資金繰りをなんとかしたいと思い、静岡でファクタリング業者を探している方もいるのではないでしょうか。
ファクタリングにはメリットが多く、上手に活用すれば資金繰りを立て直すことができます。
こちらの記事では、静岡でファクタリングを考えている方へ向けて、どんな種類があり利用できる業者があるのかなどについて詳しくご紹介します。
■ファクタリングとは何か
まだ入ってきていない売掛金を利用して、ファクタリング業者へ売却し現金を得ることをファクタリングと言います。
この時、満額で現金を受け取ることは難しく、手数料が取られるため手元にくるお金は本来入ってくる額よりも減ります。
それでも、数ヶ月後でなければ入ってこなかった現金を、欲しいと思ったタイミングで手に入れられるため資金繰りの改善が可能です。
・買取型のファクタリング
買取型のファクタリングでは、売ろうと思っている売掛金を審査し現金にしてくれます。
何も問題なければ、手数料が引かれた現金を手にできます。
しかし、取引先との約束で、契約書に債権譲渡禁止の記載がある場合は注意が必要です。
中には、債権譲渡禁止にしている取引先もあり、その場合早くお金にしたいと思っても利用できません。
審査が通過しお金を手にした後、ファクタリング業者への支払いは全額を一括で送金する必要があります。
だいたい10日以内に送金することになっていますが、入ってきた当日には送るようなつもりで早めに行いましょう。
不良債権をどうにか現金にしたいと考える方もいるかもしれませんが、ファクタリングは不可です。
・保証型のファクタリング
保証型のファクタリングでは、倒産し売掛金が回収できないと判断した時に保証してもらえます。
今取引している先の企業が怪しいと感じている時に利用すれば、万が一の時にも安心です。
しかし、早く資金にしたいと考えている時には向きません。
現金化できるまでに時間がかかってしまいます。
資金繰りを立て直すために早くお金が欲しい場合は、保証型のファクタリングを選びましょう。
■ファクタリングの種類
ファクタリングには、二社間と三社間の2種類があります。
どちらにもメリットとデメリットがあります。
・二社間のファクタリング
ファクタリング業者と自社だけで話のやり取りをして契約するのが、二社間ファクタリングです。
資金繰りが厳しい旨をわざわざ取引先に説明をすることなく利用できるので、助かる方も多いでしょう。
取引先によっては、ファクタリングすることに対して良いと思っていないケースもあり、関係が悪化してしまう可能性もあります。
二社間でファクタリングを行う場合の流れは、売掛金を証明できる請求書を発行しファクタリング業者へ申し込みをすることから始まります。
その後、審査が行われ手数料などの条件が提示され、合意したら現金を受け取る流れです。
取引先から売掛金の支払いがあったら、ファクタリング業者へ支払いをします。
取引先に秘密でファクタリングができる一方、手数料は三社間でやり取りするよりも高くなります。
・三社間のファクタリング
ファクタリング業者と自社に加えて取引先も一緒に交えて契約をするのが三社間ファクタリングです。
こちらは、取引先も交えるので、秘密にはできません。
なぜファクタリングをするんかなど理由を伝え、了承が得られれば利用できます。
三社間ファクタリングを利用した時の流れは二社間の時とほぼ一緒ですが、ファクタリング業者から利用者の条件を提示された後取引先に承諾を得なければなりません。
三社が納得して初めて売掛債権を売却できます。
最後売掛金に関しては、取引先が直接ファクタリング会社に支払うので自社では何もする必要がありません。
取引先から直接ファクタリング会社に支払われるので、回収リスクも少ないと見られ手数料が安くなる点がメリットです。
しかし、取引先に秘密にできない点と合意までに時間がかかりすぐに現金を手にすることができない点がデメリットになります。
■静岡にはファクタリングの店舗がない
少し県外に出て東京に行けば、ファクタリングの会社は多数あります。
しかし、静岡県内で探してしまうとファクタリング業者がありません。
もし遠方まで行くとなればそれなりに交通費や時間もかかってしまい大変です。
