来の債権を有しているなら、ファクタリングがおすすめです。
ファクタリング業者に債権を買い取ってもらうことで、手数料は控除されるものの、支払期日より前倒しで、スピーディーに資金を得ることができます。
事業計画書などの作成の手間もなく、審査も通りやすくて便利です。