埼玉で今すぐ資金調達したい時や資金繰りが悪化していた場合、経営状態が悪く金融機関の融資の審査に通りそうにない場合には、ファクタリングがおすすめです。
キャッシュフローの改善のために早く現金を得たい場合、売掛債権などの支払期日未到来の債権を持っているなら、ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。
埼玉でおすすめのファクタリングについて見ていきましょう。

■埼玉でおすすめのファクタリングとは

ファクタリングとは、支払期日が未到来の売掛債権などを、ファクタリング業者に買い取ってもらい、支払期日前に現金化できる方法です。
ファクタリング業者は審査をしたうえで、手数料を控除して現金を振り込んでくれます。
たとえば、1ヶ月先に300万円を受け取れる売掛債権があったとしましょう。
ファクタリング業者に買取を依頼し、審査に通ると、ファクタリング業者は審査にもとづき一定の手数料を控除します。
手数料は、ファクタリングを利用する利用者の信用力や売掛先の支払能力の高さ、支払期日までのサイトなどによって設定されるのが一般的です。
審査の結果、手数料が50万円だとすると、50万円が控除されたうえで250万円が振り込まれます。
支払期日まで待てば300万円が受け取れますが、1ヶ月も前倒しで250万円を得ることができ、自由に使うことができるので、キャッシュフローがかなり改善されるはずです。
しかも、金融機関からの融資のように利息を付して返済する必要もありません。
実際の支払期日が来たら、売掛先から支払われた代金300万円をファクタリング業者に送金するか、直接売掛先からファクタリング業者に300万円が払われることで、ファクタリングは完結できます。

■埼玉でファクタリングを活用しよう

埼玉で金融機関から融資を得るとなれば、都市銀行や地方銀行に相談に行くことや中小企業や個人商店などであれば、地域に根差した信用金庫や信用組合などに相談に行くのが基本です。
一方、ファクタリング業者は店舗を有していないケースが多いので、インターネットからの申し込みや事前に電話相談をすれば良いので、移動の手間や時間が省けます。
買い取ってもらえる債権は支払期日未到来の売掛債権を中心に、ファクタリング事業者によっては病院やクリニック、介護事業所や調剤薬局が有している診療・介護・調剤報酬債権なども対象にしてくれる場合があります。
診療・介護・調剤報酬債権は、月ごとにまとめてレセプト請求を行い、審査などが行われて実際に支払いを受けるまでに1ヶ月程度の時間がかかるなど、タイムラグが生じるのがネックです。
病院やクリニックなど、性能の高い検査機器や治療機器などの医療機器を導入したい、リースをしたいといった場合、マイナンバー保険証に対応するための機器や自動精算機などを導入したいといった場合に、まとまった現金を今すぐ得たい場合など、早期に診療報酬債権が現金化できると助かる場合も多いのではないでしょうか。
老人ホームなどの介護施設では、人手不足が問題となっており、賃金を上げなくてはならないなど国の対策の影響もあり、人件費の上昇が課題になっています。
人手が集まらないことには安心できる介護サービスも提供できないので、人材を採用し、離職を防止するためにも、賃金の上乗せにつながる現金が必要です。
速やかに現金を得るためにも、介護報酬債権を早期に現金化できると便利です。
調剤薬局では、処方箋をLINEで送信してもらう、オンラインで送信してもらうなどシステム化が急がれています。
患者さんの利便性に沿った対応で、処方箋の受付をすることや服薬管理がしやすい方法で薬を提供しないと、ほかの調剤薬局に患者さんが流れるなどしてしまう可能性もあります。
スピーディーかつきめ細やかな対応のためのシステム化や薬剤師の確保をするためにも早期の現金化をしたい場合には、調剤報酬債権をファクタリングするのもおすすめです。
売掛債権は商品やサービスの掛け取引をはじめ、たとえば建設業者の下請会社が元請会社に請求する報酬債権なども対象にできる場合があります。
建設業の場合、建築工事が完成するまでに長期間を要することもあり、その間も従業員への給料の支払いや建材など材料の仕入れ、車両費や燃料費などがどんどん出ていくので資金繰りで困るケースは少なくありません。
大きな工事の依頼を受けるのは利益もある反面、報酬が入るまでの費用負担も多く、困っているケースも多いのではないでしょうか。
そんな場合にファクタリングができると便利です。
下請報酬債権に債権譲渡制限特約が付いている場合でも、民法の改正により、債権譲渡自体は有効とされます。
さらに、特段の不利益がないにもかかわらず、元請業者などが特約違反を理由に契約を解除したり、取引の停止を行ったり、違約金の支払いを求めたり、損害賠償請求などをするのは権利濫用として否定される場合もあります。
そのため、資金繰りに困っている場合やキャッシュフローの改善を望む場合、埼玉で積極的にファクタリングを活用するのがおすすめです。
このように、埼玉でも業種や規模は問わず、ファクタリングができる可能性があります。
ファクタリング業者によっては個人事業主や個人商店でもファクタリングに応じてくれる場合があるため、売掛債権などを有していて早期の資金化を希望している方は相談してみましょう。

