ビジネスをしていると急ぎで資金を用立てたいケースが生じます。
そんなとき、即日資金を融通してもらえる方法があると便利です。
もし、掛売取引をしていて売掛債権を持っている場合、それをすぐに現金化できるかもしれません。
今回は、ファクタリングで即日、現金を手に入れられるのか解説します。

■ビジネスにおける緊急の資金ニーズ

ビジネスを営んでいると「今すぐ支払わないとビジネスチャンスを逃してしまう」「今すぐ支払わないと連鎖倒産に巻き込まれる」など、資金を急遽用意したくなるケースは少なくありません。
賃料の支払い日が来るのに口座に残高がないなど、資金繰りがうまくいかず困った経験はありませんか。
売り上げはあり、事業は順調であったとしても、賃料や光熱費、仕入れ先への支払期日のほうが、取引先から入金される日よりも早いと、資金ショートを起こすこともあるかもしれません。
そういったときは「今すぐにでも取引先に支払ってもらいたい」と思ってしまったり「掛け売りするんじゃなかった」と後悔したりすることもあるでしょう。
もっとも、後払いだからこそ高額な大きな取引をしてもらえることもあります。
定期的な取引や継続取引の場合、1か月分をまとめて翌月払いで請求するケースも多いですが、継続的なお得意様ができることは、ビジネスを安定成長させるうえで欠かせない存在です。
また、建築請負契約をはじめ、請負契約の場合は請け負った仕事を完成させない限りは報酬の支払いが受けられません。
建築資材を仕入れたり、職人や重機を投入したりして多くのコストをかけても、代金の支払いは後になるので、仕入先への支払いなどで困ることもあるでしょう。
こうしたビジネスに多い売掛金を活用し「売掛金を今すぐ手に入れられたらよいのに」というニーズに応えてくれるのが、ファクタリングです。
ファクタリングを利用すれば、スピーディーに現金が得られ、急な資金ニーズにも役立てられます。

■ファクタリングがスピーディーな理由

ファクタリングとは、売掛金や受取手形といった支払期日が未到来の売掛債権をファクタリング業者が買い取り、速やかに買取代金を支払ってくれる資金調達の1手段です。
BtoBの取引では1回の代金額が高額になったり、定期的・継続的な取引が広くおこなわれており、代金の支払いが後払いになったりするケースが少なくありません。
こうした売掛債権を債権譲渡という形で買い取り、現金化してくれるのがファクタリングの仕組みです。
ファクタリングは銀行融資に比べて、格段にスピーディーに支払いを受けられます。
なぜかというと、主な審査対象が売掛債権だからです。
この点、銀行融資の場合、貸し付けた金額に利息を付けて返済しなくてはなりません。
そのため、融資を受けたい事業者の現在の状態はもちろん、今後の事業計画や事業を実行していける体制が整っているのかなど、将来性があるかなど、返済能力の審査が必要です。
いくら口頭で「必ず返しますから。」といっても信用してもらえず、より客観的な裏付けを得るための調査がおこなわれます。
これに対して、ファクタリングの対象は売掛債権です。
売掛債権が発生している時点で、売主と買主の間で売買契約が成立し、買主は代金支払義務を法律上負っています。
銀行融資のように将来どうなるかわからない企業に貸し付ける場合と異なり、実態ある債権が存在しているので、審査はより簡易で済みます。
買主が支払期日に支払う能力があるかを、確認すればよいだけです。
銀行融資の場合は、返済期間が長く続き、数年先、10年先まで返済能力があるかを見極める必要がありますが、売掛債権の場合、せいぜい数か月ほど先の話です。
すでに経営が悪化しているなどの事情がない限り、すぐに倒産するリスクは比較的小さく、審査や調査の時間を最小限に抑えられます。

■ファクタリングは審査が簡単スピーディー

資金調達の手段には銀行融資やビジネスカードローンなどもあります。
この点、銀行融資は審査が厳しく、時間もかかるため、即日融資は極めて困難です。
銀行融資の場合、貸し付けたお金に利息をプラスして、返済しなくてはなりません。
長期にわたって返済していくケースも多いので、将来にわたっての返済能力があるのか、慎重に審査がなされます。
そのため、将来の事業計画の作成と提出を求められ、場合によっては与信担当者の前でプレゼンなどもしなくてはなりません。
与信担当者との面談がおこなわれたり、事務所や工場など与信担当者がやってきて、業務の実態や職場の状態などをチェックされたりすることもあります。
さらに保証人・連帯保証人を立てることや担保物件の提供を求められることも少なくありません。
この場合、保証人・連帯保証人の信用力の審査や担保物件の価値の査定がおこなわれます。
これだけの調査や審査がおこなわれるので、融資の申し込みをしてから時間がかかってしまいます。
即日融資を受けられる期待はあまり持てないでしょう。
一方、貸金業者などが提供するビジネスカードローンの中には即日融資が可能と謳っているケースもあります。
ただし、ビジネスカードローンでも、代表者の個人保証が求められるなど、審査によっては時間がかかり、即日融資が受けられない場合もあります。

