健全なファクタリング会社を見つけるために、口コミを確認しておきましょう。
口コミを見ることで、サービスの特徴、信頼性、安全性などが見えてきます。
ここでは、口コミから見えてくること、信頼できるサービスを探すポイントなどについて解説しています。

■口コミ件数の多いファクタリングの強み

ファクタリング会社を選ぶ時、口コミを参考にする人は多いでしょう。
サービスの利用者が全員口コミ情報を投稿するわけではありませんが、口コミ件数と利用者は概ね比例します。
つまり、口コミ件数の多いサービスほど利用者が多く、一定の信頼性があると言えるでしょう。
実際に口コミ件数の多い会社は、選ばれやすい傾向があります。
口コミ0件と100件の会社を比較した場合、多くの人は後者を選ぶのです。
口コミ件数・利用者が多いファクタリング会社は、安定したサービスを提供している可能性が高いです。
もし悪徳業者が運営しているのなら、大前提として口コミはそれほど集まりません。
また、ネガティブな口コミが大半を占めるでしょう。
ただし、悪徳業者の中には、虚偽のコメントを投稿しているところがあります。
こうしたケースにおいては、不自然なほどサービスを褒め称える内容であることが多いです。
口コミを確認する時は、ポジティブまたはネガティブなコメントに極端に偏っていないか確認しておきましょう。

■口コミで重視される振り込みまでの時間

ファクタリングの利用者は、資金繰りに行き詰まっている傾向が強いです。
事業融資の場合は、融資決行が1～2ヶ月後になるケースが少なくありませんが、ファクタリングの利用者は緊急を要する状況にあります。
それゆえ、ファクタリング会社の中には、即日対応する会社が多いのです。
口コミを確認する人の多くは、振り込みまでの時間に着目しています。
昔のファクタリングは振り込みまで数日以上を要するのが一般的でしたが、近年は最短即日が主流となりつつあります。
中には、最短10分をアピールしている会社もあるほどです。
振り込みまでが素早い会社は、口コミで高評価されやすい傾向があります。
逆にいえば、口コミ評価が良い会社は、振り込みまでが素早いところが多いのです。
ここで注意したいのは、振り込みと審査は別物であることです。
審査の通過までの時間がどれほど早くても、振込実行まで時間がかかるようでは本末転倒でしょう。
口コミを見る時は、振り込みと審査時間は分けて考える必要があります。

■手数料の安さも評価ポイントになりやすい

口コミで人気のファクタリング会社には、手数料の安価なところもあります。
ファクタリングはローンと違って、貸金業者の適用にはなりません。
出資法や利息制限法などの適用外のため、ローンよりも各社による利率の幅が広くなっています。
実際に1～15％くらいの幅があるので、少しでも安いところを選びましょう。
一般的に老舗のファクタリング会社は、安定運営の継続により利益率が高く、それゆえ低い手数料を設定できます。
また、老舗ではなくても、非営利のもとで運営されているサービスも手数料が安いです。
たとえば、一般社団法人が運営するサービスは、手数料が低く審査・振込まで素早い傾向があります。
手数料は、ローンの利息に相当する部分のため、0.1％でも低いほうが有利です。
特に買取額が高額になる場合は、0.1％の差にこだわりましょう。

■スタッフの対応はそれほど重要ではない？

スタッフの対応が良いサービスを利用したいと考えるのは当然のことです。
スタッフの対応は、企業の性格を示している現実があるからです。
実際に、初期対応・電話対応の良いファクタリング会社は、サービス全般が充実している傾向があります。
逆に対応が悪い会社は、サービスが粗悪であることが多いです。
これは、ファクタリング業界を問わず、すべての業界に通ずる共通事項です。
ただし、近年はオンライン完結のできるファクタリングサービスが増えており、対面・電話面談のないところが少なくありません。
その場合は、対応を確かめることが難しいので、より口コミを入念に調べておきましょう。
すべての口コミ情報が事実ではありませんが、事実も相当数含まれています。