書類不備があり、また自社に戻らなければならないとなった時にも、また行かなければならず手間に感じてしまうでしょう。
店舗はありませんが、オンラインファクタリングであれば利用可能です。
静岡の方がファクタリングをしたいのであればオンラインを選びましょう。
■オンラインファクタリングとは？
オンラインファクタリングは、ファクタリングの申し込みから現金振り込みまですべてインターネットを使って手続きを終わらせることができるサービスです。
店舗までわざわざ行く必要がないので、自社にいながらパソコンやスマートフォンを使って手続きができます。
インターネットでは書類なども送信すればファクタリング業者に送れるため、輸送する時間も必要ありません。
急いで現金を手にしたいと思っている方にもおすすめです。
・必要となる書類
店舗型のファクタリング業者と必要になる書類も、基本的にはそんなに変わりません。
業者によって必要なものが変わってくるので、追加で書類を求められるケースもあります。
運転免許証やパスポートなどの本人確認書類、売掛金があると証明できる請求書、取引履歴が確認可能な通帳、決算書かもしくは確定申告書が必要になります。
売掛金があることを確認できれば良く借金でもないため、保証人や担保は必要ありません。
・オンラインファクタリングでの申し込みの仕方
オンラインファクタリングで申し込みをする際、手順はそこまで難しくありません。
必要書類をインターネット上でアップロードして申し込みを行い、代表者が確認できる本人書類を提出します。
その後審査が行われ、買取できるかどうかの結果が来ます。
オンラインファクタリングは店舗型に比べて結果が出るのも早いため、不備がなければ当日中に結果が出る場合がほとんどです。
■オンラインファクタリングを利用するメリット
店舗型に比べて、オンラインファクタリングを利用するメリットは多数あります。
ここからは、どんなメリットがあるのかご紹介します。
・現金を手にするまでが早い
オンラインファクタリングは、申し込みをしてからお金が入ってくるまでの期間が短いのも特徴です。
最短だと約30分程度で結果が出るため、少しでも早くお金を手にしたいと考えている方にもおすすめです。
店舗まで行く必要もないですし、申し込みから審査、お金の振り込みまですべてインターネット上で終わらせることができます。
・静岡からでもコストがかからない
残念ながら静岡にはファクタリングのお店がないため、申し込みをしに行きたいと思っても難しくなります。
ほかへ行くとなると新幹線やガソリン代もかかりますし、忙しい中時間を作らなければなりません。
しかし、オンラインファクタリングを利用できれば、自社のパソコン上ですべて完結できます。
書類を揃えるために少し出歩く必要がある場合もありますが、遠方まで足を運ぶよりもコストがかかりません。
・いつでも申し込みが可能
店舗型のファクタリング業者の場合、申し込みは営業時間にしかできません。
しかし、オンラインファクタリングの場合はインターネットから24時間好きな時にアクセスでき、申し込みも可能です。
夜中に思い悩んでやっぱりファクタリングの申し込みしたいと思った時にも、オンラインがつながっていればできます。
・書類もアップロードを使えば郵送しなくても良い
パソコンがない時代は、本人確認となると郵送で送るしかありませんでした。
今の時代カメラを使って必要書類をアップロードしてしまえば、わざわざ郵便で送る手間がありません。
契約もすべて電子契約で済んでしまうので楽です。
・個人事業主でも利用しやすい
ファクタリングは店舗によって、法人しか受付してない場合もあります。
個人事業主をしていて売掛金をファクタリングしたいと思っても、審査まで進めない場合も多いです。
オンラインファクタリングは業者によりますが、個人事業主として開業届を税務署に出していれば使える場合もあります。
会社設立していない場合でも、問題なく申し込みから審査まで可能です。
・悪徳業者でも強引な勧誘がなく安心
しっかりとしたファクタリング会社であれば問題ありませんが、中には悪徳業者もいます。
手数料の安さや書類がほとんど必要ないなど甘い謳い文句に引かれ申し込みに行き、話を聞いていたら悪徳業者だと思い、断ろうとしたら脅されることも考えられます。