■金融機関による融資に比べたメリット

埼玉には都市銀行をはじめ、地方銀行や第二地銀もあります。
もっとも、ある程度の規模がある企業や成長企業でないと都市銀行の融資で審査に通るのは難しい場合が多いです。
そのため、中小企業や零細企業の場合は地域密着型の信用金庫や信用組合に頼ることになります。
状態によっては融資額が少なく、金利は高くなるなどし、返済も大変になることが多いのではないでしょうか。
そんなお悩みを抱える埼玉の企業や個人事業主にとっても、ファクタリングはメリットが多いです。
金融機関による融資と比較した、ファクタリングのメリットを確認していきましょう。

・スピーディーに資金調達ができる

銀行や信用金庫などに融資を申し込むと、相談から審査、融資の実行に至るまで2週間から1ヶ月は軽くかかります。
申込書類に加えて必要書類を集めなくてはならず、融資を受ける目的と返済の見込みについて資金計画書の策定を求められることやどのようにして返済が見込めるのか、融資を使ってどう成長していくつもりなのか、事業計画書の作成を求められることも多いです。
そのため、融資の申請をするまでに準備が求められ、それだけで1ヶ月2ヶ月という時間を費やすケースも少なくありません。
そこから審査を受けて、融資の実行を受けるまでにも半月以上はかかるので、今すぐ資金を得たいと場合には金融機関からの融資はおすすめできません。
ファクタリングの場合、ファクタリング事業者にもよりますが、最短即日で振り込んでくれる場合もあります。
即日が難しくても、数営業日程度で資金が得られることが多いので、急いでいる場合にはファクタリングがおすすめです。

・審査に通りやすい

取引先への代金支払いの資金がない、銀行融資の返済ができないかもしれない、運転資金に困っているなど資金繰りが悪化している場合やキャッシュフローが悪化している場合、金融機関に融資を申し込んでも審査に通る可能性は低くなります。
これに対してファクタリングの場合、資金繰りが悪化している企業でも審査に通る可能性が高いです。
なぜかというと、買取を希望する企業の信用状態が悪化していても、売掛先など債務者の経営状態が良く、代金の回収ができるなら問題ないからです。
売掛先が大手である場合や優良企業である場合、診療・介護・調剤報酬債権の審査支払機関である場合には、速やかに審査が完了でき、即日支払いも不可能ではありません。
回収がしやすいほど、手数料も下がり、より多くの資金を早期に得られる可能性もあります。

・返済の必要がない

金融機関からの融資は、毎月元利金を返済していかなくてはなりません。
ですが、ファクタリングなら手数料をあらかじめ考慮されるだけで、利息を返す必要はありません。
支払期日が来たら売掛先などから支払われる代金を返せば良く、自己負担で元金を返す必要がないので気楽です。