■手数料上限を定めている会社は安心できる

ファクタリング会社の中には、明確に手数料上限を打ち出しているところがあります。
たとえば、上限10％に設定している場合、11％の手数料を請求される心配はありません。
注意したいのは、手数料上限を明記していない会社です。
1％～の表記を見ると手数料が低いように感じられるでしょうが、肝心の上限値が記載されていません。
上限がない場合、実際の取引では20％などの高額の手数料を請求される可能性があります。
手数料の下限を見るよりも、上限を見ることのほうが重要なのです。
最低1％をアピールしていても、その利率を適用するかどうかはファクタリング会社の裁量で決まります。
一方で、最低10％と明記しているなら、それを超えることはできません。
口コミ評価の高いファクタリング会社は、手数料が低いだけでなく、上限を明記している、表記がわかりやすいなどの特徴があります。

■審査通過率も重要なポイント

どんなに好待遇のファクタリングであっても、利用できなければ意味がありません。
利用者にとって何よりも大切なのは、審査に通過することです。
そこで口コミを調べる時は、あわせて審査通過率を見ておきましょう。
90％以上であれば優良な会社であると判断できます。
一方で、審査通過率と手数料には一定の比例関係があります。
ローンの場合だと審査が緩やかだと金利が高い傾向がありますが、これはファクタリングにも言えるのです。
そこで、売掛先の信用力に問題がないのであれば、あえて審査通過率の低いサービスに申し込むという手もあるでしょう。
たとえば、審査通過率90％と80％のサービスを比較した場合、後者のほうが手数料が低い傾向があるのです。
買取額が大きくなるほど、手数料のわずかな違いが大きな差となります。
ファクタリングを利用する際には、総合的なバランスの取れたサービスを選ぶこともポイントです。

■買取可能額はいくらか

買取可能額が高額に対応しているファクタリング会社は、資金の余力があります。
大手ですと数億円の買取ができるところもあります。
一般的に、中規模の企業を対象にしているところは、買取可能額が大きいのが普通です。
一方で、フリーランス・個人事業主向けのサービスは金額が小さくなります。
大手企業向けのサービスはほとんどありませんが、これは大手が資金調達をする際にファクタリングを利用するケースが極めて少ないからです。
また、買取可能額が同じであれば、手数料の低いサービスのほうが有利になります。
買取可能額と実際の手元に残る金額には相違があるので、ここはよく調べておきましょう。
あくまでも手数料を差し引いたうえで、いくら残るかが重要です。
なお、買取額が高額になるほど手数料を安くしてくれる可能性が高いです。
この点は、高額融資を受けると金利を下げてくれるローンと共通しています。

■取引実績は少ないより多いほうがいい

日本にも徐々にファクタリングサービスが浸透してきました。
近年では、取引実績1万社以上のサービスが増えてきています。
取引実績は、口コミでよくチェックされるポイントで、信用力の指標になるのです。
取引実績が多いほど健全な運営を継続していると判断できます。
取引実績が多ければ多いほど、それに比例してクレームが増えてくるものです。
クレームとは言わば自社の弱点であり、クレームの多い会社は長期的な視点で見ると、サービスの内容が改善されていく傾向があります。
こうした理由から取引実績が多いファクタリング会社は、口コミで高評価されやすいのです。
こうした会社は口コミ件数も多く、サービスの良し悪しを判断しやすい特徴もあります。
口コミを見る時は、コメントの内容に加えて、ポジティブとネガティブコメントの比率にも着目してください。
あまりにネガティブコメントが多いようだと問題があります。

