「おすすめのファクタリング会社を知りたい」
「ファクタリング会社のランキングを比較して検討したい」
というように、どのファクタリング会社を利用したらよいか悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
ファクタリング会社によってサービス内容は異なるため、各会社のサービス内容を比較して利用することが大切です。
本記事では、おすすめのファクタリング会社を15社厳選しました。
- 15のおすすめファクタリング会社
- ファクタリング会社の失敗しない選び方
- ファクタリングのメリットやデメリット
ファクタリングのメリットやデメリット、ファクタリング会社の失敗しない選び方も解説していますので、ぜひファクタリング会社選びの参考にしてください。
ファクタリングおすすめ会社一覧ランキング
ファクタリングとは、売掛債権を利用した資金調達方法の1つです。
ファクタリングをおこなっている会社は多くあり、会社ごとによりサービス内容が異なります。
ファクタリングのサービス内容を表にしてまとめました。
| 名称 | QuQuMo | ビートレーディング | 日本中小企業金融サポート機構 | ファクタリングベスト | テラス | SOKULA | アクセルファクター | 事業資金エージェント | フリーナンス | トップ・マネジメント | ベストペイ | グッドプラス | GMO BtoB早払い | ベストファクター | Pay Today |
| 入金スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短即日 | 審査終了日から最短2営業日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短3時間 | 最短即日 | 最短3時間 | 最短2時間 | 最短30分 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短90分 | 最短2営業日 | 最短2時間 | 最短30分 |
| 買取上限額 | 非公開 | 上限なし | 上限なし | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 1億円 | 2億円 | 1,000万円 | 3億円 | 3億円 | 非公開 | 1億円 | 1億円（1億円以上は応相談） | 上限なし |
| 手数料 | 1％～ | 2％～ | 1.5%～ | 1％～ | 非公開 | 2％～ | 2％～（売掛債権金額により最低手数料割合が変動） | 1.5％～ | 3％～ | 0.5％～ | 5％～ | 5％～ | 1％～ | 2％～ | 1％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間・医療・ 建設など | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間 | 2社間・3社間・医療・ 建設など | 2社間 | 2社間・3社間・医療 | 2社間 | 2社間・3社間・医療 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 | 〇 | 〇 | × | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| Web完結 | 〇 | × | × | × | × | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | × | 〇 | × | × | 〇 |
| 対応エリア | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 | 全国 |
ここからは、厳選した15のファクタリング会社の詳細を解説します。
ファクタリング会社のサービス内容の違いを知りたい人は、ぜひ参考にしてください。
QuQuMoならオンラインで手続きが完結する
QuQuMoのおすすめポイントは、次のとおりです。
- オンラインで手続きが完結する
- 入金スピードが最短2時間と早い
- 手数料が1%からと低い
QuQuMoは、申し込みから入金までオンライン手続きで完結します。
ファクタリングの多くはオンラインで契約できるものの、契約は面談という方式が取られています。
しかし、QuQuMoであればすべてオンラインで手続きができるため、急ぎで入金が必要なときにありがたいサービスです。
入金スピードも原則即日であり、最短2時間での対応も可能です。
また、手数料も1%からと低く、多くの資金を早く手に入れたいという人に向いています。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 買取上限額 | 非公開 |
| 手数料 | 1％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
ビートレーディングなら最短2時間で審査が終わる
ビートレーディングのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 最短2時間で審査が終わる
- 買取上限額に制限がない
