独立系ファクタリングとは？その特徴をていねいに解説

はじめに

ファクタリング会社には、銀行系・ノンバンク系・独立系という三つの分類される方法があることをご存じでしょうか。これらのそれぞれには異なる特徴があり、それに応じたメリットとデメリットがあります。そのため、ファクタリングサービスの利用を希望する場合でも、その内容や条件によって、どのファクタリングサービス会社が最適かどうかは変わるのです。今回の記事では、これら三つの違いについて簡単に説明したのち、中小企業や個人事業主の方にとくにおすすめしたい独立系ファクタリングに焦点を当て、解説いたします。  

銀行系・ノンバンク系・独立系の分類とは

ファクタリングサービス会社を大きく分けて三つに分類すると、銀行系・ノンバンク系・独立系となります。まずこの記事で独立系ファクタリングに焦点をあてて解説する前に、これら三つの分類について正しく理解する必要があります。 まず、一つ目の銀行系ファクタリングとは、銀行もしくはその関連会社が行っているファクタリングサービスを意味します。次に、ノンバンク系とは、その名からもわかる通り、銀行以外の金融機関が行っているファクタリングサービスのことを指します。具体的には、消費者金融やクレジットカード会社などが行うファクタリングサービスのことです。そして三つ目が、独立系ファクタリングです。独立系ファクタリングもまた名前から想像できるように、銀行系・ノンバンク系に当たらず、独立しているファクタリングサービス会社を意味します。独立系ファクタリング会社の大きな特徴として、他の二つとは違い、貸金業の登録を行っていないことが挙げられます。

独立系ファクタリングの概要

さて、改めて独立系ファクタリングについて説明していきましょう。独立系ファクタリングとは、銀行やその関連企業、その他の大手企業などが運営しているわけではなく、独立して専門的にファクタリングサービスを提供しているファクタリングサービス会社を意味しています。 そもそもファクタリングとは、売掛債権を早期に現金化するというサービスです。ここで出てくる売掛債権とは、サービスの提供を行った企業が、取引先や顧客から代金の支払いを受ける権利を指します。このようなサービスを独立した企業が専門的に行っているのが、独立系ファクタリングとなります。

独立系ファクタリングの特徴

まず、独立系ファクタリングサービス会社は、自由度が高いことが最も大きな特徴です。独立系ファクタリング会社は、日本においてその歴史が浅いことから、銀行系・ノンバンク系ファクタリング会社と比較すると、小さい企業がほとんどです。それがゆえに、銀行系・ノンバンク系ファクタリング会社よりも、自由度が高く、比較的柔軟な対応や審査を行っているのです。また一部の独立系ファクタリング会社においては、独自の審査システムを利用しているケースも存在します。このように、銀行系・ノンバンク系にはない自由度の高さがあるだけでなく、その結果として柔軟な対応が可能となっているのです。 また、このような柔軟性から、比較的審査のハードルが低いことも、独立系ファクタリングの特徴として挙げられます。銀行系・ノンバンク系ファクタリング会社の審査システムは非常に緻密に仕組化されており、厳密です。一方で、独立系ファクタリング会社は、比較的審査が緩く、より幅広い方にご利用いただけるサービスになっています。 そして、このような特徴から、独立系ファクタリングサービスは、中小事業者や個人事業主の方に適しているといえます。銀行系ファクタリングやノンバンク系ファクタリングを利用できるのは、安定している大企業や中小企業に限定されています。しかし、独立系ファクタリングは、上で述べたように自由度が高く、審査のハードルも低いことから、中小事業者や個人事業主の方が多く利用しています。なかには赤字企業や資金繰りがあまりうまくいっていない企業でも利用可能なケースもあります。よって、中小事業者や個人事業主の方で、ファクタリングサービスの利用を検討している方は、独立系ファクタリングサービス会社を選ぶのが最適でしょう。

おわりに

以上より、ファクタリングサービス会社には、大きく分けて三つの分類が存在し、それぞれに特徴があることが理解できました。ファクタリングサービスの利用を検討する際は、これらの違いをきちんと理解したうえで最適な企業を選ぶ必要があります。なかでも、今回は中小事業者や個人事業主の方でも利用しやすい独立系ファクタリングについて詳しくご説明いたしました。独立系ファクタリングは、その企業形態の特徴から、比較的自由度高くサービスを提供している点に特徴があります。ファクタリングの利用を考えている方は、開かれたサービスである独立系ファクタリングサービスをぜひ一度ご検討ください。