【最新版】わかりやすくファクタリングを解説【ファクタリングとは？】

  近年、注目度を集めているサービスであるファクタリングですが、実際にこれを説明するように求められたらどうしても口ごもってしまったり、説明に苦労することがあります。本稿では、そんな方のためにどこよりもわかりやすく丁寧にファクタリングの最新情報について解説いたします。どこよりもわかりやすく説明する分、冗長な箇所やくどい説明部分などがあるかもしれません。そのため、本稿の読者のターゲットは、ファクタリングという言葉は耳にしたことがあるけど、実際にそれがどういうものかは説明できないという方に向けてです。もうすでにご存じの方や発展的な情報をお求めの方は、本ブログの別の記事をご参照ください。そして、近年注目中のファクタリングサービスは、個人事業主さまとの相性も抜群なんです。その点についても詳しく解決いたします。

ファクタリングとは

そもそもファクタリングとはなんでしょうか。対抗のサービスとしては、銀行や消費者金融やカードローンなどがあります。これらがすでにあるのに、なぜこうしたサービスが登場したのでしょうか。それは、利用者のサービスの利用しやすさにあります。端的に説明すると、ファクタリングとは企業や事業主がお持ちの売掛債権を買い取ることで、手数料を引いた額を振り込むサービスのことです。銀行とは異なり、対応スピードに定評があります。実際に、最短2時間で現金化するスピード感、最低1%〜の安い手数料、オンライン完結のため自宅から楽々などが特徴です。さらに、このファクタリングのすごいところは、借金には該当しない現金調達方法なので過去の信用情報を参照することも、今後の信用情報に傷がつくこともありません。そのため、信用情報は、CIC、いわゆる指定信用情報機関とはノータッチで資金調達ができます。ここが、個人事業主がファクタリングサービスを利用する最大の利点と言えるでしょう。また、債権の売買という一回の取引で完結するため、高額の利子が増え続けるという危険性もありえません。

個人事業主は借金しづらい

個人事業主にとって、借金の履歴が残ることは神経質になられるかと思います。実際に、万が一返済に滞りが発生した場合、信用情報に傷が付き多くの場合、クレジットカードが作れなったり、住宅ローンが組めないなどの罰則事項があります。また、一度ブラックリスト入りしてしまうと、最低でも５年は消えずその間ほとんどの信用情報に関わる審査が通らないことさえあります。あるいは、借金の取り立ても社会問題としてあげられるほどです。実際に取り立てが原因で発生するトラブルも多く、最悪の場合は差し押さえなども十分に考えられるわけです。それどころか、借金は増え続け元金さえ払えていないのに、請求額は増え続けることもあります。このようなリスクと常に隣り合わせなのが個人事業主です。キャッシュは仕事をする上で必要不可欠な要素です。それにもかかわらず、安心して資金調達はできません。必然的に借金という行為には、神経質にはならざるを得ません。

ファクタリングが借り入れではない理由

現金化するサービスなのに、借入ではないという点に驚かれた方もいるかもしれないので、詳しくそのカラクリについて説明いたします。また、事業計画書や将来性などの尺度ではなく、売掛債権という確定した情報のみを審査対象としているため非常にスムーズです。小口の現金調達には、銀行よりも売掛金前払いサービスの方がスピードの観点から適していると言えるでしょう。そして、中長期的な経営のため大口の融資を受ける際には銀行からの融資を受けるのが好ましいでしょう。 一般的に、お金を借りるという行為にはその人の信用情報を照らし合わせます。仮に照らし合わせずにお金を貸すということがあるのであれば、それは違法性が高い闇金に該当する行為で、非常に危険なので、お金を借りないことを強くオススメします。 しかし、ファクタリングの場合、お金を借りるのではなく、売掛債権の売買をしています。売掛債権とは、事業者様がお持ちの未入金の受け取り手形などもそれに該当します。つまり、取引先から近い将来振り込まれる予定があるお金があることの証明証のことです。これをファクタリングサービス会社が買い取ります。そして、そこから手数料（最低1%〜）を引いた額を振り込みます。この間、最短でわずか2時間です。そのため、お金の借り入れではありませんので信用情報に傷がつく心配がありません。なんせ一回の完結したやりとりです。売買が成立した後で、何かお金を請求することは絶対にありません。ファクタリングのサービスについてご理解いただけたと思います。

まとめ

コロナによって、多くの人がお金に困っています。その中には、銀行融資や消費者金融からの融資も受けられない人もいます。そんな人たちは信用情報の属性に問題があることがほとんどです。そこで、過去の信用情報の蓄積ではなく、目の前にある売掛債権の売買で安全に現金化するサービスであるファクタリングの紹介でした。 ありがとうございました。