- 累計買取額1,170億円を達成（2023年9月時点）
ビートレーディングは、審査が最短2時間で終わり、入金スピードも最短即日とすぐに資金調達ができるファクタリング会社です。
買取制限もなく高額な売掛債権にも対応しています。
売掛債権などの累計買取金は1,170億円を超えており、多くの人が利用していることもわかります。
2012年創業の「ビートレーディング」は、皆さまの高い信頼を得て、取引実績5.2万社以上、累計買取額1,170億円を達成（2023年9月時点）しました。
ビートレーディング公式サイト
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短2時間 |
| 買取上限額 | 上限なし |
| 手数料 | 2％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | × |
| 対応エリア | 全国 |
日本中小企業金融サポート機構なら無料で即日調達できるか診断できる
日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイントは、次のとおりです。
- 無料で即日調達できるか診断できる
- 審査通過率95%以上
- 取引社数は4,800社以上
日本中小企業金融サポート機構の公式ホームページでは、無料で即日調達できるか診断してくれます。
診断はたった2つの項目を入力するだけで、即日調達可能な金額がわかり、その後にフォームを入力することで手数料までわかります。
日本中小企業金融サポート機構の審査通過率は95%以上、取引社数は4,800以上と多くの人が利用しているファクタリング会社です。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短3時間 |
| 買取上限額 | 上限なし |
| 手数料 | 1.5%～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | × |
| 対応エリア | 全国 |
ファクタリングベストなら4社の優良会社を選択して調達できる
ファクタリングベストのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 4社の優良会社を選択して調達できる
- 赤字や税金滞納のための資金調達にも応じてくれる
- 最速3時間で入金が完了する
ファクタリングベストは、ファクタリング会社の中から利用者にあった会社を選択してくれる一括サイトです。
利用者の内容や申込内容を考慮し、4社の優良な会社を選択してくれます。
ファクタリングベストでは、赤字や税金滞納に対する資金調達だとしても、ファクタリングの対象になります。
審査スピードも最短3時間と早く、資金繰りに困った人にあっているサービスです。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短3時間 |
| 買取上限額 | 非公開 |
| 手数料 | 1％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | × |
| Web完結 | × |
| 対応エリア | 全国 |
テラスではかんたん無料30秒診断を利用できる
テラスのおすすめポイントは、次のとおりです。
- かんたん無料30秒診断を利用できる
- 即日入金率88%と即日入金に特化している
- 顧客リピート率87%
テラスの公式ホームページでは、かんたん無料30秒診断を利用できます。
かんたん無料30秒診断では、4項目を入力・プルダウンするだけで診断が可能です。
また、テラスは即日入金に特化しており、即日入金88%を誇ります。
顧客リピート率も87%と高く、テラスを繰り返し利用している人も多くいます。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 買取上限額 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間・医療・建設など |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | × |
| 対応エリア | 全国 |
SOKULAは独自の審査で通過率90%以上
SOKULAのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 独自の審査で通過率90%以上
- 法人だけでなく個人事業主にも対応している
- 資金繰りの改善策も提案してくれる
SOKULAは独自の審査をおこなっており、審査通過率が90%と高い数字を誇ります。
また、SOKULAは法人だけでなく個人事業主にも対応しているため、どのような人にも対応可能です。
相談すれば資金繰りの改善策も提案してくれるため、相談してからファクタリングを申し込むのもよいでしょう。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短3時間 |
| 買取上限額 | 非公開 |
| 手数料 | 2％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
アクセルファクターには早期申込割引がある
アクセルファクターのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 早期申込割引がある
- 売掛債権金額に下限がない
- 経営革新等支援機関の認定を取得している
早期申込割引は新規申込時にしか適用されませんが、申込日から資金入金日まで時間が空くと最大で手数料が2%引きになるサービスです。
売掛債権金額に下限がないため、小さな金額でも対応してくれます。
また、アクセルファクターは、関東財務局長及び関東経済産業局長から経営革新等支援機関の認定を受けています。
経営革新等支援機関は、中小企業に対して高いレベルの支援をしている企業にしか認められません。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短2時間 |
| 買取上限額 | 1億円 |
| 手数料 | 2％～（売掛債権金額により最低手数料割合が変動） |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
事業資金エージェントなら手数料が1.5%から資金調達できる
事業資金エージェントのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 手数料が1.5%から資金調達できる
- 新規事業者でも利用できる
- 相談や仮審査だけでも対応してくれる
事業資金エージェントは、手数料が低く1.5%からファクタリングを利用可能です。
また、ファクタリング利用者の事業年数は審査に関係なく、新規事業者でも受け付けしてくれます。
相談や仮審査だけにも対応してくれるため、ファクタリングを利用するかどうかは相談・仮審査してからでも決められます。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 買取上限額 | 2億円 |
| 手数料 | 1.5％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
フリーナンスは個人事業主やフリーランスでも利用できる
フリーナンスのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 個人事業主やフリーランスでも利用できる
- 審査時間は最短30分
- 個人事業主やフリーランスに特化したサービスを提供している
フリーナンスは、個人事業主やフリーランスでもファクタリングを利用可能です。
審査時間は30分と短く、すぐに審査結果を知りたい人にあっています。
また、フリーナンスでは、個人事業主やフリーランスに特化したサービスをおこなっており、ペンネームでの口座開設や個人事業主でも加入できる保険などを提供しています。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 買取上限額 | 1,000万円 |
| 手数料 | 3％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
トップ・マネジメントなら仕事を受けたタイミングで最短即日の早期資金もできる
トップ・マネジメントのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 仕事を受けたタイミングで最短即日の早期資金もできる
- 「電ふぁく」サービスを利用すれば手数料を抑えられる
- 創業13年以上、買取件数5万5,000件を超える
通常のファクタリングは請求書の発行段階で申し込みできますが、トップ・マネジメントなら仕事を受けたタイミングで最短即日の早期資金も可能です。
また、「電ふぁく」サービスを受ければ、手数料を抑えることもできます。
「電ふぁく」とは、利用者専用口座を開設し、売掛金を専用口座に振り込んでもらうだけで手数料が下がるサービスです。
なお、トップ・マネジメントは創業13年以上、買取件数5万5,000件を超える企業であり、多くの人が利用しています。
当社は創業以来、日本全国の企業様や個人事業主様にご愛顧いただき、おかげさまで累計買取高100億円の実績及び、55,000件を超える買取本数のご契約を交わして参りました。
株式会社トップ・マネジメント公式サイト
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短2時間 |
| 買取上限額 | 3億円 |
| 手数料 | 0.5％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間・医療・建設など |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
ベストペイならノンリコースで補償を求められない
ベストペイのおすすめポイントは、次のとおりです。
- ノンリコースで補償を求められない
- 最大180日後に入金される売掛金に対応できる
- 仕事に着手する前に資金調達できる
ベストペイのファクタリングはノンリコースであるため、売掛債権が回収できなくても利用者には補償を求められません。
また、最大180日後に入金される売掛金に対応でき、仕事に着手する前に資金調達できるため資金効率を上げることも可能です。
