売掛金前払いサービスと借金の違い

売掛金前払いサービス（ファクタリング）の知名度が高まるにつれて、売掛金前払いサービスにはよくないイメージがついています。 闇金などと形容される場合もあって、非常に大きな誤解を生んでいます。 ただ、実際に売掛金前払いサービスを騙った悪徳業者がそのような行為に及んでいる例も数多く散見されます。 実際このような業者が悪目立ちしたせいで、健全な売掛金前払い会社のイメージまで損なわれてしまっているのですが。 まずはそんな頭ごなしな偏見に陥る前に、売掛金前払いについて正しく理解しましょう。 そして、ちゃんと理解した上でサービスの検討をしましょう。本記事では、売掛金前払いと借金の違いについて詳しくまとめました。

 

貸金業とは

そもそも借金とはなんでしょうか。それはお金を利子付きで借りることです。 金融庁のホームページによれば、

賃金業を営む者は、主たる営業所等の所在地を管轄する財務局長又は都道府県知事の 登録を受けなければならないことになっています。借入をする場合には、 当該業者の登録の有無を確認し、登録が確認できない業者からは、絶対に借り入れしないで下さい （金融庁ホームページ「違法な金融業者にご注意！」による）

と警告しています。また、登録賃金業者情報検索サービスというものもありますので、ご確認ください。 また、登録の要件には「営業所又は事務所」を設置し、固定電話を設置していることが含まれています。 そのため、電話番号が携帯電話番号である場合は、一度注意が必要です。 つまり、貸金業には「許可」が必要ということになります。この認可が降りていない業者のことを「闇金」と言います。  

売掛金前払いサービスとは

一方で、売掛金前払いサービスとはなんでしょうか。 一般的な売掛金前払いサービスは、企業から売掛債権を買い取り、 売掛債権の管理や回収を行う金融サービスのことです。 この時の「買い取る」というキーワードが借金に抵触しない根拠となります。 つまり、企業が持っている未入金の請求書を買うことで契約が完了しています。 貸金業と売掛金前払いサービスの違いはどういった点でしょうか？ 何か担保に、お金を融資する金融業や貸金業の実態とは異なり、一回の売買でサービスが完了します。 極論ではありますが、サービスを受けて二度と関わらないという選択をすることは容易にできます。 一度のサービスの終了が、借金の返済になる貸金業との最大の違いではないでしょうか。

 

売掛金前払いサービスが借金でないことによるメリット

・スピード感

売掛金前払いが借金に当たらないことによるメリットはいくつかあります。 まず何よりも入金スピードの早さです。迅速な資金調達が必要な企業にとっては、金融会社よりも早く現金化できます。 これは貸金業者には出せないスピードです。なぜなら、貸金業にはお金を貸すかどうか、 実際に貸すならいくらまで出せるかどうか、 いつまでに返してもらうか、 などさまざまなことを決めてから、「貸す」という行為に及んでいます。 電話してすぐに入金される業者も中にはあるようですが、 利子が高かったり額が小口であったりするそうです。 大きなキャッシュがいち早く必要な場合は、 面倒な手順をすっ飛ばして売掛金前払いサービスの利用が賢いかもしれません。

・負債の履歴が不利に働かない

借金の場合、他社での借り入れがあると融資の金額の減額は当たり前、ひどい場合は融資を受けられません。 これは金融業界の常識です。貸したくも貸せないのが現状です。 しかし、売掛金前払いサービスの場合は、優良な売掛金さえあれば、いくら負債があっても関係ありません。 借金を背負っている人が、資産を売ることができないというのもおかしな話ですよね。 例えば、古本屋で本を売ろうとしたら、「あなたは他社で借金をしているから買取できません」なんてあり得ませんよね。 これと同じです。売掛金前払いサービス業者が見るのは、「そこ」じゃありません。そのため、負債を背負っている方は売掛金前払いサービスの選択がいいかもしれません。

・借金扱いにならないので融資の審査に有利に働く

それでもいざ大口のお金を現金化しようと思ったら、銀行での融資の方がお得になります。 今後の事業拡大のために数千万や数億円単位で借りる場合は、銀行の利子の方が売掛金前払いの手数料よりも安くつきます。 もちろん融資ですから、厳正な審査があります。 その際に注視されるのが、過去の借り入れ履歴です。過去に借金の借り入れがあるか、現在の借入額はいくらかなどをしっかりと見られます。ここで、売掛金前払いサービスを利用している場合は、資産売却と同じ扱いになるため、借金扱いされません。そのため、銀行からの印象もよくなり、本格的な資金調達の際に有利に働きます。

まとめ

以上が、借金と売掛金前払いサービスの違いでした。 ご理解いただけましたでしょうか？ コロナ禍の影響次第では、銀行業自体の経営が危ぶまれる時代が近い将来やってくるかもしれません。 そんな時に、一回で完結した売買取引である売掛金前払いサービスを選択肢の一つとして抑えておくといいかもしれません。