フリーランスのファクタリング会社の選び方を徹底解説！

「ファクタリング会社ってたくさんあるけど結局どの会社がいいの？」

「一番お得に利用できるファクタリング会社を教えて！」

ファクタリング会社でおすすめをお探しですね。

ファクタリング会社は多くありますので。どの会社を選べば良いのかということでお悩みのユーザーの方は多くいらっしゃいます。

そこで、本記事では個人事業主の方に特化したファクタリングの会社を紹介いたします。

以下では、ファクタリング会社を評価するためのものさしを4項目から判断して下さい。

個人事業主もサービスを利用できるのか？

ファクタリング会社の中には、個人事業主がサービスの利用を検討していると言うと審査が通らないことがあります。

これは銀行などでも同じことです。

同額の利益を上げていても、個人事業主と法人では法人の方が信用が高まります。

これは、まだまだ日本では個人事業主やフリーランスといった働き方への偏見があることが原因です。

しかし、ファクタリング会社の中にはそこはフラットに見て判断する会社があります。

フリーランスや個人事業主へのサービスの実施歴があるのかどうかは判断基準になります。ぜひ確認してみることをおすすめいたします。

3社間ファクタリングなのか2社間ファクタリングなのか？

ファクタリングサービス会社には、2社間と3社間の契約があります。

まず3社間で行う場合の説明からします。登場するのは3社です。

まず1社目が、あなたが経営する会社です（A社）。次に登場するのは、あなたの会社と取引している取引先です（B社）。

そして、最後に登場するのが、売掛金買取をする会社です（C社）。

さて、A社がB社と取引をして、売掛債権を受け取ります。その売掛債権をC社は買い取ります。ここまでは2社間も3社間も同じやり取りになります。問題はここから分岐します。この後、実際に請求行為を行うのが3社間でのやり取りです。

つまり、C社はあなたの会社の取引先であるB社に、売掛債権を持って金銭の請求をします。実際に債権を持っているのだから、法的な問題は全くありません。

しかし、これをされたB社は、A社に対して不信感を抱くかもしれません。

実際に、そのような事例は数多くあり、取引を中止されてしまった報告などもあります。

このようなトラブルを避けるために、A社とC社だけで取引しましょうというのが、2社間での売掛金前払いサービスです。これは、間に挟まれたB社とC社が関わることはありません。そのため、安心して取引することができるため、2社間サービスを選択しましょう。

手数料がやすいのか？

次に、ファクタリングには手数料が発生します。この金額は、会社によって異なりますが、1〜30%まで幅広くあります。

30%を超える場合は高すぎるので、もっと安い会社を探して検討しましょう。

また、この料金も基本的には２社間ファクタリングのものを載せていますが、３社間ファクタリングでの手数料を載せている場合があります。

３社間の場合の方が負担は軽く済むので当然の帰結です。

しかし、多くのファクタリング会社はここを不明確にして手数料の額をごまかしているので注意しましょう。

そして、せっかく探すならできるだけ手数料が安い会社を選ぶのがいいでしょう。ランキング形式のホームページなどがあり、そこにわかりやすく列挙している場合がありますが、実際に電話してみたら全く料金が違ったということもあります。

また、手数料は記載通りだが、手数料以外のお金を要求されたという例もあるので注意が必要です。

入金の早さはどうなのか？

入金の振り込みスピードもよく見ておくといいでしょう。即日で最短2時間という極めて早いところもあれば、3営業日かかっても振り込まれないところもあるようです。

このようにスピード感も会社によって異なります。

迅速な対応を心がけている会社を選ぶことをお勧めします。

ちなみに、銀行は申請から１ヶ月以上かかっても入金されないことがあるそうです。

これはスピード感においてファクタリングに大きく遅れをとっています。

まとめ

以上のようにみていただきましたが、ファクタリングサービスには、様々な会社があります。

中には悪質な会社もあり、詐欺に近い行為だとして裁判にまで発展しているケースがあります。十分に注意が必要です。

さて、上記全部の項目に完璧に答えられているのはアクティブサポートのQuQuMoサービスです。

QuQuMoなら2社間でのやり取りで完結しており、手数料も業界トップクラスの安さで、入金スピードも最短2時間です。ファクタリングは、QuQuMoがおすすめです。

最後に、個人事業主という属性が不利に働かず、融資という形ではなく現金が調達できて、利子が一切発生せず、最安1%の手数料で取引が完結して、最短2時間で振り込まれる売掛金前払いサービスがあります。これは、個人事業主の方がお持ちの売掛金を買い取ることで、手数料を引いた額を振り込むサービスです。現在、銀行やカードローンや助成金・補助金のデメリットを全て払拭するサービスとして業界内で注目中です。

個人事業主の方へ安心してビジネスを続けるための選択肢の一つとして抑えておいていただきたい売掛金前払いサービスの紹介でした。