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 買取上限額 | 3億円 |
| 手数料 | 5％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | × |
| 対応エリア | 全国 |
グッドプラスなら最短で90分で現金化ができる
グッドプラスのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 最短で90分で現金化ができる
- 土日祝でも対応してくれる
- アフターサポートをおこなっている
グッドプラスは、最短90分で審査が終わるファクタリング会社であり、売掛債権をいくらで買い取ってもらえるのかすぐ知りたい人に向いています。
土日祝でも対応してくれるため、急に資金が必要になった場合にも対応が可能です。
また、アフターサポートもおこなっており、補助金や助成金などの手続き補助もおこなってくれます。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短90分 |
| 買取上限額 | 非公開 |
| 手数料 | 5％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間・医療 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
GMO BtoB早払いはリピート率86%と支持されている
GMO BtoB早払いのおすすめポイントは、次のとおりです。
- リピート率86%と支持されている
- GMO BtoB早払いの決済専用口座を作成すれば返金手続きが必要なくなる
- 手数料1%と低い
GMO BtoB早払いは、リピート率86%と多くの支持を得ているファクタリング会社です。
GMO BtoB早払いでは決済専用口座を開設し、取引先から決済専用口座に入金してもらえれば、返金の手続きを省略できます。
また、手数料は1%からと低く、コストを抑えたい人にもぴったりです。
| 入金スピード | 審査終了日から最短2営業日 |
| 審査時間 | 最短2営業日 |
| 買取上限額 | 1億円 |
| 手数料 | 1％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | × |
| 対応エリア | 全国 |
ベストファクターは年間相談件数が8,000件以上
ベストファクターのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 年間相談件数が8,000件以上の実績がある
- 注文書でも対応してくれる
- 担保や保証人は不要
ベストファクターは、年間相談件数が8,000件以上もあり、多くの人が利用を検討しているファクタリング会社です。
注文書でもファクタリングに対応しているため、仕事に取り掛かる前に資金調達できます。
また、ベストファクターのファクタリングは、担保や保証人も不要で利用が可能です。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短2時間 |
| 買取上限額 | 1億円（1億円以上は応相談） |
| 手数料 | 2％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間・医療 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | × |
| 対応エリア | 全国 |
Pay Todayなら調達可能額に上限がない
Pay Todayのおすすめポイントは、次のとおりです。
- 調達可能額に上限がない
- AI審査で審査時間は最短30分
- 2社間ファクタリングでも手数料が低い
Pay Todayは、調達可能額に上限がないため、多額の売掛債権を持っている人にぴったりです。
また、Pay Todayの審査はAIでおこなわれるため、審査スピードが早く最短30分で審査が終わります。
Pay Todayでは2社間ファクタリングでも手数料が低めに設定されており、1%から利用が可能です。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 買取上限額 | 上限なし |
| 手数料 | 1％～ |
| ファクタリング種類 | 2社間・3社間 |
| 個人事業主対応 | 〇 |
| Web完結 | 〇 |
| 対応エリア | 全国 |
ファクタリングとは？
ファクタリングを利用するときには、基礎知識として以下の内容を理解しておく必要があります。
- 売掛債権を利用した資金調達方法の1つ
- 2社間・3社間ファクタリングとは
- ファクタリングの種類
- ファクタリング会社のタイプ
ファクタリングについての基礎知識を理解しておけば、どの会社に申し込みすればよいのか判断できるようになります。
ここからは、ファクタリングとは何か詳しく解説していきますので、ファクタリングを初めての利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
売掛債権を利用した資金調達方法の1つ