■補助金や助成金より迅速で確実性が高い

国や自治体の補助金や助成金なら返済の必要はないものの、手続きに手間がかかり、実際に交付されるまでにの期間が長いのがネックです。
補助金や助成金を得るには、定められた条件を満たさなくてはならず、申請書類の記入や必要書類などを揃えて申請をすることが必要です。
補助金や助成金には募集期間などが設定されていることや予算の上限に達すると募集期間内でも申請が締め切られてしまうので、タイミング良く申し込めるとも限りません。
申請しても、審査が行われて、書類の不備で差し戻しされる場合や審査に落ちる可能性も高いです。
審査の結果が出るのも、申請から1ヶ月から2ヶ月ほどかかるケースがほとんどです。
審査が通って補助金や助成金が交付されるわけではなく、まずは審査通知が届きます。
それに従って交付申請をしないと交付されません。
また、補助事業や助成事業を実行し、求められる成果を出したうえで完了報告をしないと交付が受けられない補助金や助成金も多いです。
その場合、実際に補助金や助成金を得られるのは、申請を行ってから半年や1年という長い年月がかかります。
ただ、長く待っていれば良いのではなく、体制を整えることや従業員に周知徹底して求められる取り組みを行い、成果を出さなくてはなりません。
簡単に補助金や助成金を受けられわけではないので注意が必要です。
また、国税や地方税、社会保険料などの滞納があると、そもそも申請もできず、交付も受けられないので、資金繰りが悪化していて滞納などをしている場合には利用することができません。
これに対してファクタリングであれば、資金繰りが悪化していても利用できる可能性が高く、最短即日から数日程度で資金が得られるなど、利便性が高いのがメリットです。

■売掛先に知られずに行える二者間ファクタリング

ファクタリングの方法には、大きく分けて売掛先に知られずに行える二者間ファクタリングと売掛先に通知する三者間ファクタリングの方法があります。
資金繰りが悪化していることを取引先に知られたくない場合や取引先が債権譲渡を拒む可能性があるといった場合には、二者間ファクタリングがおすすめです。
取引先への通知手続きなどが不要な分、よりスピーディーに資金化できます。
実際に支払期日が到来したら、取引先から通常通り代金の支払いを得て、そのお金をファクタリング事業者に送金すれば、ファクタリングの一連の取引が完了します。

■手数料が安くなる可能性がある三者間ファクタリング

売掛先に知られてもいい場合をはじめ、診療・介護・調剤報酬債権の場合には相手方に通知を行い、三者間ファクタリングが行われます。
三者間ファクタリングでは、ファクタリング事業者に債権者と債務者の関係が完全に移転するため、支払期日が来たら、ファクタリング事業者に直接代金が支払われることになります。
利用者は取引先から代金を回収する手間や受け取った代金をファクタリング事業者に送金する手間がかからず、振込手数料を負担する必要もありません。
ファクタリング事業者は、売掛先が万が一倒産すると代金回収ができなくなるリスクを負いますが、売掛先が優良企業なら不良債権のリスクも低いです。
また、診療・介護・調剤報酬債権や大手の元請会社などであれば、ほぼ確実に債権回収ができます。
そのため、資金繰りが悪化していて倒産リスクを抱えている利用者との二者間ファクタリングに比べ、三者間ファクタリングのほうが手数料が安くなる場合も少なくありません。
手数料が安くなると、ファクタリングで得られる資金も増えるので、利用者にとってもメリットがあります。

■まとめ

埼玉ですぐに資金調達をしたい場合にはファクタリングがおすすめです。
金融機関からの融資や補助金や助成金を得る方法よりスピーディーに資金調達ができます。
審査のハードルも低く、保有している売掛債権などの支払期日未到来の債権を資金化するので、利息を付けて返済する必要もありません。
資金繰りが悪化して金融機関の融資の審査が通りそうにない場合なども、ファクタリングなら現金を手に入れられる可能性が高いです。