店舗だと一歩その場に足を踏み入れてしまうと、出にくい雰囲気を感じてしまう方も多いでしょう。
オンラインファクタリングであれば、実際に対面するわけではないため、強引な勧誘をされることがありません。
契約する段階でおかしいと感じれば、そこでやめることも可能です。
・手数料も安い設定になっている
オンラインファクタリングのメリットは、手数料が店舗型に比べて安い設定になっているケースも多いです。
早く現金にしたいと思っている場合、二社間での契約がおすすめです。
しかし、二社間の場合は手数料の相場が10～20%と少し高くなります。
ちなみに、三社間では1～9%が相場になるため、手数料を考えてしまうと不利です。
しかし、オンラインファクタリングを利用できれば、10%未満の手数料を提示されるケースもあります。
店舗型の場合に比べて維持費が安く済む分、手数料へ還元されている場合が多いです。
■オンラインファクタリングのデメリット
オンラインファクタリングはメリットも多いのですが、店舗型と比べて多少落ちてしまう点もあります。
ここからは、オンラインファクタリングのデメリットについてご紹介します。
・二社間のみしかできない
手数料を安くし三社間でファクタリングの申し込みをしたいと思っても、残念ながらできない業者が多いです。
中には三社間でもOKとしている業者もありますが、即日結果が出ることは難しくなります。
オンラインファクタリングは迅速に結果を出すのが強みでもありますので、三社間で考えている場合はおすすめできません。
・融通が利きにくい
対面して細かい話をしながらファクタリングの契約を行う時と違い、すべてがインターネット上で完結してしまう分話を聞いてもらうことが難しくなります。
審査は人ではなくAIが行っているケースがほとんどのため、細かい部分へ柔軟に対応してもらうのが難しいのです。
疑問や質問があっても、対面ではなくメールやチャットでのやり取りになります。
困ったことがある時も、物足りなさを感じてしまうかもしれません。
■オンラインファクタリングならQuQuMoがおすすめ
インターネットでオンラインファクタリングを探してみるとさまざまなサービスがあり迷ってしまうかもしれません。
どこへ申し込みしようか迷った時には、ぜひQuQuMoをご利用ください。
・最短2時間でスピーディーに現金化
資金繰りに悩んでいる時には、少しでも早く現金を手にして安心したいと思うものです。
QuQuMoから申し込みをすれば、最短2時間で現金化できます。
タイミングにもよりますが、申し込みをした当日のうちにお金を手にできます。
・登記や通知は一切不要
オンラインファクタリングを二社間で申し込みをしたとしても、取引先へ通知されることもあるかもしれないと不安を感じている方もいるかもしれません。
QuQuMoでは勝手に取引先へ通知することもないですし、登記も不要です。
ファクタリングを売掛先に知られずに手続きできます。
なお、三社間でも承っておりますのでご相談いただけましたら幸いです。
・手数料が安い
売掛金から手数料が引かれてしまうと本来の金額から減ってしまうため、少しでも安い業者を探す方も多いでしょう。
QuQuMoでは業界トップクラスの低コストで、最大も1%～になります。
・金額の上限がない
ある程度まとまった売掛金を現金化したいと考えている場合でも、QuQuMoであれば問題ありません。
金額に上限を設けていません。
少額から高額まで柔軟に対応していますので安心です。
■まとめ
静岡でファクタリングを利用したい場合、残念ながら店舗はありません。
しかしオンラインファクタリングであれば、自社のパソコンから気軽に利用できます。
オンラインファクタリングは、審査に時間がかからないため即日結果が出る場合がほとんどです。
すぐに現金が欲しい方にもピッタリです。
すべての手続きをオンラインで完結でき手数料も低く設定されています。
どこのオンラインファクタリングを利用するか検討中の方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
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