ファクタリングとは、売掛債権を利用した資金調達方法の1つです。
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
金融庁
売掛債権とは、相手にサービスや物品を渡し、金銭をまだ受け取っていないときに発生する権利です。
受け取っていない代金を売掛金と呼び、売掛債権は資産とみなされます。
ファクタリングは売掛債権を利用し、代金を受け取る権利を第三者に売却（譲渡）して資金を調達します。
ファクタリング会社に売掛債権を売却し、一定期間経過後にファクタリング会社が売掛金を取引先から受け取るという仕組みです。
2社間・3社間ファクタリングとは
ファクタリングは2社間と3社間の契約に分かれます。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| 「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」の2社で締結する契約 | 「ファクタリング利用者」「ファクタリング会社」「取引先」の3社で締結する契約 |
上記のように、2社間と3社間では契約者が異なります。
2社間ファクタリングは取引先に迷惑をかけることなく資金を調達でき、3社間ファクタリングではファクタリングの手数料が低くなります。
ファクタリングの種類
ファクタリングには「買取型」と「保証型」の2つの種類が存在します。
買取型のファクタリングは、ファクタリング会社が売掛債権を購入するタイプです。
売掛債権を譲渡するときに資金が得られるため、すぐに現金を調達できます。
ただし、譲渡時には手数料がかかり、手元に残る資金は売掛債権よりも減ってしまいます。
ファクタリング会社のタイプ
ファクタリング会社は「独立系」「銀行系」「ノンバンク系」の3つの種類に分かれます。
各系列の特徴は、次の表のとおりです。
| 名称 | 内容 |
| 独立系 | ●どこの系列にも属さず、独自の審査をおこなっているファクタリング会社 ●審査のハードルが低めで資金調達までの時間も短い傾向にある ●手数料はほかの系列よりも高め |
| 銀行系 | ●地方銀行やメガバンク、もしくはそのグループに属しているファクタリング会社 ●信頼度が高く、幅広いニーズに対応してくれる ●審査が厳しく、資金調達まで時間がかかる |
| ノンバンク系 | ●消費者金融やクレジットカード会社など、預金業務をおこなわない金融機関に属するファクタリング会社 ●独立系よりもやや低めの手数料設定されている ●銀行系よりも早く資金調達ができる |
各系列ごとに特徴が異なるため、自分にあったファクタリング会社の系列はどこなのか確認しておきましょう。
ファクタリング会社の失敗しない選び方
ファクタリング会社の失敗しない選び方は、次のとおりです。
- 受け取り金額を減らしたくないなら手数料の低さに注目
- 多額の取引をしたいなら買取上限額を確認
- すぐに現金化したいなら入金スピードを比較
- 売掛金回収リスクを負いたくないなら償還求償権の有無を確認
- ファクタリング会社の評判が気になるなら信頼度を確認
- 個人事業主やフリーランスは入金スピードと買取可能下限額に注目
ファクタリングを利用するときには、申し込みする会社を選ばなければなりません。
ファクタリングをおこなっている会社は数多くあるため、それぞれの会社が実施するサービス内容を比較することが大切です。
ファクタリング会社の失敗しない選び方を確認し、自分にあった会社から資金調達をおこないましょう。
受け取り金額を減らしたくないなら手数料の低さに注目
受け取り金額を減らしたくないなら、手数料の低さに注目してファクタリング会社を選択しましょう。
ファクタリングを利用する際には、手数料がかかります。
ファクタリングの手数料は審査の結果で変わるものの、ファクタリング会社の多くは、おおよその手数料を公開しています。
公開している手数料はあくまで目安であるものの、ファクタリング会社を選択するときの判断材料になるはずです。
ファクタリングの手数料は決して安いものではないため、手数料の金額を確認してから手続きをしていきましょう。
多額の取引をしたいなら買取上限額を確認
多額の資金を調達したいなら、ファクタリング会社の買取上限額を確認しましょう。
基本的にファクタリングは、売掛債権に応じた金額を調達できます。
しかし、ファクタリング会社によっては売掛債権の買取上限額を設定しているケースがあります。
買取上限額を設定しているファクタリング会社だと、売掛債権の額によっては希望する資金が調達できない恐れもあるため注意しましょう。
また、多額の取引をするときには、審査に時間を要するケースもあります。
多額の売掛債権がすぐに現金化できるのかも確認しておくことが大切です。
すぐに現金化したいなら入金スピードを比較
すぐに現金化したいなら、ファクタリング会社の入金スピードを確認しましょう。
審査スピード、入金スピードはファクタリング会社によって異なります。
即日資金調達できる会社もあれば、現金化まで数週間かかる会社もあります。
とくに急ぎで資金が必要でる場合はすぐに現金化したい場合は、即日資金調達ができる会社を選択しましょう。
また、ファクタリング会社の入金スピードを確認するときには、自社がいつまでに資金が必要なのかも確認することが大切です。