■口コミで人気が高いのは2社間サービス

ファクタリングの口コミでは、2社間サービスの評判が良くなっています。
3社間のほうが手数料が安いですが、それでも不人気なのは売掛先にバレてしまうからです。
利用者のほとんどは、売掛先には絶対に知られたくないと考えているのです。
また、2社間サービスは振り込みまで素早く、即日対応してくれるところが多々あります。
それゆえ、口コミで高く評価されやすいのです。
3社間サービスは売掛先を含めた交渉・協議が必須となり、これにより申込企業と売掛先の関係が悪化してしまう事例が多々あります。
せっかく資金の調達ができても、売掛先との信頼関係にひびが入るようでは本末転倒です。
ファクタリングを利用する際は、半年や1年後などの長期スパンで考えて資金調達をする必要があります。

■口コミで悪徳業者を見極める

ファクタリングのランキングサイトには、さまざまなファクタリング会社が掲載されています。
これらの会社は原則として優良企業であり、悪徳業者は混在していません。
悪徳業者の特徴として、ランキングサイトに登場しない、また企業概要が明確に記載されていないなどがあります。
また、悪徳業者の公式ホームページは作りが粗末で、素人っぽさが残っていることが多いです。
直感的に怪しい会社だと認識したら、その予測は高確率で的中しています。
悪徳業者にアクセスしてしまうと、法外な手数料を請求される可能性があります。
当初は1％から可能などと甘い言葉で誘引し、後から高額な手数料を請求されるケースがあるのです。
2社間のファクタリングであれば、手数料は買取額の5％以上になることが多いです。
この数値があまりに低いようであれば、怪しい業者だと認識したほうが良いでしょう。
また、悪徳業者は諸費用の設定が多く、手数料以外の費用負担を求められる傾向があります。

■今話題のオンライン完結サービス

ファクタリングの利用に際して、対面審査だけは避けたいという申込者は少なくありません。
そうした人に口コミで人気のサービスが、オンライン完結ファクタリングです。
文字通りオンラインだけで取引完了ができるので、面談を受ける煩わしさがありません。
面談不要なのでコミュニケーションが苦手な申込者から人気があります。
オンライン完結サービスは、必要書類をコピー・写真撮影し、アップロード送信できるのも特徴です。
それにより、書類を郵送する手間を省け、迅速に利用できるようにしました。
即日振込に対応したものは、多くがオンライン完結タイプです。
用意するべき必要書類は各社により異なり、少ないところでは本人確認書類と請求書があればOKです。

■運営会社の口コミを調べておこう

ファクタリングの口コミを調べる時は、サービスの内容だけに着目する人が多いですが、それと同じくらい大切なのが提供元の信用力です。
ファクタリングサービスの運営元である会社の概要をよく見ておきましょう。
少なくとも所在地、電話番号、創業日は見ておく必要があります。
サービスの内容は素晴らしいのに、運営会社の情報が極端に少ない、信用力に乏しいという場合は注意してください。
最近は著名な金融機関がファクタリングを取り扱うケースが増えています。
こうした商品は信頼性が高く、安心して利用できるでしょう。
なお、怪しい業者の中には、運営元が闇金のところがあります。
給与ファクタリングに関しては、ほかのサービスとは異なり貸付に相当するので注意が必要です。
中には、年率で数百％を超える利率を設定している業者もあります。

■まとめ

信頼できるファクタリング会社には共通点があります。
口コミ件数の件数が多い、取引実績が豊富、運営元の企業が健全などです。
サービスの内容では、振り込みが迅速、手数料が安価で上限を明記している、審査通過率が高いなどもあります。
スタッフの対応力に関しては、直接サービスには影響してこないと思われがちですが、対応の良い会社はサービスも良い傾向があります。
近年のファクタリングの動向を見てみると、2社間サービスやオンライン完結サービスの人気が高いです。
これは、利用者の多くが秘密裏で売掛金を売却したいと考えているためです。
また、口コミは悪徳業者を除外するうえでも役立ちます。
口コミ情報が不自然だと感じる場合は、悪徳業者のリスクが高いと考えられます。