ファクタリングの審査に落ちたときとその対策

現在、ファクタリングの認知度が高まっています。全く新しい考え方の現金調達方法によって、多くの新規顧客を獲得し、リピーターが続出しています。このような流れのなかで、現実的にファクタリングサービスの利用の検討を視野に入れていることでしょう。そんななかで、ファクタリングの活用に際して障害になってくるのが審査の問題です。ファクタリングは信用商売です。当然そこには審査が発生します。しかし、ファクタリングは金融業とは異なる業態です。そのため、ファクタリングの活用をするためには、審査の基準も異なってきます。そこで本稿では、ファクタリングの審査の基準と落ちたときの対策についてお話します。

そもそもファクタリングとは

現在、ファクタリングの認知度が飛躍的に高まっています。ファクタリングとは端的に説明すると、企業や個人事業主がお持ちの売掛債権を買い取ることで、手数料を引いた額を振り込まれるサービスのことです。実際に日本経済新聞によれば、「四国銀行はファクタリングと呼ばれる企業の売掛債権を現金化するオンラインサービスの仕組みを紹介するテレビCMを始めた。企業は申し込みから1日以内に現金化が可能で、目先の運転資金を調達できる新たな金融サービスであると解説している。15秒のCMは中小企業の社長と思われる人物が登場。「今月、資金繰りが厳しそう」「（銀行）融資では間に合わないかもしれない」と悩んでいるところに、新サービスを説明するもの（日経新聞より引用）」 最近では、新聞やテレビで特集されたり、テレビCMが放映されるなどして、さらなる認知が期待できます。また、上場企業がファクタリング業に参入するなどして今後もその動向は続いていくでしょう。このように認知度が急速に高まっているファクタリングですが、今後さらなる業界の躍進が期待できます。業界の市場規模は年々拡大しており、ヨーロッパを中心に、展開されています。

ファクタリングの審査

ファクタリングの審査には、極端な話、あなたの信用情報は必要ありません。これは銀行などと比較するととてもわかりやすく理解できます。たとえば、これまでに銀行への返済が延滞してしまうなどして信用情報に問題があるとします。しかし、申請者の信用情報についてよりも重視されるのが、売掛先の信用です。また、財務内容の確認もなされないことが一般的です。銀行や信用金庫、消費者金融の場合、お金を借りるには、財務内容の確認が求められます。お金の使いみちなどを厳密に審査し、それに見合ったものにのみお金が融資されます。しかし、ファクタリングの場合は財務状況よりも売掛先の財務状況のチェックがされます。これらから判断するに、審査の決め手となるポイントは売掛先の信用情報です。

具体的な審査基準

それでは具体的な審査基準はどのようなものでしょう。それは売掛債権の信用が決め手となります。売掛債権とは、売掛債権とは、事業者様がお持ちの未入金の受け取り手形などもそれに該当します。つまり、取引先から近い将来振り込まれる予定があるお金があることの証明証のことです。これをファクタリングサービス会社が買い取ります。よりわかりやすく説明するなら、商品やサービスを販売したときに生まれる「お金を請求する権利」のことを指します。小売業や飲食業のようなBtoCのサービスの場合は、小口のお金の流れになるため、基本的にこのような債権は発生しません。しかし、BtoBの取引をした場合には、このような権利が発生します。そして、取引先にこの金銭を請求しますが、この請求にはタイムラグが存在します。このタイムラグが長い場合では、3ヶ月後の入金などということもあり得ます。この３ヶ月後に入金される予定のお金のことを売掛債権と言います。この売掛債権の信用情報の確認が審査にあたります。

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