早急に資金調達しなくてもよいのであれば、入金スピードよりも契約内容が良いファクタリング会社を選択したほうがよいケースもあるからです。
売掛金回収リスクを負いたくないなら償還求償権の有無を確認
売掛金回収リスクを負いたくないなら、償還求償権の有無を確認しておきましょう。
償還求償権とは、売掛債権が回収できない場合、ファクタリング会社は利用者に売掛債権に相当する金額を請求できる権利です。
償還請求権のない契約を締結しておけば、売掛債権が回収不能となったとしても、ファクタリング会社は利用者に売掛債権に相当する金額を請求できません。
この場合、利用者は売掛債権が回収できないリスクからは解放されるものの、手数料が高くなってしまいます。
反面、償還求償権ありの契約にすると、手数料が低くなります。
償還求償権次第でコストが変わるため、取引先の信用度に応じて償還求償権あり・なしどちらを選択するか決めていくことが大切です。
ファクタリング会社の評判が気になるなら信頼度を確認
ファクタリング会社の評判が気になるなら、信頼度を確認してから申し込みしましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、サービスの質や対応の良し悪しが異なります。
サービスの質などの高さは、ファクタリング会社の口コミや評判で確認が可能です。
インターネットの検索エンジンに「ファクタリング会社の名称 + 口コミ（もしくは評判）」と入力するだけで内容がわかります。
もし入力しても結果の表示が少ないのであれば、あまり利用者がいないファクタリング会社であることもわかります。
個人事業主やフリーランスは入金スピードと買取可能下限額に注目
個人事業主やフリーランスは、入金スピードと買取可能下限額に注目しておきましょう。
個人事業主やフリーランスは、法人に比べ審査が厳しくなるケースもあります。
審査が厳しくなると、入金スピードが落ちたり、買取可能な金額に下限が設けられてしまったりします。
入金スピードが落ちると即日現金化できなくなり、買取可能な金額に下限があると一定金額に満たない売掛債権を取り扱ってくれません。
利用者の属性によって審査内容が変わるケースもあるため、自身が個人事業主やフリーランスである場合は入金スピードなどに影響があるのか確認しておきましょう。
ファクタリングのメリット
ファクタリングを多くの人が利用しているのは、ファクタリングに多くのメリットがあるからです。
ファクタリングの主なメリットは、次のとおりです。
- 審査対象は取引先なので自社業績が悪くても資金調達が可能
- 売掛金未回収リスクを回避できる
- 資金調達スピードが早いので事業発展の速度が上がる
ファクタリングは融資ではないため、現金化までのスピードが早く、負債として扱われることもありません。
ファクタリングのメリットを理解し、事業の拡大や必要資金の早期回収をおこなっていきましょう。
審査対象は取引先なので自社業績が悪くても資金調達が可能
ファクタリングの審査対象は取引先であり、自社の業績が悪くても資金の調達ができます。
ファクタリングの審査で内容を確認されるのは、売掛債権を確実に回収できるかどうかです。
ファクタリング会社にとっては申込者の属性よりも、取引先の属性のほうが重視されます。
利用者の業績が悪化していたとしても、取引先が安定していればファクタリングの利用が可能です。
もし金融機関からの融資が受けられない状態であるならば、ファクタリングを検討してみることをおすすめします。
売掛金未回収リスクを回避できる
ファクタリングを利用すれば、売掛金未回収リスクの回避が可能です。
取引先の業績が不安定な場合、商品やサービスを提供しても代金が支払われない恐れもあります。
また、商品などの提供から代金の入金までに時間がかかると、売掛金が入金される前に発生する返済に間に合わず、黒字倒産する危険性も高まります。
このような売掛金未回収リスクを回避したい場合、ファクタリングを利用するとよいでしょう。
ファクタリングを利用することで売掛金の入金時期が早められ、売掛金未回収リスクを最小限に抑えられます。
資金調達スピードが早いので事業発展の速度が上がる
ファクタリングの資金調達スピードを利用すれば、事業発展の速度を上げることが可能です。
売掛金の入金まで時間がかかると、入金されるまでに発生した事業発展のチャンスを逃してしまいます。
事業発展には設備投資など資金が必要であり、資金投入のタイミングによって発展するスピードも変化します。
長期間、売掛金が入金されない取り引きが残っていると適切な時期に資金投下できないため、ファクタリングを利用して一定の資金を手元に残しておくのも大切なことです。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングの主なデメリットは、次のとおりです。
- 取引内容によっては高い手数料がかかる
- 現金化できるのは売掛金の額まで
- 手数料がわかるのは審査後
ファクタリングには多くのメリットがあるものの、デメリットもあるため利用時には注意が必要です。
ファクタリングを初めて利用するときには、必ずデメリットも確認しておかなければなりません。
デメリットについて理解できていれば、ファクタリングを利用して後悔することはなくなります。