■ファクタリングで即日融資を受けるには

ファクタリングは審査スピードが速く、債権を買い取って現金化してくれるまでのスピードが速いとはいえ、すべてのファクタリング業者のあらゆるケースで即日融資が実現できるわけではありません。
では、どうすれば、ファクタリングで即日融資を受けられるのでしょうか。
そもそも「即日」とは何を意味するのか気になるものです。
基本的には申し込みをして、その日のうちに目的が達成されることが即日対応です。
当日中にできる、もしくは、翌日の朝イチなど、極めてスピーディーに資金調達ができると即日対応といってよいでしょう。
ここでは、ファクタリングを利用して、最短スピードで資金調達するにはどんな点に気を付ければいいのか見ていきましょう。

・即日融資の可否や審査スピードを事前に確認しておく

今すぐ緊急で資金調達をしたいといった方は別ですが、今後のビジネスの展開に備え、いざというときに即日融資が受けられるようにしておきたい方は、まず、ファクタリング業者のリサーチからはじめましょう。
ファクタリング業者の中には即日融資やスピード融資をウリにしているところもあれば、手続きに数日かかるとアナウンスしているところもあります。
もっとも、即日融資をウリにしていても、すべてのケースで即日融資が実現できるわけではありません。
初めての利用や申し込みの時間帯によっては、翌日以降に持ち越されることもあります。
そのため、各ファクタリング業者の実績などを、サイトの案内や体験談、クチコミなどをチェックして、どのくらいのスピードで支払いがなされているか確認しましょう。
気になるファクタリング業者があれば、実際に問い合わせて、どのような条件が整えば即日対応ができるのか確認してみるのもよいかもしれません。

・申し込みの時間に注意する

いかに即日対応に応じているファクタリング業者であっても、営業時間終了の1時間前などに申し込みをして、すぐに振り込んでほしいといっても無理があります。
即日対応を望むなら、朝イチか、せめて午前中に申し込みをするのがおすすめです。

・二者間ファクタリングを利用する

ファクタリングには大きく分けて2種類の方法があります。
1つは二者間ファクタリングで、ファクタリング業者と利用したい事業者だけで債権譲渡が完結し、審査のうえ、速やかに代金を支払ってもらえます。
もう1つの方法は三者間ファクタリングで、売掛債権の支払い義務を負っている取引先に債権譲渡の通知、承諾を得なくてはなりません。
その手間と時間がかかるため、即日対応は難しくなります。
中には債権譲渡の通知を得て、ファクタリングを利用しようとする売主に「債権譲渡はやめてほしい」などと不満を付けてくるケースもあります。
代金回収の相手が売主ではなく、回収のプロであるファクタリング業者に移転することを快く思わない買主もいるためです。
買主に事情を説明したり、関係を取り持つために交渉したりするなど手間と時間がかかる場合もあり、即日対応どころではなくなるので注意が必要です。
そのため、即日で売掛債権を現金化したいなら、取引先とは無関係に、ファクタリング業者と利用者だけで手続きできる二者間ファクタリングを選びましょう。
二者間ファクタリングの場合、三者間ファクタリングよりも手数料率は高くなります。
また、現金を受け取った後、実際に支払い期日がきたら、取引先から支払いを受けた代金をファクタリング業者に返済する必要もあります。
このようにコストと手間はかかるものの、よりスピーディーに現金を手にしたいときには便利です。

・リピート利用する

すでにファクタリングを利用した経験がある方もいるかもしれません。
初めて利用した際、即日対応できると案内されたファクタリング業者を利用したのに、結局、翌日の対応になったなど不満を持っている方もいるでしょう。
そのため、次回は即日対応をウリにしている別のファクタリング業者に依頼しようと考えるかもしれません。
ですが、支払いスピード以外の点で問題がなかったのであれば、同じファクタリング業者を利用したほうがスピードは速まる可能性があります。
どんなにスピードをウリにしているファクタリング業者であっても、初めての利用の場合、利用者の会社の概要や事業内容、決算書類のチェックや売掛先との関係や取引実績などをチェックします。
そのための時間がかかるので、即日対応は難しくなることが多いです。
これに対して、2回目以降の利用であれば基本的なチェックは済ませてあるので、今回の状況を簡単にチェックするだけで対応でき、スピードが速まります。
また、前回、確実に代金回収ができた同じ売掛先の売掛債権で、売掛先の支払い能力が高ければ、より速やかな対応が期待できます。

■まとめ

銀行融資は、利息を付けて長期にわたって返済する必要があり、将来にわたって返済能力が持続するか慎重な審査がおこなわれます。
場合によっては保証人や連帯保証人、担保物件の提供も求められるので、審査の時間が長くなり、即日融資は難しいです。
これに対してファクタリングは、金額が限定され、支払期日も短期スパンの売掛債権を対象にするので、審査も短く済み、即日融資を受けやすい仕組みになっています。
ファクタリングで即日融資を受けるには、ファクタリング業者をリサーチし、即日融資の可否や審査スピードを事前に確認しておくと便利です。
また、取引先への債権譲渡の通知や承諾が求められる三者間ファクタリングではなく、ファクタリング業者と利用者だけで即決できる二者間ファクタリングを利用することも即日融資を受けるためのポイントです。
初めての利用であると審査に時間がかかることがあるため、もし、これまでファクタリングを利用した経験があるなら、同じファクタリング業者をリピート利用したほうが即日融資の確率が高まります。
リピート利用の場合、代金回収の実績があり、支払い能力が高い同じ売掛先にすることも、即日融資につながりやすいです。