ファクタリングの利用場面とは【わかりやすいファクタリング解説】

おすすめのファクタリング利用場面

この記事では、ファクタリングとはなにかという疑問に答えつつ、個人事業主がファクタリングを利用するのに適切なシーンを見ていきましょう。事業を経験していると、さまざまなシーンでファクタリングを利用する機会があります。しかし、実際にどんな場面で利用するのかを想像できず、ファクタリングの利用に対して抵抗を感じている方もいらっしゃるのではないでしょうか。そこで今回は、３つの具体的なファクタリングの活用例を見ていきましょう。

ファクタリングとは

そもそもファクタリングとはなんでしょうか。対抗のサービスとしては、銀行や消費者金融やカードローンなどがあります。これらがすでにあるのに、なぜこうしたサービスが登場したのでしょうか。それは、利用者のサービスの利用しやすさにあります。端的に説明すると、ファクタリングとは企業や事業主がお持ちの売掛債権を買い取ることで、手数料を引いた額を振り込むサービスのことです。銀行とは異なり、対応スピードに定評があります。実際に、最短2時間で現金化するスピード感、最低1%〜の安い手数料、オンライン完結のため自宅から楽々などが特徴です。さらに、このファクタリングのすごいところは、借金には該当しない現金調達方法なので過去の信用情報を参照することも、今後の信用情報に傷がつくこともありません。そのため、信用情報は、CIC、いわゆる指定信用情報機関とはノータッチで資金調達ができます。ここが、個人事業主がファクタリングサービスを利用する最大の利点と言えるでしょう。また、債権の売買という一回の取引で完結するため、高額の利子が増え続けるという危険性もありえません。

すぐに現金を手に入れたいとき

本日中に手元に現金が必要なときや、融資の審査を待ってられないときなどには、ファクタリングサービスがオススメです。 ファクタリングを利用すると、最速１時間で現金を調達することが可能です。特にオンラインのみで手続きを完結させることができるファクタリングサービスは入金がはやいです。 流れとしては、まずはユーザー登録を行います。ユーザー登録後、事業者情報を正確に入力していきます。身分証明書のアップロードや仕事に関する情報を記入します。これらの情報を正確に、そして詳細に書くことは、審査に有利に働きますので、丁寧に行いましょう。これらユーザー登録が終わると、ファクタリングの利用申請をしていきます。請求書の情報と必要な金額、また振込先の銀行口座を登録します。これにて、ファクタリング申請は終了です。申請終了後、ファクタリング会社は受け取った情報をもとに利用者を審査し、許可が下りると利用者に代金が振り込まれます。 このように即日利用可能なファクタリングサービスは、中小企業や個人事業主の方にとって魅力的なサービスです。

資金繰りを改善したいとき

上記で述べたように、ファクタリングは短期間で資金調達を行うことのできるサービスです。このサービスを利用することにより、支払いサイトを改善することができます。 支払いサイトとは、取引代金の締め日から代金が支払われるまでの期間をのことを指します。この期間が長ければ長いほど、代金の支払われるタイミングがズレてしまい、現金調達い悩まされることが増えるのです。 現在、中小企業や個人事業主の場合、この支払いサイトの平均は約３～４ヶ月になっています。そのため、この支払いサイトを短縮することにより、サービスの代金を早く受け取ることができ、資金がショートしにくくなります。 この支払いサイトの短縮に一役買うのが、ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことにより、支払いサイトを短縮することができます。その結果、資金繰りを改善させることが可能になるのです。

信用情報を傷つけずに資金調達したいとき

ファクタリングを利用すれば、信用情報に影響を与えずに資金を行うことができます。そのため、信用情報への影響を懸念して資金調達に苦しんでいる方におすすめのサービスです。 ファクタリングと融資の違いを理解する必要があります。ファクタリングとは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取ることにより、現金化することができるサービスです。つまり、「お金を貸す」融資とは違い、ファクタリングは「債権の買い取り」であるため、貸金にはならないのです。そのため、ファクタリングの利用は、信用情報に影響を与えません。

まとめ

本記事をまとめるとファクタリングは、危険どころかむしろ安心安全なサービスで、利用のハードルが低いため気軽に利用することができる新時代の現金調達方法であることがおわかりいただけたのではないでしょうか。 これらの項目から考えてトータルで判断すると、最もおすすめしたい会社はアクティブサポートのQuQuMoというサービスです。なぜなら、入金スピードと手数料の安さであり、２社間ファクタリングであるため総合的に判断すれば最も中小零細企業の経営者の方が活用しやすいサービスとなっています。