取引内容によっては高い手数料がかかる
ファクタリングの契約内容によっては、高額な手数料が必要になるケースもあります。
ファクタリングの手数料は固定金額制ではなく、基本的に変動金額制です。
たとえば、ファクタリング1契約あたり5,000円の手数料というのではなく、1契約あたり売掛債権の3%などと設定されます。
売掛債権の金額が多いほど手数料の金額も多くなるため、ファクタリングを利用するときには手元に残る金額を計算してから契約を進めていくことが大切です。
現金化できるのは売掛金の額まで
現金化できるのは売掛金の額までであり、売掛債権が少なければ調達できる金額も減ります。
融資の場合、担保にする資産の価値を超えた金額を受け取ることが可能です。
しかし、ファクタリングの場合、売掛金の額が現金化できる最大の金額になります。
多額の現金が必要な状況になっていたとしても売掛債権の額が小さければ、入手したい金額に達しない可能性があります。
もし売掛債権の額が目標額に満たないのであれば、別の方法で現金を得るしかありません。
手数料がわかるのは審査後
ファクタリングは審査後にしか手数料がわからないため、資金計画が立てにくいのも難点です。
ファクタリングの手数料は、売掛金を確実に回収できるかどうかで変動します。
取引先が安定している企業であれば売掛金を高確率で回収できますが、業績が悪い企業だと売掛金を回収できないリスクが高まります。
売掛金未回収リスクの高くなると手数料も高くなる傾向にありますが、この結果は審査後でないとわかりません。
審査後に手数料が確定するため、申し込みするときにはある程度余裕を持った資金計画を立てておくとよいでしょう。
ファクタリングについてよくある質問
ファクタリングについてよくある質問は、次のとおりです。
- ファクタリングで返済しないとどうなりますか？
- ファクタリングを他社で利用したらバレますか？
- ファクタリングは誰でも通りますか？
- ファクタリング会社は違法ですか？
ファクタリングを利用する人の中には、ファクタリングの内容がわからずに悩んでいる人もいます。
ファクタリングについてどのような悩みを持っているのか理解し、自分が利用するときに悩まないようにしておきましょう。
ファクタリングで返済しないとどうなりますか？
売掛債権が回収できない場合、ファクタリング利用者は売掛金をファクタリング会社に支払わなければなりません。
支払いができなかった場合、ファクタリング会社から支払いの督促や資産の差し押さえをされてしまいます。
ただし、返済しなければならないかは償還求償権の有無により異なります。
もし償還求償権がない契約であれば、ファクタリング会社が売掛金回収できなくても返済する義務はありません。
ファクタリングを申し込むときには、売掛金が回収できないときに返済する必要があるかどうか確認しておきましょう。
ファクタリングを他社で利用したらバレますか？
ファクタリング契約中に、他社でファクタリングを利用してもバレません。
ファクタリングを利用したかどうかは公的な記録に残らないため、利用しているファクタリング会社以外に申し込みしてもバレません。
ただし、1つの売掛債権を2社以上にファクタリングすることは禁止されています。
1つの売掛債権を2社以上にファクタリングすると、二重譲渡となってしまいます。
ファクタリングの二重譲渡は詐欺罪に該当するケースもあり、刑事罰の対象になるため、決しておこなってはいけません。
ファクタリングは誰でも通りますか？
ファクタリングは、誰でも通る資金調達方法ではありません。
ファクタリングには必ず審査があり、取引先の属性や売掛債権の内容を確認されます。
とくに取引先の業績が重視され、不安定な経営状態である場合は審査に落ちることがあります。
また、審査に通過したとしても、取引先の経営状態が悪いと手数料が上がるケースもあるため注意しましょう。
一方、自社の経営状態は重視されず業績が悪くても審査に通過することもあるため、資金繰りに困った場合はファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリング会社は違法ですか？
ファクタリング会社は、違法ではありません。
ファクタリングは、債権の売買によって資金を調達する方法です。
債権の売買については民法で認められているため、違法ではありません。
また、債権の売買はお金の貸し借りでもないため、ファクタリング会社が貸金業法の登録を受けていなくても大丈夫です。
ただし、無審査のファクタリング会社には注意しなければなりません。
売掛債権が回収できない可能性が高いにも関わらず、無審査で資金を調達できることはなく、裏に別の意図があると考えなければなりません。
ファクタリングおすすめ会社のまとめ
ファクタリングは売掛債権をすぐに回収できるため、事業の安定を図るのに役立ちます。
近年はファクタリングをおこなう会社も増えてきており、各ファクタリング会社ではサービス内容が異なるため、どの会社と契約するのかが重要になってきています。
ファクタリング会社のサービス内容を比較するのは大変という人は、ぜひ記事内で紹介した「おすすめのファクタリング会社15選」を参考にしてください。
各ファクタリング会社の違いをわかりやすく紹介していますので、自分にあったファクタリングが見つかります。