中小零細企業の皆様にご利用いただけるファクタリングとは

はじめに

現在、日本国内に企業の数は、約272万社あると言われています。そのうちの０.３パーセントが大企業に分類されます。そして、99.7パーセントが中小企業に分類されます。そのなかでも、従業員が5名以下という小規模経営の会社は、中小企業のなかで9割を占めていると言えます。つまり、日本にあるほとんどの会社は従業員が5名以下の小規模経営の中小零細企業であると言い換えることができます。 また、これらの約272万社あるうちの約169万社は、赤字経営を余儀なくされている事実があります。この結果は、すぐに悲観的なイメージと直結させてはいけません。赤字経営であっても、経営は順調という場合もあるからです。しかし、今回取り上げたいのは、赤字経営の中小零細企業の事業者が、どのようにして現金調達をするべきかという具体的な方法についてです。結論から申し上げてますと、中小零細企業ほどファクタリングの活用をおすすめしたいです。その理由については下記をご覧ください。 まず、はじめに聞き馴染みのない方のためにファクタリングについて説明いたします。ファクタリングとは、事業者がお持ちの売掛債権を買い取ることで、その分を現金として支払うサービスのことです。あたりまえの話ですが、企業の資本はお金です。なにをするにもお金がかかります。事業の継続にも、新規事業の展開、従業員への給料を支払うにもなにをするにもお金がかかります。事業者の手元には常にお金が必要なのです。しかし、取引先の都合によって、あるいはシステム上の問題によって、手元にキャッシュはないけど何ヶ月後かにはお金に換わる手形が売掛債権です。これを現金化することで、さらなる事業の継続と拡大が期待できます。

銀行でお金を貸し渋る理由

銀行は、全ての会社を格付けしています。格付けの基準は融資した結果返してくれるかどうかです。つまり、その会社の信用情報を判断基準にしています。ここで銀行からの融資が受けられるかどうかが決まります。融資が決定したとしても融資額は希望額に達するかどうかはまだわかりません。企業が銀行からお金を借りるときに、銀行から求められるのが資金繰り計画書です。資金繰り計画書は、お金の使用用途と返済の財源が記載されていなければなりません。抜けなく漏れなく簡潔に作成することが求められます。しかし、銀行の場合は、銀行融資は、融資が受けられなかったり、希望額に達しない場合があります。それは事業計画書を隅々まで見られて現実という尺度で測った結果です。不景気の現在、財布の紐が固くなるのはどこの業界も同じです。銀行もその例外ではありません。 人材派遣会社が資金調達をしようと考えると真っ先に浮かぶのが銀行であると思います。

ファクタリングは融資ではない

銀行での資金調達の場合は、銀行融資と比較されることがあるのですが、こちらは「融資」に該当しません。なぜなら、売掛債権の買い取りを行うためです。古本屋に本を売ったとします。その時にお金と本を交換します。これが「融資」や「借金」に該当するでしょうか？もちろんしませんよね。それと同じ簡単なロジックです。融資ではないということのメリットは、いくつかあります。まず、借入履歴などには含まれないため計上する必要がないという点です。それは、今後事業拡大や上場申請などをする際に、有利に働きます。なぜなら、銀行は事業計画書のほかにお資金繰りの計画書をみます。過去の履歴も当然判断材料にしています。その際に他社からの借り入れがあれば当然不利に働きます。しかし、ファクタリングの場合は、資産の売却にあたるため計上の必要がありません。結果として、銀行からの大口の融資が通りやすくなります。ですので、手数料の問題さえクリアすれば、むしろ資金調達は売掛金前払いサービスに一本化した方がいいとさえ言えるのです。そして、注目していただきたいのが、アクティブサポートの場合、手数料が業界の中でも極めて安いという点です。業界最安値である1%〜の手数料になっております。そうである以上、利用方法によっては銀行よりもお得に現金調達ができます。   まとめ 現在、日本にあるほとんどの会社は中小零細企業であると明記しました。そのなかでも、約6割の会社が赤字経営をしています。そうして、こうした会社のほとんどにとって現金調達の方法を知っておく必要があります。そこで真っ先に浮かぶのが銀行です。しかし、銀行に断れてしまったり、融資を受けることに抵抗がある方はファクタリングの活用をしてみるのはいかがでしょうか、という提案でした。 さらに、ファクタリングを活用するなら、東京のアクティブサポート社が最もおすすめです。なぜなら、業界随一のファクタリング会社であり、費用が高い業界のなかで手数料も現在最安値に挑戦中です。このような背景からファクタリングを利用するなら、アクティブサポートのQuQuMoでしょう。